Comment faire un recours si le compte bancaire du détenteur de ILR est gelé ?

Le compte bancaire est gelé, impossible de payer le loyer, doit-on attendre seulement un "en cours d'examen" ?

Les directives du Service de médiation financière du Royaume-Uni (FOS) indiquent clairement qu'il est possible de faire un plaidoyer contre le traitement de la banque. Les raisons pouvant entraîner une gelure comprennent des soupçons de fraude, de blanchiment d'argent ou d'autres activités illégales, ainsi que l'exécution d'un ordre judiciaire ; les transactions anormales ou l'impossibilité de confirmer si un paiement a été autorisé par la personne concernée peuvent également déclencher une vérification. Parfois, les banques ne peuvent pas divulguer toutes les raisons, et les titulaires de visa britannique ou de ILR (résidence permanente) doivent également gérer la gelure en fonction de la raison spécifique.

Vous pouvez présenter une plainte concernant la méthode de traitement tout en procédant à un contrôle.

Paiement bloqué et fermeture de compte, les délais diffèrent

À l'ouverture des « Règles de plainte » actuelles de l'Autorité de régulation financière britannique (FCA Handbook, DISP 1.6.2AR), la portée est définie : les plaintes relevant des règles sur les services de paiement ou les monnaies électroniques. Les cartes bancaires, les paiements par carte, les blocages de transferts, etc., peuvent concerner cette disposition ; les litiges purs liés à la fermeture de compte s'appliquent généralement à la période de réponse de huit semaines. La suite est détaillée selon cette règle.

Avant de présenter une demande, vérifiez d'abord quels fonctionnalités sont limitées.

Lorsque la communication est effectuée, divisez le problème en plusieurs parties : la carte bancaire est-elle désactivée, un virement a-t-il été bloqué, ou l'ensemble du compte ne peut-il plus recevoir ou verser des fonds ? Demandez à la banque de préciser les fonctions encore utilisables. Préparez les documents d'identité tels que le passeport, les preuves récentes d'adresse, ainsi que les justificatifs de versement demandés ; pour un versement de salaire, joignez une fiche de paie, pour un soutien financier de proches, joignez les relevés de virement et une explication sur la provenance des fonds. Indiquez sur chaque document la date de transaction, le montant et le payeur. Conservez les reçus de soumission et les exigences complémentaires. Notez également sur la même liste quels documents manquent et quels documents ont déjà été soumis, afin de faciliter le contrôle par transaction. Si vous savez que cela implique un ordre judiciaire, faites appel à un avocat pour vérifier cet ordre et les recours possibles, car une plainte auprès de la banque ne peut pas remplacer les procédures légales.

Quinze jours ouvrables, qu'est-ce que cela signifie ?

Article (1) stipule que, à partir du jour suivant la réception d'une plainte par la banque, une réponse finale doit généralement être envoyée dans un délai de 15 jours ouvrables, soit final response. La date de départ peut différer de la date de gel du compte, et la conservation de la date de la première plainte et du reçu permettra de vérifier la date d'échéance.

Cette limite contraint la réponse aux réclamations, sans garantir le déblocage du compte à ce moment-là.

Le plaignant peut rédiger sa plainte écrite comme suit : « Je présente une plainte officielle concernant le traitement de la restriction du compte. Les opérations affectées et les documents soumis sont indiqués en annexe, ainsi que les dates d'échéance et les montants des dépenses nécessaires. Veuillez confirmer le numéro de la plainte, la date de réception de la plainte et le délai applicable pour répondre, et préciser quels autres documents sont nécessaires, ainsi que si un paiement nécessaire peut être organisé dans les limites autorisées par la loi. J'exprime également ma demande d'évaluation des pertes réelles causées par un traitement inapproprié. » Il suffit de remplir les informations conformément aux faits.

Lorsque les dépenses de loyer, de nourriture ou de médicaments sont affectées, joignez les justificatifs et précisez la demande d'urgence ; le fait de pouvoir organiser un paiement reste soumis aux restrictions de gel.

Valable jusqu'à 35 jours, mais sous certaines conditions

Article (2) permet une prolongation dans des cas spéciaux : le retard doit résulter de raisons en dehors du contrôle de la banque, et la banque doit expliquer les raisons du retard et la date limite de réponse finale dans un délai de 15 jours ouvrables ; au plus tard 35 jours ouvrables à partir de la réception de la plainte. 35 jours ouvrables constituent la période totale , et ne peuvent pas être ajoutés ultérieurement aux 35 jours ouvrables précédents.

Dans le même chapitre DISP 1.6.2BR, une autre précision : si une plainte concerne à la fois un blocage de paiement et d'autres questions, les parties relevant de la définition des plaintes liées aux paiements doivent être traitées dans le délai plus court.

对最终答复不满意，可以向FOS申请免费处理。尚无最终答复时，若15个工作日届满且没有符合要求的延期答复，可以升级；有合规延期答复的，通常等到35个工作日届满。收到最终答复后，一般须在银行发出该答复之日起六个月内提交。保留付款失败记录、逾期费用及往来记录，FOS会评估限制依据、处理是否合理及造成的影响，补偿须看个案。

我的判断是：基本生活已受影响时，就把书面投诉和生活困难请求一并递交，不必等审核结束再表达异议。

Ce document est à titre informatif uniquement ; veuillez consulter un avocat agréé pour les questions spécifiques.

Les instructions pour le gel de compte FOS indiquent : « Nous évaluerons ce qui s'est passé en utilisant les preuves fournies par vous, l'entreprise financière et tout tiers pertinent. »

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