Membeli rumah untuk pemegang visa Inggris: analisis lengkap biaya tambahan bea materai + pajak non-residen
Banyak teman yang memegang visa dan sedang menunggu tempat tinggal permanen di Inggris akhirnya memutuskan untuk membeli rumah setelah menabung selama beberapa tahun - namun sebelum kontrak ditandatangani, seorang pengacara mengirimkan email yang membingungkan mereka: Selain harga rumah, mereka juga harus membayar bea materai, yang sebenarnya berisi beberapa lapis biaya tambahan non-residen 2% dan biaya tambahan 5% untuk rumah kedua. Menghitung bahwa untuk rumah senilai 500,000 pound, pajaknya saja mungkin lebih dari 20,000 hingga 30,000 pound. 😣
Hari ini, saya akan membahas semuanya mulai dari "apakah saya dianggap bukan penduduk" hingga "bagaimana cara mengajukan pajak saat menjual rumah" saat membeli rumah di Inggris? Ini akan membantu Anda menghitung biaya dengan jelas sebelumnya, sehingga Anda tidak menyadari bahwa Anda tidak mempunyai cukup uang sebelum Anda pindah.
Langkah pertama bagi pemegang visa Inggris untuk membeli rumah: Apakah Anda dianggap sebagai "bukan penduduk"?
Izinkan saya meluruskan kesalahpahaman terlebih dahulu: penentuan "bukan penduduk" saat membeli rumah tidak sama dengan status keimigrasian dan status wajib pajak Anda . Ada tes penduduk khusus untuk bea materai.
Berdasarkan aturan SDLT: Jika Anda tinggal di Inggris kurang dari 183 hari dalam 12 bulan sebelum tanggal pembelian , Anda akan dianggap sebagai "bukan penduduk Inggris" dan harus membayar biaya tambahan tambahan sebesar 2%.
Dengan kata lain, meskipun Anda berada di Inggris dengan visa seperti Skilled Worker atau BN(O), jika Anda baru saja mendarat di Inggris, terlalu sering bepergian ke luar negeri dalam setahun terakhir, dan tidak tinggal cukup lama, Anda mungkin masih dihitung sebagai bukan penduduk saat membeli rumah. Kabar baiknya adalah: 2% ini adalah dan dapat dikembalikan - selama Anda tinggal di rumah tersebut selama 183 hari dalam 365 hari berturut-turut sebelum dan sesudah tanggal pembelian, Anda dapat mengajukan pengembalian dana ke HMRC. Hal ini sangat penting bagi pemegang visa yang baru tiba dan ingin membeli rumah secepatnya.
Stamp Duty SDLT: Pajak terbesar untuk membeli rumah di Inggris
Saat membeli rumah di Inggris dan Irlandia Utara, Anda tidak dapat menghindari Pajak Tanah Stamp Duty (bea materai) . Mulai 1 April 2025 , tarif standar pajak disegmentasi sebagai berikut:
0% hingga £125.000; 2% untuk £125.001–£250.000; 5% untuk £250.001–£925.000; 10% untuk £925.001–£1,5 juta; dan 12% untuk jumlah lebih dari £1,5 juta. Ini adalah pendekatan selangkah demi selangkah, bukan pendekatan yang bersifat universal.
Jika Anda adalah pembeli pertama kali (Pembeli Pertama Kali) , dan ini adalah rumah pertama Anda di dunia untuk ditempati sendiri: bebas pajak hingga £300,000, 5% antara £300,001-£500,000, dan tidak ada diskon jika harga rumah melebihi £500,000, dan tarif pajak standar akan berlaku. Perhatikan bahwa status pembeli rumah pertama kali bergantung pada "apakah Anda pernah memiliki rumah di mana pun di dunia". Jika Anda memiliki rumah di Tiongkok, Anda akan didiskualifikasi.
Dua tingkat biaya tambahan: biaya pembelian rumah yang paling mudah diremehkan bagi pemegang visa
Yang benar-benar melipatgandakan tagihannya adalah dua lapisan biaya tambahan yang dikenakan pada tarif pajak standar:
🔹 Biaya tambahan 5% untuk suite kedua/tempat tinggal tambahan : Mulai 31 Oktober 2024, 3% asli akan meningkat menjadi 5%. Selama Anda memiliki lebih dari satu tempat tinggal atas nama Anda (termasuk di luar negeri) setelah transaksi selesai, tambahan 5% akan dikenakan untuk rumah yang baru dibeli (tidak berlaku di bawah £40,000). Jika Anda memegang dua rumah untuk sementara karena berganti rumah, Anda dapat mengajukan pengembalian dana sebagian jika Anda menjual rumah induk lama dalam waktu 36 bulan.
🔹 Biaya tambahan 2% non-penduduk : Mulai April 2021, penduduk non-Inggris yang membeli rumah akan dikenakan tambahan 2% di atas semua tarif di atas, termasuk dikenakan biaya tambahan rumah kedua sebesar 5%. Kedua transaksi tersebut akan dihitung secara bersamaan.
Misalnya: jika seorang non-residen membeli rumah pertama yang ditempati sendiri seharga £400.000, pajak standarnya adalah sekitar £10.000 (2% × £125.000 + 5% × £150.000), ditambah biaya non-residen sebesar 2% sebesar £8.000, dengan total sekitar dan £18.000. Jika properti yang sama merupakan tempat tinggal tambahan, tambahan 5% (£20.000) ditambahkan, sehingga totalnya menjadi £38.000. 😮
Jangan lupa saat menjual rumah Anda: garis merah 60 hari untuk mengklaim CGT untuk bukan penduduk
Saat membeli, Anda membayar bea materai, dan saat menjual, ada juga Pajak Keuntungan Modal (CGT) . Pemilik visa harus sangat mewaspadai hal ini: jika Anda merupakan wajib pajak non-Inggris pada saat penjualan, peraturannya lebih ketat dibandingkan penduduk lokal.
Non-penduduk yang menjual properti atau tanah Inggris harus melaporkan dan membayar pajak melalui akun online "CGT on UK property" HMRC dalam waktu dalam waktu 60 hari setelah penyelesaian transaksi . Yang lebih penting adalah meskipun tidak mendapat untung atau bahkan rugi, ia tetap harus menyatakan , dan cakupan deklarasi non-residen mencakup seluruh tanah dan real estat Inggris, tidak terbatas pada tempat tinggal. Denda dan bunga yang terlambat akan berlaku. Banyak orang telah menjual rumahnya dan kembali ke negara asalnya, hanya untuk menerima denda HMRC beberapa bulan kemudian. Inilah alasan mengapa mereka jatuh ke dalam perangkap ini.
Proses pembelian rumah di Inggris dan perencanaan tempat tinggal permanen: 4 saran praktis
Proses pembelian rumah sendiri tidaklah misterius: lihat penawaran → cari hipotek (prinsip hipotek) → percayakan pengacara properti (conveyancer) untuk melakukan penyelidikan hak properti → tukar kontrak (tukar, bayar deposit, kunci) → selesaikan pengiriman (penyelesaian, ambil kunci) → pengacara membayar bea materai dan mendaftarkan hak milik. Bagi pemegang visa, berikut beberapa pengingat tambahan:
① Hitung jumlah hari menginap sebelum membeli rumah : Jangan terburu-buru menandatangani jika Anda punya waktu beberapa hari lagi. Anda dapat menghemat biaya tambahan sebesar 2% setelah menginap selama 183 hari, atau dapat dikembalikan setelah konfirmasi; ini adalah jenis "menghitung hari berpikir" yang sama seperti ketika Anda menghitung hari tinggal permanen di luar negeri.
② Siapkan sertifikat sumber dana besar di luar negeri terlebih dahulu : Uang muka ditransfer dari Tiongkok. Bank dan pengacara akan melakukan inspeksi anti pencucian uang. Jika voucher tidak lengkap, kartu akan dikirimkan.
③ Menyelaraskan jadwal pembelian rumah dan visa : Persetujuan hipotek tergantung pada sisa tahun visa. Beberapa bank akan lebih berhati-hati saat mengajukan permohonan ketika tiba waktunya untuk memperbarui atau mentransfer ke tempat tinggal permanen.
④ Simpan setiap dokumen pembayaran pajak dan hak milik : akan digunakan saat mengajukan ILR, naturalisasi, atau menjual rumah di kemudian hari.
⚠️ Artikel ini hanya untuk referensi. Tarif dan ambang batas pajak tunduk pada pengumuman terbaru pada GOV.UK. Silakan berkonsultasi dengan pengacara berlisensi atau akuntan pajak untuk pembelian rumah dan rencana pajak tertentu. Membeli rumah tidak akan mempengaruhi atau mempercepat kemajuan izin tinggal permanen Anda - jumlah hari tinggal dan kelangsungan visa adalah kuncinya. Anda dapat menggunakan APLIKASI 永居计算器 untuk menghitung hari-hari.
Mari bicarakan tentang rencana Anda membeli rumah di Inggris
Apakah Anda berencana membeli rumah sebelum mendapatkan ILR, atau menunggu hingga tempat tinggal permanen Anda stabil? Mari kita bahas poin di kolom komentar yang paling membuat Anda bingung – apakah biaya tambahan non-residen sebesar 2% atau bukti sumber dana untuk uang muka? Kami akan memilih pertanyaan umum dan menjawabnya.
Jika dirasa bermanfaat, silakan teruskan ke teman Anda yang juga mengajukan permohonan izin tinggal permanen di Inggris dan berencana membeli rumah. akan membantu mereka mengurangi pajak yang tidak adil. 👍
[Sumber data] GOV.UK:
https://www.gov.uk/guidance/rates-of-stamp-duty-land-tax-for-non-uk-residents
https://www.gov.uk/stamp-duty-land-tax/residential-property-rates
https://www.gov.uk/guidance/capital-gains-tax-for-non-residents-uk-residential-property