Come fare ricorso per il congelamento del conto bancario del titolare?

Il conto bancario è stato congelato, non riesco nemmeno a pagare l'affitto, devo aspettare solo una risposta "in fase di revisione"?

Le linee guida del Financial Ombudsman Service (FOS) del Regno Unito per i conti bloccati indicano che è possibile presentare un reclamo contro il modo in cui la banca ha gestito la situazione. I motivi che possono portare al blocco del conto includono sospetti di frode, riciclaggio di denaro o altre attività illegali, nonché l'esecuzione di un ordine giudiziario; transazioni anomale o l'impossibilità di verificare se un pagamento sia stato autorizzato dalla persona stessa possono anche scatenare un'indagine. A volte le banche non possono rivelare tutti i motivi, e i titolari del visto del Regno Unito o ILR (residenza permanente) devono gestire il blocco in base al motivo specifico.

Si può presentare un reclamo sul metodo di gestione mentre si effettua il controllo.

Pagamento bloccato e chiusura del conto, le scadenze sono diverse

All'inizio delle Regole per le lamentele della Financial Conduct Authority (FCA) del Regno Unito (FCA Handbook, DISP 1.6.2AR), viene definito il campo di applicazione: lamentele relative ai servizi di pagamento o alle regole degli strumenti monetari elettronici. Le lamentele riguardanti i pagamenti con carte di credito, la sospensione dei trasferimenti, ecc., possono essere interessate da questa; le dispute esclusivamente relative alla chiusura dell'account si applicano generalmente al termine di otto settimane per rispondere. Di seguito, verrà analizzata questa regola.

Prima di presentare una richiesta, verificare quali funzionalità sono state limitate.

Durante la comunicazione effettiva, è possibile suddividere il problema in: la carta di credito è stata disattivata, un trasferimento è stato bloccato, o l'intero account non può effettuare pagamenti e ricevimenti, e chiedere alla banca di elencare le funzioni ancora utilizzabili. Preparare documenti di identità come il passaporto, prove di indirizzo recenti, e i documenti di accredito richiesti; per gli stipendi, allegare la busta paga, per i finanziamenti da parenti, allegare i registri dei bonifici e una spiegazione della fonte dei fondi. Contrassegnare ogni documento con la data dell'operazione, l'importo e il beneficiario, conservare il ricevuto di presentazione e le richieste per ulteriori documenti. Elencare anche quali documenti mancano e quali sono già stati presentati sulla stessa lista, per facilitare il controllo punto per punto. Se si sa che è coinvolto un ordine del tribunale, è necessario far controllare l'ordine e le vie di ricorso da un avvocato, poiché la segnalazione alla banca non sostituisce i procedimenti pertinenti.

Quindici giorni lavorativi, cosa deve ricevere?

Articolo (1): Dopo la ricezione di una lamentela da parte della banca, di solito è necessario inviare la risposta definitiva entro 15 giorni lavorativi a partire dal giorno successivo, cioè final response. La data di inizio potrebbe essere diversa dalla data di congelamento del conto; conservare la data della prima lamentela e il ricevimento, può aiutare a verificare la scadenza.

Questo termine limita la risposta alle lamentele, senza impegnarsi a sbloccare il conto a quel momento.

Il reclamo scritto può essere redatto così: "Presento un reclamo ufficiale riguardo al trattamento del blocco del mio account. Le transazioni interessate e i documenti presentati sono allegati, con l'indicazione della data di scadenza e dell'importo delle spese necessarie. Confermate il numero di reclamo, la data di ricezione del reclamo e il termine previsto per la risposta, e indicate quali ulteriori documenti sono necessari e se è possibile organizzare il pagamento necessario entro i limiti consentiti dalla legge. Richiedo inoltre una valutazione dei danni effettivi causati da un trattamento inadeguato." Basta compilare i contenuti in base ai fatti reali.

Quando le spese per l'affitto, cibo o farmaci sono interessate, allegare i documenti e richiedere esplicitamente la priorità; la possibilità di organizzare il pagamento è ancora limitata in base al congelamento.

Esteso a trentacinque giorni con condizioni

Articolo (2) consente proroghe in casi particolari: il ritardo deve essere causato da motivi al di fuori del controllo della banca, e la banca deve spiegare le ragioni del ritardo e la data ultima per la risposta entro 15 giorni lavorativi; al massimo 35 giorni lavorativi a partire dalla ricezione della lamentela. 35 giorni lavorativi rappresentano il periodo totale, non possono essere aggiunti ulteriori 35 giorni lavorativi dopo i primi 15 giorni lavorativi.

Nella stessa sezione DISP 1.6.2BR c'è un altro dettaglio: una lamentela che coinvolge contemporaneamente il blocco dei pagamenti e altri argomenti, le parti che soddisfano la definizione di reclamo relativo al pagamento devono essere gestite nel termine più breve.

Se non si è soddisfatti della risposta finale, è possibile richiedere un trattamento gratuito a FOS. Se non è ancora stata fornita una risposta definitiva, è possibile procedere con l'upgrade quando i 15 giorni lavorativi sono scaduti e non è stata fornita una risposta prorogata conforme ai requisiti; in caso di risposta prorogata conforme alla normativa, si attende solitamente la scadenza dei 35 giorni lavorativi. Dopo aver ricevuto la risposta definitiva, è generalmente necessario presentare la richiesta entro sei mesi dalla data di emissione della risposta da parte della banca. Conservare i record delle transazioni fallite, delle penali per ritardo e delle comunicazioni; FOS valuterà le basi per il limite, se il trattamento è stato ragionevole e l'impatto causato, e il risarcimento sarà valutato caso per caso.

La mia valutazione è che, quando la vita quotidiana è già stata influenzata, si deve presentare contemporaneamente una denuncia scritta e una richiesta di difficoltà nella vita quotidiana, senza aspettare la fine dell'approvazione per esprimere obiezioni.

Questo documento è fornito a titolo informativo; per domande specifiche, consultare un avvocato autorizzato.

Le istruzioni per il blocco del conto FOS affermano: "Valuteremo ciò che è accaduto utilizzando le prove fornite da te, dall'azienda finanziaria e da eventuali terze parti rilevanti." (Valuteremo ciò che è accaduto utilizzando le prove fornite da te, dall'azienda finanziaria e da eventuali terze parti rilevanti.)

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