Como contestar o congelamento da conta bancária do titular?
A conta bancária foi congelada, nem mesmo o aluguel pode ser pago, será que só resta ouvir "em análise"?
As diretrizes do Serviço de Reclamações Financeiras do Reino Unido (FOS) indicam claramente que é possível reclamar sobre o tratamento da instituição bancária. As razões que podem levar ao congelamento da conta incluem suspeita de fraude, lavagem de dinheiro ou outras atividades ilegais, bem como a execução de ordens judiciais; transações incomuns e a impossibilidade de confirmar se um pagamento foi autorizado pela pessoa responsável também podem acionar uma verificação. Às vezes, os bancos não podem revelar todas as razões, e titulares de visto britânico ou ILR (residência permanente) também precisam seguir os procedimentos específicos conforme a razão do congelamento.
Pode apresentar reclamações sobre o método de tratamento enquanto verifica.
Pagamento bloqueado e fechamento de conta, prazos diferentes
Na introdução das Regras de Reclamações da Autoridade de Conduta Financeira do Reino Unido (FCA Handbook, DISP 1.6.2AR), o escopo é definido como reclamações sob as regras de serviços de pagamento ou moeda eletrônica. Pagamentos com cartão de débito, bloqueio de transferências, entre outros, podem se encaixar nisso; disputas puramente relacionadas ao encerramento de conta geralmente se submetem ao prazo geral de oito semanas para resposta. A seguir, vamos analisar esta regra.
Antes de apresentar uma reivindicação, confirme quais funções estão restritas.
Na comunicação real, é possível dividir o problema em: o cartão de banco foi desativado, uma transferência específica foi bloqueada, ou o conta inteira não consegue receber ou pagar, e solicite ao banco que liste as funcionalidades ainda disponíveis. Prepare documentos de identidade como passaporte, comprovante de endereço recente, e os comprovantes de entrada solicitados; para depósito de salário, pode ser anexado o extrato de pagamento, para apoio de parentes, pode ser anexado o histórico de transferência e explicação da origem dos fundos. Marque cada documento com a data da transação correspondente, valor e pagador, e guarde o recibo de submissão e os requisitos de complementação. Liste também quais documentos faltam e quais já foram enviados na mesma lista, facilitando a verificação linha por linha. Se for conhecido que está envolvido um mandado judicial, deve-se pedir ao advogado que verifique o mandado e os meios de recurso, pois a reclamação ao banco não substitui os procedimentos legais.
Quinze dias úteis, o que deve ser recebido?
Artigo (1) estabelece que, a partir do dia seguinte ao recebimento da reclamação pelo banco, normalmente é necessário enviar a resposta final 15 dias úteis, ou seja, a resposta final. O ponto de início pode ser diferente da data em que a conta foi congelada; manter o registro da data da primeira reclamação e do comprovante ajuda a verificar a data de vencimento.
Este prazo limita a resposta à reclamação, sem comprometer o congelamento da conta naquela altura.
O reclame por escrito pode ser redigido da seguinte forma: "Eu apresento uma reclamação formal sobre o tratamento do bloqueio da conta. As transações afetadas e os documentos apresentados estão anexados, bem como as datas de vencimento e os valores das despesas necessárias. Por favor, confirme o número da reclamação, a data de recebimento da reclamação e o prazo aplicável para resposta, e explique quais outros documentos são necessários e se é possível agendar o pagamento necessário dentro do limite permitido pela lei. Peço também que avalie os danos reais causados pelo mau tratamento." Basta preencher com as informações reais.
Quando as despesas com aluguel, alimentação ou medicamentos forem afetadas, anexe comprovantes e solicite claramente o atendimento prioritário; a possibilidade de agendamento de pagamento ainda está sujeita às restrições impostas pela congelamento.
Estender para 35 dias também tem condições
Item (2) permite prazos especiais estendidos: o atraso deve ter motivos fora do controle do banco e o banco deve explicar a razão do atraso e o prazo final para resposta em 15 dias úteis; no máximo 35 dias úteis a partir do dia seguinte ao recebimento da reclamação. 35 dias úteis é o período total , não podendo ser adicionado mais 35 dias úteis após os primeiros 15 dias úteis.
Na mesma seção DISP 1.6.2BR há outro detalhe: uma reclamação que envolve simultaneamente a interrupção do pagamento e outros assuntos, as partes que se enquadram na definição de reclamação de pagamento devem ser tratadas dentro do prazo mais curto.
Se não estiver satisfeito com a resposta final, pode solicitar tratamento gratuito à FOS. Quando ainda não houver resposta final, se os 15 dias úteis expirarem e não houver resposta com prazo estendido conforme exigido, poderá solicitar o aumento; caso haja uma resposta com prazo estendido de conformidade, geralmente aguardará até que os 35 dias úteis expirem. Após receber a resposta final, geralmente deve apresentar dentro de seis meses a partir da data em que o banco emitiu essa resposta. Mantenha os registros de falha no pagamento, taxas de atraso e registros de correspondência; a FOS avaliará a base para as restrições, se o tratamento foi razoável e o impacto causado, e o ressarcimento será analisado caso a caso.
Minha avaliação é que, quando a vida básica já foi afetada, envie junto a reclamação por escrito e o pedido de dificuldade na vida cotidiana, não é necessário esperar até o fim da análise para expressar objeções.
Este documento é apenas para referência, por favor consulte um advogado credenciado para questões específicas.
As instruções para congelar conta da FOS dizem: "Avaliaremos o que aconteceu usando as provas fornecidas por você, pelo negócio financeiro e por quaisquer terceiros relevantes." (Avaliaremos o que aconteceu usando as provas fornecidas por você, pelo negócio financeiro e por quaisquer terceiros relevantes.)
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