Como contestar o congelamento da conta bancária do titular ILR?
A conta bancária foi congelada, nem mesmo o aluguel pode ser pago, será que só podemos esperar um "em análise"?
As diretrizes do Serviço de Reclamações Financeiras do Reino Unido (FOS) esclarecem que é possível reclamar sobre o tratamento da instituição bancária. As razões que podem levar ao congelamento da conta incluem suspeita de fraude, lavagem de dinheiro ou outras atividades ilegais, bem como a execução de ordens judiciais; transações anormais e a impossibilidade de confirmar se um pagamento foi autorizado pela pessoa em questão também podem acionar uma verificação. Em alguns casos, os bancos não podem revelar todas as razões, e titulares de visto britânico ou ILR (residência permanente) também devem ser tratados de acordo com a razão específica do congelamento.
Pode apresentar reclamações sobre o método de tratamento enquanto verifica.
Pagamento bloqueado e encerramento de conta, prazos diferentes
No início das Regras de Reclamações da Autoridade de Conduta Financeira do Reino Unido (FCA Handbook, DISP 1.6.2AR), é definido o âmbito de aplicação: reclamações sob as regras de serviços de pagamento ou moeda eletrônica. Cartões de débito, pagamentos, bloqueios de transferências, etc., podem envolver esta regra; disputas puramente relacionadas ao encerramento de conta geralmente se submetem ao prazo geral de oito semanas para resposta. A seguir, vamos analisar esta regra.
Antes de apresentar uma reivindicação, confirme quais funções estão restritas.
Na comunicação real, é possível dividir o problema em: cartão de banco desativado, uma transferência específica foi bloqueada, ou a conta inteira não consegue receber ou pagar; peça ao banco para listar as funcionalidades ainda utilizáveis. Prepare documentos de identificação como passaporte, comprovante de endereço recente e os comprovantes de entrada solicitados; para depósito de salário, pode ser anexado o extrato de pagamento, para apoio de parentes, pode ser anexado o histórico de transferência e explicação da origem dos fundos. Marque cada documento com a data da transação correspondente, valor e pagador, guarde o recibo de envio e os requisitos adicionais. Liste também quais documentos faltam e quais já foram enviados na mesma lista, facilitando a verificação linha por linha. Se for conhecido que está envolvido em um mandado judicial, deve solicitar ao advogado a verificação do mandado e dos meios de recurso, pois a reclamação ao banco não substitui os procedimentos legais.
Quinze dias úteis, o que deve ser recebido?
Artigo (1) estabelece que, a partir do dia seguinte ao recebimento da reclamação pelo banco, normalmente é necessário enviar a resposta final 15 dias úteis, ou seja, resposta final. O ponto de início pode ser diferente da data em que a conta foi congelada; manter o registro da data da primeira reclamação e do comprovante pode ajudar a verificar a data de vencimento.
Este prazo limita a resposta ao reclamação, sem comprometer o congelamento da conta naquela altura.
O recurso escrito pode ser redigido da seguinte forma: "Apresento um recurso formal sobre o tratamento das restrições de conta. As transações afetadas e os documentos apresentados estão anexados, bem como as datas de vencimento e os valores das despesas necessárias. Por favor, confirme o número do recurso, a data de recebimento do recurso e o prazo aplicável para resposta, e informe quais outros documentos são necessários, se é possível agendar o pagamento necessário dentro dos limites permitidos por lei. Peço também que seja avaliada a perda real causada pelo mau tratamento." Basta preencher com base na situação real.
Quando as despesas com aluguel, alimentação ou medicamentos forem afetadas, anexe comprovantes e solicite claramente o tratamento prioritário; a possibilidade de agendar o pagamento ainda está sujeita às restrições de congelamento.
Estender para 35 dias também tem condições
Item (2) permite prorrogação em casos especiais: o atraso deve ter como causa razões fora do controle do banco e o banco deve explicar o motivo do atraso e o prazo final para resposta dentro de 15 dias úteis; no máximo 35 dias úteis a partir do recebimento da reclamação. 35 dias úteis é o período total, não podendo ser adicionado mais 35 dias úteis após os primeiros 15 dias úteis.
Na mesma seção DISP 1.6.2BR há outra detalhe: uma reclamação que envolve simultaneamente a interrupção do pagamento e outros assuntos, a parte que se enquadra na definição de reclamação de pagamento ainda deve ser tratada no prazo mais curto.
Se não estiver satisfeito com a resposta final, pode solicitar tratamento gratuito ao FOS. Se ainda não houver resposta final, e os 15 dias úteis expirarem sem uma resposta prorrogada conforme exigido, poderá solicitar um aumento; caso haja uma resposta prorrogada de conformidade, geralmente aguardará até que os 35 dias úteis expirem. Após receber a resposta final, geralmente deve apresentar dentro de seis meses a partir da data em que o banco emitiu essa resposta. Mantenha registros de falhas de pagamento, taxas de atraso e registros de correspondência; o FOS avaliará as bases para restrições, se o tratamento foi razoável e os impactos causados, e a compensação será analisada caso a caso.
Minha avaliação é que, quando a vida básica já foi afetada, apresente junto a reclamação por escrito e o pedido de dificuldade na vida cotidiana, sem precisar esperar o fim da análise para expressar objeções.
Este documento é apenas para referência, consulte um advogado credenciado para questões específicas.
As instruções para congelar conta da FOS dizem: "Avaliaremos o que aconteceu usando as provas fornecidas por você, pelo negócio financeiro e por quaisquer terceiros relevantes." (Avaliaremos o que aconteceu usando as provas fornecidas por você, pelo negócio financeiro e por quaisquer terceiros relevantes.)
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