Bagaimana cara mengajukan keberatan atas penutupan rekening bank pemegang ILR?
Rekening bank dibekukan, bahkan sewa rumah pun tidak mampu dibayar, apakah hanya bisa menunggu kata "sedang dalam proses verifikasi"?
Petunjuk rekening yang dibekukan oleh Layanan Ombudsman Keuangan Inggris (FOS) menyatakan bahwa Anda dapat mengajukan keluhan terhadap cara bank menangani situasi tersebut. Alasan yang dapat menyebabkan pembekuan rekening termasuk dugaan penipuan, pencucian uang atau aktivitas ilegal lainnya, serta pelaksanaan perintah pengadilan; transaksi mencurigakan, atau tidak mungkin memverifikasi apakah pembayaran telah diizinkan oleh pihak yang bersangkutan juga dapat memicu pemeriksaan. Kadang-kadang bank tidak dapat mengungkapkan seluruh alasan, dan pemegang visa Inggris atau ILR (kependudukan tetap) juga harus ditangani sesuai dengan alasan pembekuan yang spesifik.
Dapat mengajukan keluhan sambil melakukan pemeriksaan bersama.
Pembayaran terhambat dan penutupan rekening, masa berlaku memiliki perbedaan
Ketentuan awal Peraturan Pengaduan Otoritas Pengawas Keuangan Inggris (FCA Handbook, DISP 1.6.2AR) menetapkan cakupan berlaku: pengaduan di bawah aturan layanan pembayaran atau uang elektronik. Kartu kredit, pembayaran transfer yang terhambat, dll., dapat terkait dengan ini; sengketa penutupan rekening murni biasanya tunduk pada masa delapan minggu umpan balik umum. Berikut ini adalah penjelasan berdasarkan peraturan ini.
Sebelum mengajukan permintaan, pastikan fungsi mana yang dibatasi.
Dalam komunikasi nyata, masalah dapat dibagi menjadi: kartu debit dinonaktifkan, transfer tertentu ditahan, atau seluruh akun tidak dapat menerima atau membayar, dan mintalah bank menyebutkan fungsi yang masih dapat digunakan. Siapkan dokumen identitas seperti paspor, bukti alamat terbaru, serta bukti pembayaran yang diminta; untuk gaji yang masuk, lampirkan slip gaji, sedangkan untuk bantuan dari keluarga, lampirkan catatan transfer dan penjelasan sumber dana. Beri label setiap dokumen dengan tanggal transaksi, jumlah, dan pemberi pembayaran yang sesuai, simpan bukti pengiriman dan persyaratan tambahan. Catat juga dokumen yang masih kurang dan yang telah dikirim dalam daftar yang sama, sehingga memudahkan verifikasi per transaksi. Jika diketahui terkait perintah pengadilan, sebaiknya mintalah pengacara memverifikasi perintah tersebut dan jalur pemulihan, karena pengaduan ke bank tidak dapat menggantikan prosedur terkait.
Lima belas hari kerja, apa yang harus diterima
Pasal (1) menyatakan bahwa biasanya harus mengirimkan jawaban akhir 15 hari kerja setelah hari berikutnya menerima keluhan dari bank, yaitu final response. Tanggal mulai dan tanggal rekening dibekukan mungkin berbeda, menyimpan tanggal keluhan pertama dan tanda terima dapat membantu memverifikasi tenggat waktu.
Batas waktu ini mengatur penanggapan keluhan, tetapi tidak menjamin bahwa akun akan dibebaskan pada saat itu.
Surat keluhan tertulis dapat ditulis sebagai berikut: "Saya mengajukan keluhan resmi terkait penanganan pembatasan akun. Transaksi yang terkena dampak dan dokumen yang telah dikirimkan terlampir, tanggal jatuh tempo dan jumlah pengeluaran yang diperlukan juga telah dicantumkan. Harap konfirmasi nomor keluhan, tanggal penerimaan keluhan dan tenggat waktu jawaban yang berlaku, serta jelaskan dokumen apa yang masih diperlukan, apakah pembayaran yang diperlukan dapat diatur dalam batas hukum yang berlaku. Saya juga meminta evaluasi kerugian nyata yang disebabkan oleh penanganan yang tidak tepat." Isi sesuai dengan keadaan sebenarnya.
Ketika pengeluaran sewa, makanan, atau obat terkena dampak, lampirkan bukti dan minta prioritas penanganan; apakah pembayaran dapat diatur tetap tergantung pada dasar pembekuan.
Diperpanjang menjadi tiga puluh lima hari dengan syarat
Pasal (2) memungkinkan penundaan dalam keadaan khusus: Penundaan harus disebabkan oleh alasan di luar kendali bank, dan bank harus menjelaskan alasan penundaan dan tenggat waktu jawaban akhir dalam 15 hari kerja; paling lambat 35 hari kerja sejak tanggal penerimaan keluhan. 35 hari kerja adalah periode total, tidak dapat ditambahkan 35 hari kerja lagi setelah 15 hari kerja sebelumnya.
Hal lain dalam bab yang sama DISP 1.6.2BR: Jika sebuah keluhan sekaligus melibatkan pembayaran yang terhambat dan hal-hal lain, bagian yang sesuai dengan definisi keluhan pembayaran tetap harus ditangani dalam tenggat waktu yang lebih singkat.
Jika tidak puas dengan jawaban akhir, dapat mengajukan penanganan gratis kepada FOS. Jika belum ada jawaban akhir, dan masa 15 hari kerja telah berakhir tanpa adanya perpanjangan yang sesuai syarat, maka dapat meningkatkan tingkat pengajuan; jika ada perpanjangan yang sesuai aturan, biasanya menunggu hingga masa 35 hari kerja berakhir. Setelah menerima jawaban akhir, biasanya harus mengajukan dalam enam bulan sejak bank mengeluarkan jawaban tersebut. Simpan catatan kegagalan pembayaran, biaya keterlambatan, dan catatan komunikasi, FOS akan mengevaluasi dasar pembatasan, apakah penanganan wajar serta dampaknya, dan kompensasi akan ditentukan berdasarkan kasus per kasus.
Pendapat saya adalah: ketika kehidupan dasar telah terkena dampak, kirimkan keluhan tertulis dan permintaan kesulitan hidup secara bersamaan, tidak perlu menunggu selesai pengujian untuk menyampaikan keberatan.
Artikel ini hanya untuk referensi, untuk pertanyaan spesifik silakan konsultasi dengan pengacara yang memiliki lisensi.
Panduan FOS untuk akun yang dibekukan tertulis: "Kami akan mengevaluasi apa yang terjadi menggunakan bukti dari Anda, bisnis keuangan, dan pihak ketiga terkait." (Kami akan mengevaluasi peristiwa tersebut berdasarkan bukti yang diberikan oleh Anda, lembaga keuangan, dan pihak ketiga yang relevan.)
Berurusan dengan masalah hukum Inggris? JustiScript dapat membantu
⚡ CoS Layanan Prioritas Slot — £99
Pengajuan prioritas otomatis saat Home Office merilis slot Certificate of Sponsorship pada 7:00 AM setiap hari kerja.
⚖️ Tanyakan pada Pengacara Inggris — £5
Satu masalah hukum, tanggapan tertulis awal dari pengacara Inggris yang berkualifikasi dalam waktu 24 jam.
✉️ Letter Before Action — £5
Surat pra-tindakan formal dengan kop surat resmi, disusun dalam hitungan menit. Langkah yang menyelesaikan sebagian besar perselisihan di depan pengadilan.