Le visa britannique peut-il émettre un ISA et une pension ? Le statut de résident fiscal est le seuil.

Les personnes détenant un passeport chinois, travaillant en Grande-Bretagne avec un permis de travail ou un permis d'études, peuvent ouvrir un compte ISA et avoir un compte de retraite britannique. Dans les conditions légales de ces deux choses, il n'y a jamais eu mention du "type de visa".

Les conditions d'éligibilité pour l'ISA sont les suivantes : avoir au moins 18 ans, et être un résident fiscal britannique (avec des exceptions pour les fonctionnaires de la Couronne et leurs conjoints). La nationalité, le type de visa, ou si l'on dispose ou non d'un permis de séjour permanent n'est mentionné nulle part. Lors de l'ouverture du compte, l'institution vous demande votre numéro de sécurité nationale afin de correspondre au format de déclaration, et non pas pour vérifier votre identité au nom du ministère de l'Intérieur.

Mon avis est que les comptes de visa peuvent être ouverts, et qu'ils devraient l'être dès l'année où vous obtenez votre numéro NI. Le seul produit que je vous recommande de ne pas toucher pour le moment est le Lifetime ISA, comme expliqué au point 3 ci-dessous.

Quatre règles utiles immédiatement concernant l'ISA

1｜ Montant total annuel de £20 000, mais la partie en espèces sera réduite. Le budget de l'automne 2025 est fixé : à partir du 6 avril 2027, le montant maximum à déposer annuellement dans un ISA en espèces sera de £12 000, le montant total restera de £20 000, les £8 000 restants ne pourront être placés que dans un ISA en fonds actions ; les personnes âgées de 65 ans ou plus conserveront l'intégralité de l'espace en espèces de £20 000. Cela signifie que l'année fiscale actuelle (jusqu'au 5 avril 2027) sera la dernière année où l'on pourra verser intégralement 20 000 livres dans un ISA en espèces.

2｜À partir du 6 avril 2024, il est possible de verser de l'argent sur plusieurs ISA du même type au cours de la même année fiscale, à condition que le total ne dépasse pas le plafond, et il n'est plus nécessaire d'attendre une autre année pour comparer les taux d'intérêt.

3｜Le Lifetime ISA est un mauvais choix pour ceux qui ne sont pas certains de la durée de leur séjour. Les personnes âgées de 18 à 39 ans peuvent ouvrir un compte, avec une contribution annuelle maximale de £4 000 (qui utilise le plafond de £20 000), et le gouvernement ajoute 25 %. Cependant, le retrait sans pénalité n'est autorisé que dans trois cas : l'achat d'une première maison au Royaume-Uni dont le prix ne dépasse pas £450 000, l'âge de 60 ans, ou un diagnostic médical d'une maladie incurable. Pour tout autre motif de retrait, une pénalité de 25 % est appliquée sur le montant total retiré, et non pas en remboursant simplement les avantages : par exemple, déposer £4 000 donne £1 000, ce qui fait un total de £5 000 ; si on retire l'intégralité, on paie £1 250 de pénalité, ce qui laisse £3 750, soit moins que le principal initial. Sur la page du Lifetime ISA, il est également précisé que l'ouverture et les versements suivants doivent être effectués par un résident britannique ; une fois que l'on cesse d'être un résident fiscal, l'argent reste bloqué jusqu'à l'âge de 60 ans. Pour ceux dont le visa n’est pas encore stable et qui ne savent pas s'ils achèteront une maison au Royaume-Uni dans les cinq prochaines années, je pense que ce dispositif n’est pas rentable.