هل يمكن لتأشيرة المملكة المتحدة إصدار ISA وتقاعد؟ المعيار هو الإقامة الضريبية
يمكن لشخص يحمل جواز سفر صيني ويقيم في بريطانيا بتأشيرة عمل أو تأشيرة دراسية فتح حساب ISA وحساب للتقاعد البريطاني. لا يوجد في الشروط القانونية لأي من هذين الأمرين أي شيء يتعلق بـ "نوع التأشيرة".
شروط التأهُّل لـ ISA تقتصر على شرطين فقط: أن يكون عمرك 18 عامًا أو أكثر، وأن تكون مقيمًا ضريبيًا في بريطانيا (مع استثناءات خاصة للخدم الملكيين وأزواجهم). الجنسية، نوع التأشيرة، أو ما إذا كنت تحمل إقامة دائمة، لا يدخل أي منها في الشروط. عندما يطلب منك المؤسسة المصرفية رقم National Insurance، فإن الهدف هو مطابقته مع الإفصاح الضريبي، وليس للتحقق من هويتك من قبل وزارة الداخلية.
قراري هو أن عائلة التأشيرات يمكن فتحها، بل يجب فتحها في السنة التي تحصل فيها على رقم NI. المنتج الوحيد الذي أوصي بتأجيله هو Lifetime ISA، والسبب في ذلك مذكور في النقطة الثالثة أدناه.
أربع قواعد مفيدة الآن حول ISA
1｜ المبلغ الإجمالي السنوي هو 20000 جنيه إسترليني، ولكن الجزء النقدي سيقل. تم تحديد ميزانية الخريف لعام 2025: بدءًا من 6 أبريل 2027، سيكون الحد الأقصى للإيداع في ISA النقدي هو 12000 جنيه إسترليني سنويًا، والحد الإجمالي لا يزال 20000 جنيه إسترليني، ويمكن وضع الـ 8000 جنيه الباقية فقط في ISA المدعوم بالأسهم والصناديق؛ ويظل الأشخاص فوق 65 عامًا يتمتعون بمساحة كاملة بقيمة 20000 جنيه إسترليني للنقود. بمعنى آخر، هذا العام الضريبي الحالي (حتى 5 أبريل 2027) هو الأخير الذي يمكن فيه إيداع 20000 جنيه إسترليني كاملاً في ISA النقدي.
2｜ يمكن إيداع الأموال في عدة حسابات ISA من نفس النوع خلال نفس السنة الضريبية، طالما أن المجموع لا يتجاوز الحد المسموح به، ولا يحتاج إلى الانتظار حتى العام التالي لمقارنة أسعار الفائدة.
3｜ لا يناسب ISA من نوع الحياة لمن لا يعرف مدة الإقامة. يمكن فتح الحساب للأعمار بين 18 و39 عامًا، ويمكن إيداع ما يصل إلى 4000 جنيه إسترليني سنويًا (يُستخدم من المبلغ البالغ 20000 جنيه إسترليني)، ويضيف الحكومة 25% من المبلغ المودع. لكن السحب دون عقوبة مسموح فقط في ثلاث حالات: شراء منزل أول في بريطانيا بسعر لا يتجاوز 450000 جنيه إسترليني، أو بلوغ سن الـ60، أو إثبات طبي للمرض المستعصي. في أي حالة أخرى يتم سحب الأموال، سيتم فرض غرامة قدرها 25% من المبلغ المستلم، وليس استعادة المكافأة كما هي. على سبيل المثال: إذا تم إيداع 4000 جنيه إسترليني وحصلت على 1000 جنيه إسترليني ليصبح المجموع 5000 جنيه إسترليني، فإن السحب الكامل سيؤدي إلى خصم 1250 جنيه إسترليني، وتبقى لديك 3750 جنيه إسترليني، مما يعني أن رأس المال قد انخفض. توضح صفحة ISA من نوع الحياة أيضًا أن فتح الحساب والقيام بإيداعات مستمرة يجب أن يكونا من قبل مقيمين في بريطانيا؛ بمجرد مغادرتك البلاد وعدم كونك مواطنًا ضريبيًا، ستبقى الأموال هناك حتى تصل إلى سن الـ60. أعتقد أن هذا الاستثمار غير مربح للأشخاص الذين لم يستقروا بعد في التأشيرة ولا يعلمون إن كانوا سيشترون منزلًا في بريطانيا خلال خمس سنوات.
4｜ جملة شائعة تسمعها هي "عندما يغادر الشخص، يجب إغلاق الحسابات وتنظيفها". هذه العبارة غير صحيحة.
يقول صفحة ISA لمعرفة التفاصيل: يمكن الاحتفاظ بـ ISA بعد مغادرة المملكة المتحدة، والمال الموجود في الحساب والاستثمارات ستستمر في الاستفادة من الإعفاء الضريبي في المملكة المتحدة، ويمكن تحويلها إلى مزود ISA آخر؛ فقط لا يمكنك إيداع أموال جديدة في الحساب بعد نهاية السنة الضريبية التي غادرت فيها.
الشيء الذي يجب الانتباه إليه هو أن هذا الإعفاء الضريبي ينطبق فقط على ضرائب المملكة المتحدة. عندما تنتقل إلى辖区 ضريبي آخر، فإن القواعد التي تُستخدم لتحديد نوع هذه الحسابات تكون مختلفة، لذلك اسأل بوضوح قبل المغادرة.
المبلغ الذي دفعه الشركة لك، لا تخرج بفضل راتبك الشهري بمئات الجنيهات الإضافية
5｜ لا تنظر مشاركة المتقاعدين في العمل (auto-enrolment) إلى التأشيرة. الموظفون الذين تتراوح أعمارهم بين 22 وعمر التقاعد الوطني، ويحصلون على دخل سنوي يزيد عن 10,000 جنيه إسترليني، ويعملون عادة في بريطانيا، يُلزم صاحب العمل قانونًا بإدراجك. الحد الأدنى للمساهمة الإجمالية هو 8% من الدخل المؤهل، حيث يساهم صاحب العمل بنسبة لا تقل عن 3%. إذا اخترت الانسحاب، فإن ما توفره هو جزءك (والذي يشمل خصومات ضريبية)، وتتخلى عن الـ 3% التي يدفعها صاحب العمل - وهو في الأساس تنازل طوعي عن راتبك.
6｜ لا توجد عملية استرداد للتأمين عند المغادرة في بريطانيا.
لن يتم استرداد هذه الأموال عند مغادرة المملكة المتحدة، والحد الأدنى للعمر الذي يمكن فيه سحب الأموال هو 55 عامًا حاليًا، وقد تم تبني قانون المالية لعام 2022 ليزيد هذا العمر إلى 57 عامًا اعتبارًا من 6 أبريل 2028. لا يزال بالإمكان استلام المبلغ حتى إذا كنت خارج البلاد، ولا يصبح الحساب غير صالح فقط لأنك لست في المملكة المتحدة. ما يجب فعله حقًا هو تحديث عنوانك وعنوان بريدك الإلكتروني لدى المؤسسة المُعَهَّدة قبل مغادرتك، وإلا فسوف يستغرق استعادة هذه الأموال بعد عشرين عامًا جهدًا كبيرًا.
7｜ يريد نقل المعاشات إلى الخارج، ابدأ بـ 25%. يمكن تحويلها فقط إلى خطط في قائمة ROPS التابعة لـ HMRC، والمدرجة تُحدَّث شهريًا؛ يجب دفع رسوم تحويل خارجية بقيمة 25% للتحويلات التي لا تستوفي شروط الإعفاء. بعد 30 أكتوبر 2024، تم إلغاء الإعفاء الأصلي للتحويل إلى خطط في الاتحاد الأوروبي والجبل الأسود. بالنسبة لأغلب الناس، من الأسهل الاحتفاظ بالأموال في الخطة البريطانية حتى يتم سحبها.
8｜ المعاش الوطني (State Pension) هو نظام آخر. للاستحقاق، يجب دفع التأمين الوطني لمدة 10 سنوات، وتحصل على الحد الأقصى من النظام الجديد بعد 35 سنة. عندما يعيش الشخص خارج بريطانيا، يمكن فقط البلدان التابعة للمنطقة الاقتصادية الأوروبية والسويد والدول القليلة التي وقعت اتفاقيات تعاون متبادل أن تزيد سنويًا؛ أما في المناطق غير المدرجة، فإن المبلغ ثابت حسب المستوى في السنة التي تبدأ فيها الاستفادة منه. لا توجد الصين في قائمة الزيادات التي أصدرتها GOV.UK، لذلك يجب مراعاة هذه النقطة عند إعداد التخطيط طويل الأمد.
هل ترغب في إجابة محددة: إذا كنت تحمل تصريح عمل بثلاثة سنوات، هل من الممكن تمديده أم لا لا يزال غير واضح، هل ستضع الآن 4000 جنيه إسترليني في حساب Lifetime ISA للحصول على مكافأة قدرها 1000 جنيه إسترليني، أم أنك تفضل عدم الحصول على هذه المكافأة وترك المال في حساب يمكن سحبه في أي وقت؟ كيف تقوم بحساب هذا الأمر، شارك رأيك في قسم التعليقات.
يُقدم هذا المقال كمعلومات فقط. يرجى استشارة مستشار مالي مسجل لدى هيئة تنظيم الأوراق المالية (FCA) لتنظيم الضرائب والاستثمارات الخاصة بك، ويرجى استشارة محامٍ مرخص بشأن أي استفسارات تتعلق بالهجرة.
[مصدر البيانات] GOV.UK: نظرة عامة على حسابات الادخار الفردية (ISAs)، ISA مدى الحياة، التسجيل التلقائي، تحويل المعاش، زيادة المعاشات الحكومية السنوية إذا كنت تعيش في الخارج؛ شرح إصلاحات ISA في خطة المالية لعام 2025 الخريف من وزارة الخزينة البريطانية.
هل تتعامل مع مسألة قانونية في المملكة المتحدة؟ JustiScript يمكن أن يساعد
⚡ CoS خدمة أولوية الفتحة — £99
يتم إرسال الأولوية تلقائيًا في اللحظة التي يصدر فيها Home Office الفواصل الزمنية Certificate of Sponsorship في 7:00 AM كل يوم عمل.
⚖️ اسأل محاميًا بريطانيًا — £5
مسألة قانونية واحدة، رد كتابي أولي من محامٍ بريطاني مؤهل في غضون 24 ساعة.
✉️ Letter Before Action — £5
خطاب رسمي تمهيدي على ورق رسمي، تتم صياغته في دقائق. الخطوة التي تفصل معظم النزاعات أمام المحكمة.