¿Cómo presentar un recurso si la cuenta bancaria del titular está congelada?
La cuenta bancaria está congelada, ni siquiera se puede pagar el alquiler, ¿acaso solo queda esperar una respuesta de "en revisión"?
Las directrices del Servicio de Reclamaciones Financieras del Reino Unido (FOS) indican claramente que se puede presentar una reclamación contra el tratamiento por parte del banco. Las razones que pueden llevar al congelamiento de la cuenta incluyen sospechas de fraude, lavado de dinero u otras actividades ilegales, así como la ejecución de órdenes judiciales; transacciones anómalas o pagos que no puedan confirmarse como autorizados por la persona correspondiente también pueden desencadenar una verificación. A veces los bancos no pueden revelar todas las razones, y los titulares de visados del Reino Unido o ILR (residentes permanentes) también deben manejarlo según la razón específica del congelamiento.
Puede presentar una reclamación mientras coopera con la verificación.
Pago bloqueado y cierre de cuenta, hay diferencias en el plazo
La introducción de las Reglas de Reclamaciones del Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido (FCA Handbook, DISP 1.6.2AR) establece el alcance aplicable: reclamaciones bajo las reglas de servicios de pago o moneda electrónica. Las tarjetas de crédito, los pagos por tarjeta, la interrupción de transferencias, etc., pueden estar sujetos a esto; los conflictos puramente relacionados con el cierre de cuentas suelen estar sujetos al plazo general de ocho semanas para responder. A continuación, se desglosa según esta regla.
Antes de presentar una solicitud, confirme primero qué funciones están restringidas.
Cuando se comunica realmente, se puede dividir el problema en: la tarjeta de banco está desactivada, un determinado transferencia fue bloqueada, o la cuenta completa no puede recibir ni realizar pagos, y solicitar al banco que indique las funciones aún utilizables. Prepare documentos de identidad como pasaporte, prueba de dirección reciente, y los comprobantes de ingreso solicitados; los ingresos salariales pueden acompañarse con una nómina, y los apoyos de familiares pueden acompañarse con registros de transferencia y explicación de la fuente del dinero. Marque cada documento con la fecha de transacción correspondiente, monto y beneficiario, conserve el comprobante de presentación y los requisitos para completar los documentos. También liste en la misma lista qué documentos faltan y cuáles ya se han presentado, para facilitar el control por cada transacción. Si se sabe que está involucrado un mandamiento judicial, debe solicitar a un abogado que verifique el mandamiento y los medios de recurso, ya que la denuncia a la banca no sustituye los procedimientos correspondientes.
Quince días hábiles, ¿qué se recibirá?
Disposición (1): A partir del día siguiente a la recepción de la reclamación por parte del banco, normalmente se debe emitir la respuesta final 15 días hábiles, es decir, final response. La fecha de inicio puede ser diferente de la fecha en que la cuenta fue congelada. Conservar la fecha de la primera reclamación y el recibo puede ayudar a verificar la fecha de vencimiento.
Este plazo limita la respuesta a las quejas, pero no compromete la congelación del cuenta en ese momento.
El reclamo por escrito puede redactarse de la siguiente manera: "Presento un reclamo formal sobre el manejo de la restricción de la cuenta. Los movimientos afectados y los documentos presentados se encuentran en el anexo, así como la fecha de vencimiento y el monto de los gastos necesarios. Por favor, confirme el número de reclamo, la fecha de recepción del reclamo y el plazo aplicable para responder, y explique qué otros documentos son necesarios y si es posible programar el pago necesario dentro del marco legal permitido. También solicito una evaluación de las pérdidas reales causadas por un manejo inadecuado." Simplemente complete los datos según la situación real.
Cuando los gastos de alquiler, alimentos o medicamentos se vean afectados, adjunte comprobantes y solicite claramente un tratamiento prioritario; si se puede programar el pago aún está limitado por la congelación.
Extender a treinta y cinco días con condiciones
La disposición (2) permite circunstancias especiales para prorrogar: el retraso debe deberse a causas fuera del control del banco, y el banco debe explicar la razón del retraso y el plazo final para responder dentro de 15 días laborables; como máximo, 35 días laborables a partir del día siguiente al recibimiento de la reclamación. 35 días laborables es el plazo total , no se pueden añadir otros 35 días laborables después de los primeros 15 días laborables.
En el Capítulo DISC 1.6.2BR hay otro detalle: una queja que involucra simultáneamente la interrupción del pago y otros asuntos, las partes que se ajustan a la definición de queja de pago deben procesarse dentro del plazo más corto.
Si no está satisfecho con la respuesta final, puede solicitar un tratamiento gratuito a FOS. Si aún no hay una respuesta final, cuando se cumplan los 15 días laborables y no haya una respuesta prorrogada que cumpla con los requisitos, se puede escalar la situación; si hay una respuesta prorrogada conforme, normalmente se espera hasta que transcurran 35 días laborables. Después de recibir la respuesta final, generalmente debe presentarse dentro de los seis meses siguientes a la emisión de dicha respuesta por parte del banco. Conservar los registros de pagos fallidos, las tarifas por mora y los registros de correspondencia, FOS evaluará la base para las limitaciones, si el tratamiento fue razonable y el impacto causado, y la compensación dependerá del caso individual.
我的判断是：基本生活已受影响时，就把书面投诉和生活困难请求一并递交，不必等审核结束再表达异议。
Este documento es solo para fines informativos, por favor consulte a un abogado autorizado para preguntas específicas.
Las instrucciones para congelar cuentas de FOS indican: "Evaluaremos lo que ocurrió utilizando pruebas proporcionadas por usted, el negocio financiero y cualquier parte externa relevante." (Evaluaré lo que sucedió utilizando las pruebas proporcionadas por usted, la empresa financiera y cualquier tercera parte relevante.)
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