Mua nhà cho người có thị thực Anh: phân tích đầy đủ về phụ phí thuế trước bạ + thuế không cư trú
Nhiều người bạn có thị thực và đang chờ thường trú tại Vương quốc Anh cuối cùng đã quyết định mua nhà sau khi tiết kiệm được vài năm - nhưng trước khi hợp đồng được ký kết, một luật sư đã gửi một email khiến họ bối rối: Ngoài giá nhà, họ còn phải trả thuế trước bạ, trong đó thực tế có nhiều lớp phụ phí 2% và phụ phí 5% cho ngôi nhà thứ hai. Tính ra, đối với một ngôi nhà trị giá 500.000 bảng thì riêng tiền thuế có thể đã lên tới 20.000 đến 30.000 bảng. 😣
Hôm nay, tôi sẽ điểm qua mọi thứ từ "tôi có được coi là người không cư trú không" đến "cách nộp thuế khi bán nhà" khi mua nhà ở Anh? Điều này sẽ giúp bạn tính toán trước chi phí một cách rõ ràng, để bạn không phát hiện ra mình không có đủ tiền ngay trước khi chuyển đi.
Bước đầu tiên để người có thị thực Anh mua nhà: Bạn có được coi là "người không cư trú" không?
Trước tiên, hãy để tôi sửa lại một sự hiểu lầm: việc xác định "không cư trú" khi mua nhà không giống với tình trạng nhập cư và tình trạng cư trú thuế của bạn . Có một bài kiểm tra cư dân đặc biệt về thuế trước bạ.
Theo quy tắc SDLT: Nếu bạn ở Vương quốc Anh dưới 183 ngày trong 12 tháng trước ngày mua , bạn sẽ được coi là "cư dân không phải người Vương quốc Anh" và sẽ phải trả thêm phụ phí 2%.
Nói cách khác, ngay cả khi bạn ở Vương quốc Anh theo thị thực như Skilled Worker hoặc BN(O), nếu bạn mới đến Vương quốc Anh, đã đi du lịch nước ngoài quá nhiều trong năm qua và không ở lại đủ số ngày, bạn vẫn có thể được tính là người không cư trú khi mua nhà. Tin vui là: 2% này là và có thể được hoàn lại - miễn là bạn sống ở nhà 183 ngày trong 365 ngày liên tiếp trước và sau ngày mua, bạn có thể nộp đơn lên HMRC để được hoàn lại tiền. Điều này rất quan trọng đối với những người có thị thực mới đến và muốn mua nhà càng sớm càng tốt.
Stamp Duty SDLT: Thuế mua nhà lớn nhất ở Anh
Khi mua nhà ở Anh và Bắc Ireland, bạn không thể tránh Stamp Duty Thuế đất (thuế trước bạ) . Bắt đầu từ ngày 1 tháng 4 năm 2025 , thuế suất tiêu chuẩn được phân chia như sau:
0% lên tới £125.000; 2% cho £125.001–£250.000; 5% cho £250,001–£925,000; 10% cho £925,001–£1.5 triệu; và 12% cho số tiền trên 1,5 triệu bảng Anh. Đó là cách tiếp cận từng bước, không phải là cách tiếp cận chung cho tất cả.
Nếu bạn là người mua lần đầu (Người mua lần đầu) và đây là ngôi nhà đầu tiên của bạn trên thế giới để tự sở hữu: miễn thuế lên tới 300.000 bảng Anh, 5% cho phần từ 300.001 đến 500.000 bảng Anh và không giảm giá nếu giá nhà vượt quá 500.000 bảng Anh và thuế suất tiêu chuẩn sẽ được áp dụng. Lưu ý rằng trạng thái của người mua nhà lần đầu phụ thuộc vào "bạn có sở hữu một ngôi nhà ở bất kỳ nơi nào trên thế giới hay không." Nếu bạn sở hữu một ngôi nhà ở Trung Quốc, bạn sẽ bị loại.
Hai mức phụ phí: chi phí mua nhà dễ bị đánh giá thấp nhất đối với người có thị thực
Điều thực sự làm tăng gấp đôi hóa đơn là hai lớp phụ phí được áp dụng cho thuế suất tiêu chuẩn:
🔹 Phụ phí 5% cho dãy phòng thứ hai/cư trú bổ sung : Bắt đầu từ ngày 31 tháng 10 năm 2024, 3% ban đầu sẽ tăng lên 5%. Miễn là bạn sở hữu nhiều hơn một nơi cư trú đứng tên mình (bao gồm cả ở nước ngoài) sau khi giao dịch hoàn tất, bạn sẽ phải trả thêm 5% cho ngôi nhà mới mua (không áp dụng dưới 40.000 bảng Anh). Nếu bạn tạm giữ hai căn nhà do chuyển nhà, bạn có thể xin hoàn lại phần này nếu bán căn nhà chính cũ trong vòng 36 tháng.
🔹 Phụ phí 2% cho người không cư trú : Từ tháng 4 năm 2021, những cư dân không thuộc Vương quốc Anh mua nhà sẽ phải chịu thêm 2% ngoài tất cả các mức nêu trên, bao gồm cả phụ phí 5% cho ngôi nhà thứ hai. Cả hai giao dịch sẽ được tính đồng thời.
Ví dụ: nếu một người không cư trú mua căn nhà đầu tiên tự sử dụng với giá 400.000 bảng Anh thì thuế tiêu chuẩn là khoảng 10.000 bảng Anh (2% × 125.000 bảng Anh + 5% × 150.000 bảng Anh), cộng với 2% phí không cư trú là 8.000 bảng Anh, tổng cộng là khoảng và 18.000 £. Nếu cùng một tài sản đó là nơi ở bổ sung, thì thêm 5% (20.000 bảng Anh) sẽ được thêm vào, nâng tổng số lên 38.000 bảng Anh. 😮
Đừng quên khi bán nhà: lằn ranh đỏ 60 ngày để yêu cầu CGT đối với người không cư trú
Khi bạn mua, bạn phải trả thuế trước bạ và khi bạn bán, bạn cũng phải trả Thuế lãi vốn (CGT) . Chủ sở hữu thị thực nên đặc biệt cảnh giác với điều này: nếu bạn là cư dân đóng thuế không phải ở Vương quốc Anh tại thời điểm bán thị thực, các quy định sẽ chặt chẽ hơn đối với người dân địa phương.
Những người không cư trú bán tài sản hoặc đất ở Vương quốc Anh phải khai và nộp thuế thông qua tài khoản trực tuyến "CGT đối với tài sản ở Vương quốc Anh" của HMRC trong vòng trong vòng 60 ngày kể từ ngày hoàn thành giao dịch . Điều quan trọng hơn là ngay cả khi không có lãi, thậm chí lỗ thì vẫn phải khai , và phạm vi khai báo của người không cư trú bao gồm tất cả đất đai và bất động sản của Anh, không giới hạn ở nhà ở. Hình phạt quá hạn và tiền lãi sẽ được áp dụng. Nhiều người đã bán nhà và trở về nước chỉ để nhận tiền phạt của HMRC vài tháng sau đó. Đây chính là lý do khiến họ rơi vào cái bẫy này.
Quy trình mua nhà và quy hoạch định cư tại Anh: 4 gợi ý thiết thực
Bản thân quá trình mua nhà không có gì bí ẩn: xem lời đề nghị → tìm thế chấp (về nguyên tắc thế chấp) → ủy thác cho luật sư tài sản (người chuyển tải) thực hiện điều tra quyền tài sản → trao đổi hợp đồng (trao đổi, trả tiền đặt cọc, khóa) → hoàn tất việc giao hàng (hoàn thành, lấy chìa khóa) → luật sư trả thuế trước bạ và đăng ký quyền sở hữu tài sản. Đối với người có thị thực, đây là một số lời nhắc bổ sung:
① Đếm số ngày lưu trú trước khi mua nhà : Đừng vội ký nếu bạn còn vài ngày nữa. Bạn có thể tiết kiệm khoản phụ phí 2% sau khi lưu trú trong 183 ngày hoặc có thể được hoàn lại sau khi xác nhận; đây cũng là kiểu "đếm ngày suy nghĩ" giống như khi bạn đếm số ngày thường trú ở nước ngoài.
② Chuẩn bị trước chứng chỉ nguồn cho các quỹ lớn ở nước ngoài : Khoản đặt cọc được chuyển từ Trung Quốc. Các ngân hàng và luật sư sẽ tiến hành thanh tra chống rửa tiền. Nếu chứng từ không đầy đủ, thẻ sẽ được giao.
③ Căn chỉnh thời gian mua nhà và visa : Việc phê duyệt thế chấp tùy thuộc vào số năm còn lại của visa. Một số ngân hàng sẽ thận trọng hơn khi nộp đơn khi đến thời điểm gia hạn hoặc chuyển sang thường trú.
④ Giữ mọi giấy tờ nộp thuế và quyền sở hữu : nó sẽ được sử dụng khi nộp đơn xin ILR, nhập tịch hoặc bán nhà trong tương lai.
⚠️ Bài viết này chỉ mang tính chất tham khảo. Thuế suất và ngưỡng thuế phải tuân theo thông báo mới nhất của GOV.UK. Vui lòng tham khảo ý kiến của luật sư hoặc kế toán thuế được cấp phép để biết các kế hoạch thuế và mua nhà cụ thể. Việc mua nhà sẽ không ảnh hưởng hoặc đẩy nhanh tiến độ thường trú của bạn - số ngày cư trú và tính liên tục của thị thực mới là điều quan trọng. Bạn có thể sử dụng APP 永居计算器 để tính ngày trong ngày.
Hãy nói về kế hoạch mua nhà ở Vương quốc Anh của bạn
Bạn dự định mua nhà trước khi nhận được ILR, hay đợi cho đến khi nơi thường trú của bạn ổn định? Hãy nói về điểm trong phần bình luận mà bạn bối rối nhất – đó là khoản phụ phí 2% dành cho người không cư trú hay bằng chứng về nguồn tiền cho khoản trả trước? Chúng tôi sẽ chọn những câu hỏi điển hình và trả lời chúng.
Nếu bạn thấy nó hữu ích, vui lòng chuyển nó đến bạn bè của bạn, những người cũng đang nộp đơn xin thường trú tại Vương quốc Anh và đang có ý định mua nhà. sẽ giúp họ nộp ít thuế bất công hơn. 👍
[Nguồn dữ liệu] GOV.UK:
https://www.gov.uk/guidance/rates-of-stamp-duty-land-tax-for-non-uk-residents
https://www.gov.uk/stamp-duty-land-tax/residential-property-rates
https://www.gov.uk/guidance/capital-gains-tax-for-non-residents-uk-residential-property
Xử lý một vấn đề pháp lý của Vương quốc Anh? JustiScript có thể giúp đỡ
⚡ CoS Dịch vụ ưu tiên vị trí — £99
Ưu tiên gửi tự động vào thời điểm Home Office giải phóng Certificate of Sponsorship vị trí vào 7:00 AM mỗi ngày làm việc.
⚖️ Hỏi luật sư Vương quốc Anh — £5
Một vấn đề pháp lý, phản hồi bằng văn bản ban đầu từ luật sư có trình độ của Vương quốc Anh trong vòng 24 giờ.
✉️ Letter Before Action — £5
Một lá thư chính thức trước hành động có tiêu đề chính thức, được soạn thảo trong vài phút. Bước giải quyết hầu hết các tranh chấp trước tòa.