Cum să fac o plângere în cazul înghețării contului bancar al deținătorului ILR?

Contul bancar a fost înghețat, nu pot plăti nici chiria, trebuie doar să aștept un „în curs de verificare”?

Directiva Serviciului pentru Reclamații Financiare din Marea Britanie (FOS) este clară în ceea ce privește posibilitatea de a reclama modul în care banca a tratat situația. Motivele care pot duce la înghețarea contului includ suspiciunea de fraudă, spălare de bani sau alte activități ilegale, precum și executarea unui mandat al curții; tranzacții anormale, neputând fi confirmată autorizarea plății de către persoana respectivă, pot declanșa și o verificare. Uneori, banca nu poate dezvălui toate motivele, iar deținătorii de vize britanice sau de permis de ședere temporară ILR trebuie să fie tratați în funcție de motivul specific al înghețării.

Se poate depune o plângere în timp ce se efectuează verificarea, cu privire la modul de tratare.

Plățile sunt blocați și contul este închis, există diferențe în termene

În capitolul inițial al Regulilor privind plângerile Autorității de Supraveghere Financiară a Marii Britanii (FCA Handbook, DISP 1.6.2AR) se stabilește domeniul de aplicabilitate: plângeri în cadrul regulilor privind serviciile de plată sau moneda electronică. Plățile prin carduri de credit, blocajul transferurilor etc. pot fi legate de această reglare; disputele privind deschiderea contului sunt de obicei supuse termenului general de răspuns de opt săptămâni. Mai jos se analizează această regulă.

Înainte de a adresa o cerere, verificați întâi care funcții sunt restricționate.

În timpul comunicării efective, se pot împărți problemele în: cardul bancar a fost dezactivat, o anumită transferare a fost blocată, sau contul întreg nu poate efectua plăți și încasări, iar banca trebuie să listeze funcțiile care încă pot fi utilizate. Găsiți documente de identitate precum pasaportul, dovezi ale adresei recente, precum și documentele de încasare cerute; pentru încasarea salariului, se poate adăuga un extras de salariu, iar pentru sprijinul familial, se poate adăuga un record de transfer bancar și o explicație privind sursa fondurilor. Fiecare document trebuie marcat cu data tranzacției corespunzătoare, suma și numele creditorului, păstrându-se bonurile de prezentare și cerințele suplimentare. Listați și ce materiale lipsesc, și ce materiale au fost deja prezentate, pe aceeași listă, pentru a facilita verificarea fiecărei tranzacții individual. Dacă se știe că este implicat un ordin al curții, trebuie să solicitați un avocat să verifice ordinul și calea de recurgere, deoarece reclamația către bancă nu poate înlocui procedura corespunzătoare.

Cincisprezece zile lucrătoare, ce trebuie să primesc?

Articolul (1) prevede că, de la data următoare primei primirii unei plângeri de la bancă, răspunsul final trebuie să fie emis într-un termen de obicei 15 zile lucrătoare, adică final response. Data de început poate fi diferită de data în care contul a fost blocat; păstrarea datei primei plângeri și a confirmării acesteia poate ajuta la verificarea datei limită.

Această limită de timp restricționează răspunsul la plângere, fără a promite dezghețarea contului la acea dată.

O plângere scrisă poate fi redactată astfel: "Îmi prezint o plângere oficială privind tratarea limitării contului. Tranzacțiile afectate și documentele prezentate sunt anexate, iar data scadenței și suma cheltuielilor necesare sunt menționate. Vă rugăm să confirmați numărul plângerii, data primirii plângerii și termenul aplicabil pentru răspuns, precum și să specificați ce alte documente mai sunt necesare și dacă se poate organiza plata necesară în limitele permise de lege. În același timp, solicit o evaluare a pierderilor reale cauzate de o tratare inadecvată." Este suficient să completați conținutul în funcție de situația reală.

Când cheltuielile pentru chirii, alimente sau medicamente sunt afectate, anexați documentele justificative și solicitați explicit o tratare prioritară; posibilitatea de a programa plăți este încă limitată în funcție de congelarea aplicabilă.

Este condiționat și pentru o perioadă de treizeci și cinci de zile

Al doilea punct permite cazuri speciale de prelungire: întârzierea trebuie să fie cauzată de motive în afara controlului băncii, iar banca trebuie să explice motivul întârzierii și termenul final de răspuns în 15 zile lucrătoare; cel târziu de 35 de zile lucrătoare de la data primirii plângeri. 35 de zile lucrătoare reprezintă perioada totală, nu poate fi adăugată o altă perioadă de 35 de zile lucrătoare după primele 15 zile lucrătoare.

În cadrul aceleiași secțiuni DISP 1.6.2BR există un alt detaliu: o plângere care implică simultan blocajul plății și alte probleme, partea care corespunde definiției plângerii privind plata trebuie să fie tratată într-un termen mai scurt.

Dacă nu sunteți mulțumit de răspunsul final, puteți solicita un tratament gratuit de la FOS. Înainte de a obține un răspuns final, dacă termenul de 15 zile lucrătoare s-a încheiat și nu există o prelungire acceptabilă, atunci se poate susține cererea; în cazul în care există o prelungire conformă cu reglementările, de obicei se așteaptă până când termenul de 35 de zile lucrătoare s-a încheiat. După primirea răspunsului final, în general trebuie să trimiteți cererea în termen de 6 luni de la data emiterii acestuia de către bancă. Păstrați documentele privind eșecul plății, taxele pentru întârziere și documentele de comunicare; FOS va evalua baza limitării, modul de tratare și impactul acestuia, iar compensarea va fi analizată în funcție de fiecare caz în parte.

Judiciul meu este că, atunci când viața de bază a fost afectată, trebuie să preziți o plângere scrisă și o cerere de dificultăți în viață împreună, fără a aștepta finalizarea analizei pentru a exprima o opoziție.

Această lucrare este prezentată doar ca informație, pentru probleme specifice vă rugăm să consultați un avocat autorizat.

Instrucțiunile pentru contul FOS spun: „Vom evalua ce s-a întâmplat folosind dovezi de la tine, compania financiară și orice terți relevanți.” (Vom evalua ceea ce s-a întâmplat folosind dovezi oferite de tine, instituția financiară și orice terți relevanți.)

Te confrunți cu o chestiune juridică din Marea Britanie? JustiScript poate ajuta