ILR Làm thế nào để khiếu nại về việc tài khoản ngân hàng của người sở hữu bị đóng băng?
Tài khoản ngân hàng bị đóng băng, không trả được tiền thuê nhà,难道 chỉ có thể chờ một câu "đang được xem xét" sao?
Hướng dẫn về tài khoản bị phong tỏa của Dịch vụ Khiếu nại Tài chính Vương quốc Anh (FOS) rõ ràng cho biết bạn có thể khiếu nại cách xử lý của ngân hàng. Các nguyên nhân có thể dẫn đến việc phong tỏa tài khoản bao gồm nghi ngờ gian lận, rửa tiền hoặc các hoạt động vi phạm pháp luật khác, cũng như thực hiện lệnh của tòa án; các giao dịch bất thường, không thể xác minh xem khoản thanh toán có được ủy quyền bởi người gửi hay không cũng có thể kích hoạt kiểm tra. Đôi khi ngân hàng không thể tiết lộ toàn bộ lý do, những người sở hữu thị thực Vương quốc Anh hoặc ILR (thẻ thường trú) cũng cần xử lý theo lý do cụ thể của việc phong tỏa.
Có thể vừa phối hợp kiểm tra, vừa khiếu nại về cách xử lý.
Việc thanh toán bị gián đoạn và đóng tài khoản, thời hạn có sự khác biệt
Mục đầu tiên của Quy định khiếu nại hiện hành của Cơ quan Quản lý Hành vi Tài chính Anh (FCA Handbook, DISP 1.6.2AR) xác định phạm vi áp dụng: khiếu nại theo quy định về dịch vụ thanh toán hoặc tiền điện tử. Các vấn đề như thanh toán thẻ ngân hàng, giao dịch bị chặn có thể liên quan đến quy định này; tranh chấp đóng tài khoản thuần túy thường tuân theo thời hạn trả lời chung là tám tuần. Dưới đây là phân tích theo quy định này.
Trước khi đưa ra yêu cầu, hãy xác nhận rõ những chức năng nào bị hạn chế.
Khi giao tiếp thực tế, có thể chia vấn đề thành: thẻ ngân hàng bị dừng, một khoản chuyển tiền bị chặn, hay toàn bộ tài khoản không thể nhận và thanh toán, đồng thời yêu cầu ngân hàng liệt kê các chức năng vẫn có thể sử dụng. Chuẩn bị giấy tờ tùy thân như hộ chiếu, chứng minh địa chỉ gần đây, cũng như các bằng chứng nhập tiền được hỏi; nếu tiền lương được chuyển vào thì kèm theo bảng lương, nếu là hỗ trợ từ người thân thì kèm theo hồ sơ chuyển tiền và giải thích nguồn tiền. Ghi chú ngày giao dịch, số tiền và người gửi tương ứng với mỗi tài liệu, lưu lại biên nhận đã nộp và yêu cầu bổ sung. Liệt kê trên cùng một danh sách những tài liệu còn thiếu, những tài liệu đã nộp, thuận tiện cho việc kiểm tra từng khoản một. Nếu biết rằng liên quan đến lệnh của tòa án, nên nhờ luật sư kiểm tra lệnh và các biện pháp cứu xét, việc khiếu nại ngân hàng không thể thay thế các thủ tục liên quan.
Mười lăm ngày làm việc, sẽ nhận được gì
Điều (1) quy định: Sau khi nhận được khiếu nại từ ngân hàng, thường phải gửi phản hồi cuối cùng trong 15 ngày làm việc kể từ ngày tiếp theo, tức là final response. Ngày bắt đầu tính có thể khác với ngày tài khoản bị đóng băng, việc lưu giữ ngày khiếu nại ban đầu và biên nhận sẽ giúp kiểm tra ngày hết hạn.
Thời hạn này ràng buộc việc trả lời khiếu nại, không cam kết việc tài khoản sẽ được mở khóa vào thời điểm đó.
Khiếu nại bằng văn bản có thể được viết như sau: "Tôi gửi khiếu nại chính thức về cách xử lý việc hạn chế tài khoản. Các giao dịch bị ảnh hưởng và tài liệu đã nộp đính kèm, ngày đến hạn và số tiền chi phí cần thiết cũng đã được liệt kê. Vui lòng xác nhận số hiệu khiếu nại, ngày nhận khiếu nại và thời hạn phản hồi áp dụng, đồng thời cho biết các tài liệu còn cần thiết là gì, có thể sắp xếp thanh toán cần thiết trong phạm vi pháp luật hay không. Tôi đồng thời yêu cầu đánh giá thiệt hại thực tế do xử lý không đúng." Chỉ cần điền nội dung theo tình hình thực tế.
Khi chi phí thuê nhà, thực phẩm hoặc thuốc men bị ảnh hưởng, vui lòng đính kèm hóa đơn và yêu cầu xử lý ưu tiên; việc có thể sắp xếp thanh toán vẫn bị giới hạn bởi các quy định phong tỏa.
Có điều kiện khi kéo dài đến 35 ngày
Điều (2) cho phép trường hợp đặc biệt được gia hạn: Việc chậm trễ phải do nguyên nhân nằm ngoài kiểm soát của ngân hàng, và ngân hàng phải giải thích lý do chậm trễ và thời hạn答复 cuối cùng trong vòng 15 ngày làm việc; thời hạn muộn nhất là 35 ngày làm việc kể từ ngày nhận đơn khiếu nại. 35 ngày làm việc là tổng thời hạn , không thể thêm 35 ngày làm việc nữa sau 15 ngày làm việc trước đó.
Chương DISC 1.6.2BR còn có một chi tiết khác: Một khiếu nại đồng thời liên quan đến việc thanh toán bị cản trở và các vấn đề khác, phần phù hợp với định nghĩa về khiếu nại thanh toán vẫn phải được xử lý theo thời hạn ngắn hơn.
Nếu không hài lòng với câu trả lời cuối cùng, có thể yêu cầu xử lý miễn phí từ FOS. Khi chưa có câu trả lời cuối cùng, nếu 15 ngày làm việc kết thúc mà không có câu trả lời gia hạn phù hợp, có thể nâng cấp; nếu có câu trả lời gia hạn tuân thủ, thường phải chờ đến khi 35 ngày làm việc kết thúc. Sau khi nhận được câu trả lời cuối cùng, thường phải nộp trong vòng sáu tháng kể từ ngày ngân hàng phát hành câu trả lời đó. Giữ lại hồ sơ thất bại thanh toán, phí quá hạn và hồ sơ liên lạc, FOS sẽ đánh giá cơ sở giới hạn, tính hợp lý của việc xử lý và tác động gây ra, bồi thường sẽ xem xét từng trường hợp cụ thể.
Đánh giá của tôi là: Khi cuộc sống cơ bản đã bị ảnh hưởng, hãy nộp đơn khiếu nại bằng văn bản và yêu cầu khó khăn trong cuộc sống cùng nhau, không cần phải chờ kết thúc xét duyệt mới bày tỏ ý kiến phản đối.
Bài viết này chỉ mang tính chất tham khảo, vui lòng tham vấn luật sư có giấy phép cho các vấn đề cụ thể
Hướng dẫn đóng băng tài khoản FOS viết: "Chúng tôi sẽ đánh giá những gì đã xảy ra bằng cách sử dụng bằng chứng từ bạn, doanh nghiệp tài chính và bất kỳ bên thứ ba nào liên quan." (Chúng tôi sẽ đánh giá các sự việc dựa trên bằng chứng do bạn, tổ chức tài chính và các bên thứ ba có liên quan cung cấp.)
Xử lý một vấn đề pháp lý của Vương quốc Anh? JustiScript có thể giúp đỡ
⚡ CoS Dịch vụ ưu tiên vị trí — £99
Ưu tiên gửi tự động vào thời điểm Home Office giải phóng Certificate of Sponsorship vị trí vào 7:00 AM mỗi ngày làm việc.
⚖️ Hỏi luật sư Vương quốc Anh — £5
Một vấn đề pháp lý, phản hồi bằng văn bản ban đầu từ luật sư có trình độ của Vương quốc Anh trong vòng 24 giờ.
✉️ Letter Before Action — £5
Một lá thư chính thức trước hành động có tiêu đề chính thức, được soạn thảo trong vài phút. Bước giải quyết hầu hết các tranh chấp trước tòa.