영국 비자 소지자를 위한 주택 구입: 인지세 추가금 + 비거주세에 대한 전체 분석
비자를 소지하고 영국 영주권을 기다리고 있는 많은 친구들이 마침내 몇 년 동안 저축한 후 집을 구입하기로 결정했습니다. 그러나 계약이 체결되기 전에 변호사가 그들을 혼란스럽게 하는 이메일을 보냅니다. 집 가격 외에도 인지세도 지불해야 하는데, 여기에는 실제로 여러 겹의 비거주자 2% 추가 요금 와 두 번째 집에 대한 5% 추가 요금이 포함됩니다. 500,000파운드 가치의 주택을 계산하면 세금만 20,000~30,000파운드 더 늘어날 수 있습니다. 😣
오늘은 영국에서 주택 구입시 "나는 비거주자로 간주되나요?"부터 "집 팔 때 세금신고는 어떻게 하나요?"까지 모든 것을 다뤄보겠습니다. 이렇게 하면 비용을 미리 명확하게 계산하는 데 도움이 되므로 이사를 하기 직전에 돈이 부족하다는 사실을 알 수 없게 됩니다.
영국 비자 소지자가 주택을 구입하기 위한 첫 번째 단계: 귀하는 "비거주자"로 간주됩니까?
먼저 오해를 바로잡겠습니다. 집을 구입할 때 "비거주자"로 판단하는 것은 귀하의 이민 신분 및 세금 거주자 신분 와 동일하지 않습니다. 인지세에 대한 특별 거주자 시험이 있습니다.
SDLT 규정에 따라: 구매일로부터 12개월 동안 183일 미만 동안 영국에 체류하는 경우 "비영국 거주자"로 간주되며 추가로 2%의 추가 요금을 지불해야 합니다.
즉, Skilled Worker나 BN(O) 등의 비자로 영국에 체류 중이더라도, 영국에 막 도착했고, 지난 1년간 해외 여행을 너무 많이 했으며, 체류 기간이 충분하지 않은 경우 주택 구입 시 여전히 비거주자로 간주될 수 있습니다. 좋은 소식은 이 2%가 이며 에 환불될 수 있다는 것입니다. 구매일 전후 365일 연속 183일 동안 집에 거주하는 한 HMRC에 환불을 신청할 수 있습니다. 이는 막 도착하여 가능한 한 빨리 집을 사고 싶어하는 비자 소지자에게 매우 중요합니다.
인지세 SDLT: 영국에서 주택 구입 시 가장 큰 세금
잉글랜드와 북아일랜드에서 주택을 구입하는 경우 Stamp Duty 토지세(인지세) 를 피할 수 없습니다. 2025년 4월 1일 부터 표준 세율은 다음과 같이 세분화됩니다.
최대 £125,000까지 0%; £125,001~£250,000의 경우 2%; £250,001~£925,000의 경우 5%; £925,001~£150만에는 10%; £150만 초과 금액의 경우 12%. 이는 일률적인 접근 방식이 아닌 단계별 접근 방식입니다.
귀하가 최초 구매자(First-Time Buyer) 이고 이것이 자영업을 위한 세계 최초의 주택인 경우: 최대 £300,000까지 면세, £300,001~£500,000 사이 부분에 대해서는 5%, 주택 가격이 £500,000를 초과하는 경우 할인이 없으며 표준 세율이 적용됩니다. 최초 주택 구입자의 상태는 "세계 어느 곳에서든 주택을 소유했는지 여부"에 따라 달라집니다. 중국에서 주택을 소유하고 있는 경우 자격이 박탈됩니다.
두 가지 수준의 할증료: 비자 소지자의 주택 구입 비용 중 가장 쉽게 과소평가되는 비용
실제로 청구서를 두 배로 늘리는 것은 표준 세율에 부과되는 두 가지 추가 요금입니다.
🔹 두 번째 스위트/추가 거주지 에 대한 5% 추가 요금: 2024년 10월 31일부터 원래 3%가 5%로 인상됩니다. 거래가 완료된 후 귀하의 이름으로 2개 이상의 주택(해외 포함)을 소유하고 있는 한 새로 구입한 주택에 대해 추가로 5%가 부과됩니다(£40,000 미만은 적용되지 않음). 주택을 변경하여 2채의 주택을 임시 보유하고 있는 경우, 36개월 이내에 기존 본채를 매각하면 이 부분에 대한 환급을 신청할 수 있습니다.
🔹 비거주자 2% 할증료 : 2021년 4월부터 영국 외 거주자가 주택을 구입하는 경우 5% 두 번째 주택 할증료에 부과되는 것을 포함하여 위의 모든 요율에 추가로 2%가 부과됩니다. 두 거래가 동시에 계산됩니다.
예를 들어, 비거주자가 £400,000에 자급자족 첫 주택을 구입하는 경우 표준세는 약 £10,000(2% × £125,000 + 5% × £150,000)에 £8,000의 2% 비거주 수수료를 더해 총 약 와 £18,000가 됩니다. 동일한 부동산이 추가 주택인 경우 추가 5%(£20,000)가 추가되어 총 £38,000가 됩니다. 😮
집을 팔 때 잊지 마세요: 비거주자에 대한 CGT 청구를 위한 60일 레드라인
구매할 때 인지세를 지불하고, 판매할 때 자본 이득세(CGT) 도 있습니다. Visa 소유자는 특히 주의해야 합니다. 판매 당시 영국 세금 거주자가 아닌 경우 현지인보다 규칙이 더 엄격합니다.
영국 부동산 또는 토지를 판매하는 비거주자는 거래 완료 후 60일 이내에 이내에 HMRC의 "영국 부동산에 대한 CGT" 온라인 계정을 통해 세금을 신고하고 납부해야 합니다. 더 중요한 것은 가 이익이나 손실이 없더라도 를 신고해야 하며 비거주 신고 범위는 거주지에 국한되지 않고 영국의 모든 토지와 부동산에 적용된다는 점입니다. 연체 시 벌금과 이자가 부과됩니다. 많은 사람들이 집을 팔고 고국으로 돌아갔지만 몇 달 후에 HMRC 벌금을 받았습니다. 이것이 그들이 이 함정에 빠지는 이유이다.
영국 주택 구입 과정과 영주권 계획: 4가지 실용적인 제안
집을 구입하는 과정 자체는 신비롭지 않습니다. 청약서 보기 → 모기지 찾기(담보대출 원칙) → 부동산 전문 변호사(컨베이언서)에게 재산권 조사 의뢰 → 계약 교환(교환, 보증금 납부, 자물쇠) → 배송 완료(완성, 열쇠 수령) → 변호사가 인지세 납부하고 부동산 소유권을 등록합니다. 비자 소지자를 위한 몇 가지 추가 알림은 다음과 같습니다.
① 집을 사기 전에 체류일수를 세어보세요. : 며칠 남지 않았다면 서두르지 마세요. 183일 동안 숙박하시면 2%의 추가 요금을 절약하실 수 있으며, 확인 후 환불도 가능합니다. 이는 해외 영주권 일수를 세는 것과 같은 종류의 '일수 계산'이다.
② 해외 고액자금에 대한 원천증명서를 미리 준비 : 계약금이 중국에서 이체됨. 은행과 변호사는 자금세탁 방지 조사를 실시할 예정이다. 바우처가 불완전한 경우 카드가 배송됩니다.
③ 주택 구입 및 비자 일정을 일치시킵니다. : 모기지 승인은 비자의 남은 기간에 따라 결정됩니다. 일부 은행은 영주권 갱신이나 이전 시기가 되었을 때 신청할 때 더욱 주의를 기울일 것입니다.
④ 모든 납세 및 재산권 서류 를 보관하세요. ILR 신청, 귀화 신청, 향후 주택 판매 시에 사용됩니다.
⚠️ 이 글은 참고용입니다. 세율과 기준액은 GOV.UK의 최신 발표에 따릅니다. 특정 주택 구입 및 세금 계획에 대해서는 자격증을 갖춘 변호사나 세무사에게 문의하세요. 주택 구입은 영주권 진행에 영향을 주거나 가속화하지 않습니다. 거주 일수와 비자 연속성이 핵심입니다. 永居计算器 앱을 사용하여 일수를 계산할 수 있습니다.
영국에서 집을 구입하려는 계획에 대해 이야기해 보겠습니다.
ILR를 받기 전에 집을 구입할 계획입니까, 아니면 영주권이 안정될 때까지 기다릴 계획입니까? 댓글 섹션에서 가장 혼란스러운 점에 대해 이야기해 보겠습니다. 2% 비거주 추가 요금입니까, 아니면 계약금 자금 출처 증명입니까? 대표적인 질문을 선정하여 답변드리겠습니다.
도움이 되셨다면 영국 영주권을 신청하고 주택 구입을 계획하고 있는 친구에게 전달해 주세요. 는 그들이 부당한 세금을 덜 납부하도록 도울 것입니다. 👍
[데이터 소스] GOV.UK:
https://www.gov.uk/guidance/rates-of-stamp-duty-land-tax-for-non-uk-residents
https://www.gov.uk/stamp-duty-land-tax/residential-property-rates
https://www.gov.uk/guidance/capital-gains-tax-for-non-residents-uk-residential-property