کیا برطانیہ ویزا ISA اور پنشن کھول سکتا ہے؟ فیصلہ کن شرط ٹیکس رہائش ہے

برطانیہ میں چین کے پاسپورٹ کے ساتھ کام کے ویزا یا تعلیمی ویزا لے کر رہنے والے افراد ISA کھول سکتے ہیں اور برطانوی ریٹائرمنٹ اکاؤنٹ بھی رکھ سکتے ہیں۔ ان دو چیزوں کے قانونی شرائط میں کبھی بھی "ویزا کی نوعیت" کا ذکر نہیں ہے۔

صرف دو شرط ہیں ISA کے اہلیت کی: 18 سال سے زیادہ عمر کا ہونا، اور برطانیہ کا ٹیکس رہائشی (Crown servant اور ان کے بیوی بیوں کے لئے الگ استثنی ہے)۔ قومیت، ویزا کی قسم، یا کیا آپ کے پاس دائمی رہائش ہے، کوئی بھی چیز اس میں شامل نہیں ہے۔ جب آپ اکاؤنٹ بناتے ہیں تو ادارہ آپ سے National Insurance number مانگتا ہے تاکہ اسے جمع کرنے کے طریقہ کار سے مماثلت رکھے، اس کے بجائے داخلی وزارت کے ذریعہ شناخت کی جانچ نہیں کی جا رہی ہے۔

میرا احتساب ہے کہ ویزا گروپ نہ صرف کھول سکتے ہیں بلکہ اس سال جب آپ NI نمبر حاصل کر لیں گے تو اسے کھولنا چاہیے۔ ایک مصنوع جو میں آپ کو اب تک چھوئے بھاگنے کی سفارش کرتا ہوں وہ Lifetime ISA ہے، اس کی وجہ نیچے تیسری قسط میں ہے۔

چار قواعد جو اب براہ راست استعمال کیے جا سکتے ہیں ISA کے بارے میں

1｜ کل ایکس 20,000 پونڈ ہے، لیکن کیش حصہ کم ہو جائے گا۔ سیکھر 2025 بجٹ طے ہو چکا ہے: 6 اپریل 2027 سے، کیش ISA میں سالانہ زیادہ سے زیادہ 12,000 پونڈ رکھا جا سکتا ہے، کل ایکس 20,000 پونڈ ہی رہے گا، باقی 8,000 پونڈ صرف سٹاک فنڈز ISA میں رکھا جا سکتا ہے؛ 65 سال سے زیادہ عمر کے لوگوں کے لیے £20,000 کی پوری کیش سپیس برقرار رہے گی۔ یعنی اب موجودہ ت tax سال (2027 تک 5 اپریل تک) آخری سال ہو گا جس میں دو لاکھ پاؤنڈ پورا کیش ISA میں رکھا جا سکتا ہے۔

2｜ اپریل 6، 2024 سے ایک ہی ٹیکس سال میں مختلف اقسام کے ISA میں جمع کرائے جا سکتے ہیں، جب تک کہ مجموعی طور پر حد سے زیادہ نہ ہو، اور بیشتر کی وصولی کی شرح کا موازنہ اگلے سال تک انتظار کرنے کی ضرورت نہیں ہے۔

3｜ لائفٹائم آئی ایس اے کے لیے ٹھیک مدت نہ ہونے والوں کے لیے منفی ہے۔ 18 سے 39 سال کی عمر کے لوگ اکاؤنٹ کھول سکتے ہیں، سالانہ £4,000 تک جمع کر سکتے ہیں (جس میں £20,000 کا قرض شامل ہے)، حکومت 25% کے ساتھ رقم جوڑ دیتی ہے۔ لیکن صرف تین صورتوں میں کوئی نقصان کے بغیر نکالا جا سکتا ہے: برطانیہ کا پہلا گھر جس کی قیمت £450,000 سے کم ہو، 60 سال کی عمر پوری ہو جائے، یا طبی طور پر ثابت کیا گیا ہارپ ہے۔ باقی تمام وجوہات کے لیے نکالنے پر 25% کا جرمانہ نکالی گئی کل رقم پر حساب کیا جاتا ہے، نہ کہ انعام کی رقم کو واپس کر دیا جاتا ہے : £4,000 جمع کر کے £1,000 حاصل کر کے £5,000 بن جاتے ہیں، کل نکالنے پر £1,250 کا جرمانہ ہوتا ہے، اس کے بعد £3,750 ملتے ہیں، اصل رقم کم ہو جاتی ہے۔ GOV.UK کی لائفٹائم آئی ایس اے کی ویب سائٹ پر واضح کیا گیا ہے کہ اکاؤنٹ کھولنا اور رقم جمع کرنا برطانیہ کے رہائشی ہونا ضروری ہے؛ جب تک آپ برطانیہ میں نہیں رہتے، اس رقم کو 60 سال کی عمر تک چھوڑ دیا جاتا ہے۔ ویزہ ابھی مستحکم نہ ہو، یا پانچ سال میں یہ طے نہ ہو کہ برطانیہ میں گھر خریدنے کا ارادہ ہے، تو میری رائے میں یہ حساب منافع بخش نہیں ہے۔

4｜ اکثر سنتا جانا ہے "آدمی چلے گیا تو ISA بند کر دیا جاتا ہے"۔ یہ بات غلط ہے۔

ISA کے صفحہ ایکس 0YY پر لکھا ہوا ہے: برطانیہ چھوڑنے کے بعد آپ ISA کے ساتھ رہ سکتے ہیں، حساب میں موجود رقم اور بینکاری کو برطانیہ کی ناقابل ٹیکس کی حیثیت سے جاری رکھ سکتے ہیں، اور اسے دوسرے ISA فراہم کنندگان میں منتقل کر سکتے ہیں؛ تاہم، آپ اس سال کے آخر تک اس میں رقم جمع نہیں کر سکتے۔

یہ نوٹ کرنا ضروری ہے کہ یہ ٹیکس معافی برطانیہ کے ٹیکس کے لئے ہے۔ جب کوئی شخص ایک اور ٹیکس علاقہ میں جاتا ہے تو مقامی طور پر اس قسم کے اکاؤنٹ کی تعریف ایک الگ قوانین ہوتی ہے، اس سے پہلے واضح طور پر پوچھ لیں۔

وہ رقم جو کمپنی نے تمہارے لیے ادا کی، ماہانہ سلیبیس میں چند پونڈ زیادہ ہونے کے باوجود واپس نہ کرو۔

5｜ ہیومن ریٹائرمنٹ کے آؤٹومیٹک رجسٹریشن (auto-enrolment) ویزا کے حوالے سے نہیں دیکھا جاتا۔ 22 سال سے قومی ریٹائرمنٹ کی عمر کے درمیان، سالانہ کم از کم £10,000 کی آمدنی رکھنے والے اور عام طور پر برطانیہ میں کام کرنے والے ملازمین کے لئے ملازمت فراہم کرنے والے کمپنی کی قانونی ذمہ داری ہے کہ آپ کو شامل کرے۔ کم از کم مجموعی شراکت 8% ہے، جس میں ملازمت فراہم کرنے والے کمپنی کم از کم 3% کرے گی۔ اپنی شراکت کو چھوڑنے کا انتخاب کریں، تو آپ اپنی شراکت کے حصے (شامل ٹیکس کی چھوٹ) بچا سکتے ہیں، لیکن ملازمت فراہم کرنے والے کمپنی کے 3% کو چھوڑ دیں گے - جو تبدیلی کے طور پر ایک خودمختار تنخواہ کم کرنے کے مترادف ہے۔

6｜ بريطان میں "آوٹ گوئنگ اسیورنس ریفنڈ" کی کوئی بات نہیں ہے۔

اس رقم کو برطانیہ چھوڑنے پر واپس نہیں کیا جائے گا، اب سب سے پہلے جب آپ اس رقم کو استعمال کر سکتے ہیں وہ عمر 55 سال ہے، فنانس ایکٹ 2022立法 6 اپریل 2028 سے 57 سال تک بڑھا دیا گیا ہے۔ اگر آپ ملک کے باہر ہیں تو بھی آپ اسے حاصل کر سکتے ہیں، اکاؤنٹ آپ کے برطانیہ میں نہ ہونے کی وجہ سے معطل نہیں ہو جائے گا۔ حقیقی کام وہ ہے کہ آپ چلے جانے سے پہلے اپنا پتہ، ای میل ریسٹوریٹر ادارے کو بدل دیں، ورنہ بیس سال بعد اس رقم کو واپس لینا بہت مشکل ہو جائے گا۔

7｜ پنشن کو بیرون ملک منتقل کرنا چاہتے ہیں، پہلے اس 25% کو دیکھیں۔ صرف HMRC کے ROPS فہرست میں درج منصوبوں میں داخل کیا جا سکتا ہے، فہرست ماہانہ تازہ کی جاتی ہے؛ معافی کی شرائط پوری نہ کرنے والے منتقلیوں پر 25% کا Overseas Transfer Charge وصول کیا جاتا ہے۔ 30 اکتوبر 2024 کے بعد، EEA اور جزائر گرینڈ کے منصوبوں میں موجودہ معافی ختم کر دی گئی ہے۔ اکثر لوگوں کے لیے، پیسہ برطانیہ کے منصوبوں میں رکھنا اور اسے مقررہ وقت پر لینا آسان رہتا ہے۔

8｜ ریاست اسٹیٹ پنشن ایک اور ہے۔ 10 سال قومی انشورنس کے ادا کرنے کے بعد فائدہ اٹھانے کا اہل ہو سکتے ہیں، 35 سال مکمل کر کے نئی تنصیب کے مطابق پوری رقم حاصل کی جا سکتی ہے۔ برطانیہ کے باہر رہائش اختیار کرنے والے افراد کے لیے صرف EEA، سوئٹزرلینڈ اور کچھ مخصوص معاہدہ کے ساتھ ممالک ہی سالانہ بڑھتی ہے؛ جن علاقوں کی فہرست میں شامل نہیں ہیں، ان کی رقم شروع کرنے والے سال کے معیار پر منحصر رہے گی۔ چینی شہری چین کو GOV.UK کی طرف سے بڑھائی گئی فہرست میں شامل نہیں ہے، لہذا لمبی مدت کے منصوبہ بندی میں اس بات کو شامل کرنا ضروری ہے۔

اگر آپ کے ہاتھ میں تین سالہ جو بورڈ ویزہ ہے، تو اس کی توسیع کے بارے میں کچھ واضح نہیں ہے، آپ اب £4,000 Lifetime ISA میں ڈالیں گے تاکہ £1,000 انعام حاصل کر سکیں یا اس رقم کو فوری طور پر حاصل کرنے والے اکاؤنٹ میں رکھنے کے لیے اسے چھوڑ دیں گے؟ آپ اس کا حساب کیسے لگاتے ہیں؟ کمیونٹی میں بات کریں۔

یہ مضمون صرف رہنمائی کے لئے ہے۔ ذاتی ٹیکس اور نوکری کے انتظامات کے لئے FCA رجسٹرڈ فنانشل مشیر سے رابطہ کریں، ہجرت سے متعلق سوالات کے لئے پیشہ ورانہ وکیل سے رابطہ کریں۔

[سیکشن 0] : افراد کی بچت اکاؤنٹس (ISAs) کا جائزہ، لائفائیم ISA، آutomatically دائر کرنا، آپ کے پنشن کو منتقل کرنا، اگر آپ غیر ملک میں رہتے ہیں تو سرکاری پنشن کی سالانہ اضافات؛ HM Treasury 2025 کے موسم خزاں کے بجٹ میں ISA تبدیلیوں کی وضاحت۔

برطانیہ کے قانونی معاملے سے نمٹ رہے ہیں؟ JustiScript مدد کر سکتے ہیں۔