¿Cómo apelar el congelamiento de la cuenta bancaria del titular ILR?

La cuenta bancaria está congelada, ni siquiera se puede pagar el alquiler, ¿acaso solo queda esperar un "en revisión"?

Las directrices del Servicio de Reclamaciones Financieras del Reino Unido (FOS) indican claramente que se puede presentar una reclamación contra el tratamiento por parte del banco. Las razones que pueden llevar al congelamiento de la cuenta incluyen sospecha de fraude, lavado de dinero u otras actividades ilegales, así como la ejecución de órdenes judiciales; transacciones anómalas o la imposibilidad de confirmar si un pago ha sido autorizado por la persona correspondiente también pueden desencadenar una verificación. A veces los bancos no pueden revelar todas las razones, y los titulares de visados del Reino Unido o ILR (residentes permanentes) también deben manejarlo según la razón específica del congelamiento.

Puede presentar una reclamación sobre el método de tratamiento mientras coopera con la verificación.

Pago bloqueado y cierre de cuenta, hay diferencias en el plazo

La introducción de las Reglas de Reclamaciones del Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido (FCA Handbook, DISP 1.6.2AR) establece el alcance aplicable: reclamaciones bajo las reglas de servicios de pago o moneda electrónica. Las tarjetas de débito, pagos por tarjeta de crédito, bloqueos de transferencias, etc., pueden estar involucrados en esto; los conflictos puramente relacionados con el cierre de cuentas suelen estar sujetos al plazo general de ocho semanas para responder. A continuación, se desglosa esta regla.

Antes de presentar una solicitud, confirme primero qué funciones están restringidas.

Cuando se comunica realmente, se puede dividir el problema en: ¿la tarjeta bancaria está desactivada, ¿algún pago fue bloqueado, o no se puede realizar ningún pago ni recepción en la cuenta completa? y solicitar al banco que indique las funciones aún utilizables. Prepare documentos de identidad como pasaporte, comprobantes de dirección reciente, y los comprobantes de ingresos que puedan ser solicitados; para los ingresos por salario, se pueden acompañar los recibos de salario, y para apoyo financiero de familiares, se pueden incluir registros de transferencias y explicaciones sobre la procedencia del dinero. Marque cada documento con la fecha de transacción, monto y nombre del pagador correspondiente, conserve los recibos de presentación y los requisitos para completar la documentación. También liste en la misma lista qué documentos faltan y cuáles ya se han presentado, para facilitar la verificación por cada transacción. Si se sabe que está involucrado un mandamiento judicial, se debe solicitar a un abogado que verifique el mandamiento y los recursos disponibles, ya que la reclamación ante el banco no sustituye los procesos legales correspondientes.

Quince días hábiles, ¿qué se debe recibir?

Disposición (1): Normalmente, la respuesta final debe emitirse en un plazo de 15 días hábiles a partir del día siguiente al recibimiento de la reclamación por parte del banco, es decir, final response. La fecha de inicio puede ser diferente de la fecha en que la cuenta fue congelada. Conservar la fecha de la primera reclamación y el comprobante ayudará a verificar la fecha de vencimiento.

Este plazo limita la respuesta a las quejas, sin comprometer el desbloqueo de la cuenta en ese momento.

La queja por escrito puede redactarse de la siguiente manera: "Presento una queja formal sobre el manejo de la restricción de la cuenta. Los movimientos afectados y los documentos presentados se encuentran en el archivo adjunto, así como la fecha de vencimiento y el monto de los gastos necesarios. Confirme el número de la queja, la fecha de recepción de la queja y el plazo aplicable para responder, y explique qué otros documentos se requieren y si es posible programar pagos necesarios dentro del marco legal. También solicito evaluar las pérdidas reales causadas por un manejo inadecuado." Simplemente complete los datos según la situación real.

Cuando los gastos de alquiler, alimentos o medicamentos se ven afectados, adjunte comprobantes y solicite claramente un tratamiento prioritario; si se puede programar el pago aún está limitado por la congelación.

También tiene condiciones para extenderlo a treinta y cinco días

El punto (2) permite casos especiales de prorroga: los retrasos deben deberse a causas fuera del control del banco, y este deberá explicar la razón del retraso y el plazo final para responder dentro de 15 días hábiles; como máximo, 35 días hábiles a partir del día siguiente a la recepción de la reclamación. 35 días hábiles es el plazo total , no se pueden añadir otros 35 días hábiles después de los primeros 15 días hábiles.

En el Capítulo DISC 1.6.2BR hay otro detalle: una queja que involucra simultáneamente la interrupción del pago y otros asuntos, las partes que se ajustan a la definición de queja de pago deben procesarse dentro del plazo más corto.

Si no está satisfecho con la respuesta final, puede solicitar un tratamiento gratuito a FOS. Si aún no hay una respuesta final, y transcurridos 15 días laborables no se ha presentado una respuesta con plazo prorrogado adecuado, se puede elevar el caso; en caso de que exista una respuesta con plazo prorrogado conforme a las normas, normalmente se espera hasta que transcurran 35 días laborables. Tras recibir la respuesta final, generalmente debe presentarse dentro de los seis meses siguientes a la emisión de dicha respuesta por parte del banco. Conservar los registros de pagos fallidos, tarifas por mora y registros de correspondencia, FOS evaluará la base para la restricción, si el tratamiento fue razonable y el impacto causado, y la compensación dependerá del caso individual.

Mi juicio es que, cuando la vida básica se ve afectada, presentar junto con la reclamación por escrito la solicitud de dificultades en la vida cotidiana, sin necesidad de esperar a que finalice la revisión para expresar objeciones.

Este documento es solo para fines informativos, por favor consulte a un abogado autorizado para preguntas específicas.

La guía de congelación de cuentas de FOS dice: "Evaluaremos lo sucedido utilizando la evidencia proporcionada por usted, el negocio financiero y cualquier tercero relevante."

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