¿Cómo apelar el congelamiento de la cuenta bancaria del titular?

¿La cuenta bancaria está congelada y ni siquiera puede pagar el alquiler, ¿debería solo esperar una respuesta de "en revisión"?

Las directrices del Servicio de Reclamaciones Financieras del Reino Unido (FOS) indican claramente que se puede presentar una reclamación contra el tratamiento por parte del banco. Las razones que pueden llevar al congelamiento de la cuenta incluyen sospecha de fraude, lavado de dinero u otras actividades ilegales, así como la ejecución de órdenes judiciales; transacciones anómalas o pagos cuya autorización no pueda confirmarse también pueden desencadenar una verificación. A veces, los bancos no pueden revelar todas las razones, y los titulares de visados del Reino Unido o ILR (residentes permanentes) también deben manejarlo según la razón específica del congelamiento.

Puede presentar una reclamación mientras coopera con la verificación y propone el método de tratamiento.

Pago bloqueado y cierre de cuenta, hay diferencias en los plazos

En la introducción de las Reglas de Reclamaciones del Banco de Inglaterra (FCA Handbook, DISP 1.6.2AR), se establece el alcance aplicable: reclamaciones bajo las reglas de servicios de pago o moneda electrónica. Las tarjetas de débito, pagos con tarjeta, bloqueos de transferencias, etc., pueden estar sujetos a esta regla; los conflictos puramente relacionados con el cierre de cuentas suelen aplicar el plazo general de ocho semanas para responder. A continuación, se desglosa esta regla.

Antes de presentar una reclamación, confirme primero qué funciones están restringidas.

Cuando se comunica realmente, se puede dividir el problema en: la tarjeta bancaria está desactivada, un determinado transferencia fue bloqueada, o no se puede realizar pagos ni recibos en toda la cuenta, y solicitar al banco que indique las funciones aún utilizables. Prepare documentos de identidad como pasaporte, comprobantes de dirección reciente, y los comprobantes de ingreso solicitados; los ingresos salariales pueden acompañarse con una nómina, y los apoyos de familiares pueden acompañarse con registros de transferencia y explicación de la fuente del dinero. Marque cada documento con la fecha de transacción correspondiente, monto y pagador, conserve el comprobante de presentación y los requisitos para completar los documentos. También liste en la misma lista qué documentos faltan y cuáles ya se han presentado, para facilitar la verificación por cada transacción. Si se sabe que está relacionado con una orden judicial, debe solicitar a un abogado que revise la orden y los recursos disponibles, ya que la reclamación ante el banco no puede reemplazar los procedimientos correspondientes.

Quince días hábiles, ¿qué se debe recibir?

Disposición (1): Normalmente, la respuesta final debe emitirse en un plazo de 15 días hábiles a partir del día siguiente al recibimiento de la reclamación por parte del banco, es decir, final response. La fecha de inicio puede ser diferente de la fecha en que la cuenta fue congelada. Guardar la fecha de la primera reclamación y el comprobante ayudará a verificar la fecha de vencimiento.

Este plazo limita la respuesta a las quejas, pero no compromete la congelación del cuenta en ese momento.

La queja por escrito puede redactarse de la siguiente manera: "Presento una queja formal sobre el manejo de la restricción de la cuenta. Los transacciones afectadas y los documentos presentados se encuentran en el archivo adjunto, así como las fechas de vencimiento y montos de los gastos necesarios. Por favor, confirme el número de la queja, la fecha de recepción de la queja y el plazo aplicable para responder, y explique qué otros documentos aún se necesitan, si es posible programar el pago necesario dentro del marco de la ley. Al mismo tiempo, solicito evaluar las pérdidas reales causadas por un manejo inadecuado." Simplemente complete los datos según la situación real.

Cuando los gastos de alquiler, alimentos o medicamentos se vean afectados, adjunte comprobantes y solicite claramente un tratamiento prioritario; si se puede programar el pago aún está limitado por la congelación.

Extender a treinta y cinco días con condiciones

Artículo (2) permite extensiones en casos especiales: los retrasos deben deberse a causas fuera del control del banco, y el banco debe explicar la razón del retraso y el plazo final para responder dentro de 15 días laborables; como máximo, 35 días laborables a partir del día siguiente al recibimiento de la reclamación. 35 días laborables es el plazo total , no se pueden añadir otros 35 días laborables después de los primeros 15 días laborables.

En el Capítulo DISC 1.6.2BR hay otra característica: una queja que involucra simultáneamente la interrupción del pago y otros asuntos, las partes que cumplen con la definición de queja de pago deben ser tratadas dentro del plazo más corto.

Si no está satisfecho con la respuesta final, puede solicitar un tratamiento gratuito a FOS. Si aún no hay una respuesta final, cuando se cumplan los 15 días laborables y no haya una respuesta prorrogada que cumpla con los requisitos, se puede escalar la situación; si hay una respuesta prorrogada conforme, normalmente se espera hasta que transcurran 35 días laborables. Después de recibir la respuesta final, generalmente debe presentarse dentro de los seis meses siguientes a la emisión de dicha respuesta por parte del banco. Conservar los registros de pagos fallidos, las tarifas por mora y los registros de correspondencia, FOS evaluará la base para las limitaciones, si el tratamiento fue razonable y el impacto causado, y la compensación dependerá del caso individual.

Mi juicio es que, cuando la vida básica se ve afectada, presentar la reclamación por escrito y la solicitud de dificultades en la vida al mismo tiempo, sin esperar a que finalice la revisión para expresar objeciones.

Este documento es solo para fines informativos, por favor consulte a un abogado con licencia para preguntas específicas.

Las instrucciones para congelar cuentas de FOS indican: "Evaluaremos lo sucedido utilizando pruebas proporcionadas por usted, el negocio financiero y cualquier parte externa relevante." (Evaluaré lo que ocurrió utilizando las pruebas proporcionadas por usted, el negocio financiero y cualquier tercera parte relevante.)

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