Hoe kan ik een bezwaar indienen tegen het blokkeren van het bankrekening van de eigenaar?
De bankrekening is geblokkeerd, ik kan zelfs de huur niet betalen, moet ik me gewoon tevreden stellen met een "in behandeling"?
De richtlijnen van de Financial Ombudsman Service (FOS) in het Verenigd Koninkrijk zijn duidelijk dat u klacht kunt indienen over de manier waarop de bank omgaat met bevroren rekeningen. Mogelijke redenen voor het bevroren raken van een rekening zijn vermoedens van fraude, witwassen of andere illegale activiteiten, evenals het uitvoeren van een vonnis van de rechtbank; ongewone transacties of onduidelijkheid over of een betaling is goedgekeurd door de eigenaar, kunnen ook een onderzoek opwekken. Soms kan de bank niet alle redenen vermelden; ook houders van een Brits visum of ILR (permanent verblijf) moeten aanpakken volgens de specifieke reden van de bevoegdheid.
U kunt tegelijkertijd een klacht indienen over de behandeling terwijl u samenwerkt met de controle.
Betalingen geblokkeerd en rekening gesloten, er is een verschil in termijn
De inleiding van de huidige FCA-klachtenregels (FCA Handbook, DISP 1.6.2AR) bepaalt het toepassingsgebied: klachten onder de regels voor betalingsdiensten of elektronische geldwaarden. Betalingen met een creditcard, blokkering van overboekingen enzovoort kunnen hiermee te maken hebben; puur zakelijke geschillen zijn meestal onderhevig aan de algemene termijn van acht weken. Hieronder wordt deze regel uitgelegd.
Controleer eerst welke functies beperkt zijn voordat u een verzoek indient.
Bij het daadwerkelijke communiceren, kan men het probleem opdelen in: de bankkaart is geblokkeerd, een bepaalde overboeking is tegengehouden, of het hele account kan geen betalingen ontvangen of versturen. Vraag de bank om een lijst te maken van nog steeds gebruikte functies. Bereid paspoort en andere identiteitsbewijzen, recente adresbewijzen, en de ingevorderde ontvangstbewijzen voor; bij salarisinzendingen kan een loonstrook worden toegevoegd, bij ondersteuning van familieleden kan een overboekingsbewijs en een uitleg over de bron van het geld worden toegevoegd. Markeer elke document met de bijbehorende transactiedatum, bedrag en betaler, bewaar de ontvangstbewijzen en de eisen voor aanvullende documenten. Zet ook op dezelfde lijst welke documenten nog ontbreken en welke al zijn ingediend, zodat het mogelijk is om per transactie na te gaan. Indien bekend dat er sprake is van een rechterlijke voorschrift, moet men een advocaat vragen om het voorschrift en de mogelijke hulpmaatregelen te controleren, want klagen bij de bank kunnen de juiste procedure niet vervangen.
Vijftien werkdagen, wat moet er binnenkomen
Artikel (1) bepaalt dat het eindantwoord, dat wil zeggen final response, meestal moet worden gegeven binnen 15 werkdagen na de dag waarop de klacht bij de bank is aangekomen. De startdatum kan verschillen van de datum waarop het rekening is geblokkeerd. Het behouden van de datum van de eerste klacht en het ontvangstbewijs kan helpen bij het controleren van de vervaldatum.
Deze termijn beperkt de reactie op klachten, zonder te beloven dat het account dan geopend wordt.
Een schriftelijke klacht kan als volgt worden geschreven: "Ik stuur een officiële klacht over de behandeling van het accountbeperking. De betrokken transacties en ingediende documenten zijn bijgevoegd, evenals de vervaldatum en bedrag van de noodzakelijke kosten. Gelieve het klachtennummer, de datum waarop de klacht is ontvangen en de toepasselijke termijn voor antwoord te bevestigen, en vermeld welke extra documenten nog nodig zijn en of het mogelijk is om noodzakelijke betalingen te regelen binnen de wettelijke grenzen. Ik verzoek tegelijkertijd om een evaluatie van de daadwerkelijke schade veroorzaakt door onjuiste behandeling." Vul de inhoud gewoon aan op basis van de werkelijke situatie.
Bij beïnvloedde huur, voedsel of medicijnuitgaven, voeg bewijs toe en verzoek duidelijk prioriteit; of een betaling kan worden geregeld, is nog steeds onderhevig aan de bevroren regels.
Met voorwaarden uitgebreid tot drieëntwintig dagen
Artikel (2) stelt uitzonderingsgevallen toe: vertraging moet voortkomen uit redenen buiten de controle van de bank, en de bank moet binnen 15 werkdagen het vertrouwde reden en de einddatum van het antwoord verklaren; maximaal 35 werkdagen vanaf de dag van ontvangst van de klacht. 35 werkdagen is de totale termijn, en mag niet worden toegevoegd aan de vorige 15 werkdagen.
In hoofdstuk DISP 1.6.2BR is nog een detail: een klacht die zowel betalingen blokkeert als andere zaken betreft, moet voor het deel dat voldoet aan de definitie van een betalingsklacht, worden behandeld binnen de kortere termijn.
Als u niet tevreden bent met het eindantwoord, kunt u een gratis behandeling aanvragen bij FOS. Als er nog geen eindantwoord is, kan de zaak worden verhoogd als de 15 werkdagen zijn verstreken en er geen verlenging van het antwoord is aangevraagd dat voldoet aan de vereisten. Bij een conform verlengd antwoord wordt meestal gewacht tot de 35 werkdagen zijn verstreken. Na ontvangst van het eindantwoord moet dit meestal binnen zes maanden worden ingediend na de uitgifte van dat antwoord door de bank. Bewaar de records van betalingsmislukkingen, overboekingskosten en communicatie; FOS zal de beperkingsgronden, de behandelwijze en de gevolgen beoordelen, en de vergoeding hangt af van het individuele geval.
Mijn oordeel is dat je bij een aanzienlijke invloed op het basisleven zowel een schriftelijke klacht als een verzoek om hulp bij levensonderhoud moet indienen, zonder te wachten tot de evaluatie is afgerond om bezwaren te uiten.
Deze tekst is ter informatie, voor specifieke vragen neem contact op met een gecertificeerde advocaat.
De richtlijn voor bevroren rekeningen van FOS stelt: "We zullen bepalen wat er is gebeurd aan de hand van bewijsmateriaal van u, het financiële bedrijf en eventuele relevante derde partijen."
Omgaan met een Britse juridische kwestie? JustiScript kan helpen
⚡ CoS Slotprioriteitdienst — £99
Geautomatiseerde indiening met prioriteit op het moment dat Home Office elke werkdag Certificate of Sponsorship slots vrijgeeft om 7:00 AM.
⚖️ Vraag het aan een Britse advocaat — £5
Eén juridische kwestie: binnen 24 uur een eerste schriftelijke reactie van een gekwalificeerde Britse advocaat.
✉️ Letter Before Action — £5
Een formele pre-actiebrief op officieel briefpapier, opgesteld in enkele minuten. De stap waarmee de meeste geschillen voor de rechter worden beslecht.