బ్రిటన్ వీసా ఐఎస్ఏ మరియు పెన్షన్ ను కలిగి ఉంటుందా? టాక్స్ నివాసి మాత్రమే అడ్డంకి.

యునైటెడ్ కింగ్డమ్ లో చైనీస్ పాస్పోర్ట్ తో ఉన్న వ్యక్తి, ఉద్యోగ వీసా లేదా చదువు వీసా తో ఉంటున్నారు, వారు ISA ను తెరవవచ్చు మరియు బ్రిటిష్ పెన్షన్ ఖాతాను కలిగి ఉండవచ్చు. ఈ రెండు విషయాలకు సంబంధించిన కానూనుపరమైన పరిస్థితులలో "వీసా రకం" అనే అంశం ఏదీ లేదు.

ఐఎస్ఏ యొక్క అర్హత పరిమాణాలు రెండే: 18 ఏళ్లు పైబడినవారు, మరియు బ్రిటిష్ టాక్స్ నివాసి (క్రౌన్ సర్వెంట్ మరియు వారి భార్యలకు తప్పు కాదు). దేశం, వీసా రకం, స్థిర నివాసం ఉందా లేదా అనే విషయాలు ఒకటి కూడా లేవు. ఖాతా తెరవడం సమయంలో సంస్థ మీకు జాతీయ ఇన్సూరెన్స్ నంబర్ అడుగుతుంది, ఇది నివేదిక ప్రకారం సరిచేయడానికి, ఇంటెరియర్ మంత్రిత్వ శాఖ కోసం గుర్తింపు తనిఖీ చేయడం కాదు.

నేను నిర్ణయించినది: వీ visa కుటుంబాలు తప్పకుండా తెరవాలి, మరియు NI సంఖ్య పొందిన సంవత్సరంలో తెరవాలి. మీరు స్థాయికి తాత్కాలికంగా దగ్గర పడకూడదని నేను సూచిస్తున్న ఒకే ఉత్పత్తి Lifetime ISA, కారణం క్రింది వాక్యం 3 లో ఉంది.

ఐఎస్ఏ గురించి ఇప్పుడే ఉపయోగించగల నాలుగు నియమాలు

1｜ సంవత్సరం మొత్తం పరిమితి £20,000, కానీ నగదు విభాగం తక్కువ అవుతుంది. 2025 శీతాకాలం బడ్జెట్ నిర్ణయించబడింది: 2027 ఏప్రిల్ 6 నుండి, కాశ్ ఐఎస్ఏ పైన సంవత్సరానికి గరిష్టంగా £12,000 ఉంటుంది, మొత్తం పరిమితి £20,000 ఉంటుంది, మిగిలిన £8,000 కేవలం స్టాక్ ఫండ్ రకం ఐఎస్ఏ లో ఉంచాలి; 65 ఏళ్లు లేదా అంతకంటే ఎక్కువ వయస్సు ఉన్న వారికి £20,000 పూర్తి కాశ్ స్పేస్ ఉంటుంది. అంటే, ఇప్పటి దాస్తున్న పన్ను సంవత్సరం (2027 ఏప్రిల్ 5 వరకు) పూర్తి £20,000 ను కాశ్ ఐఎస్ఏ లో పెట్టగలిగే చివరి సంవత్సరం.

2｜ 2024 ఏప్రిల్ 6 నుండి, ఒకే కరెన్సీ సంవత్సరంలో ఒకే రకమైన ISA లోకి ఎక్కువ సార్లు డబ్బు పెట్టవచ్చు, అయితే మొత్తం సీమ్ దాటకూడదు, వడ్డీ రేటు పోలిక కోసం మరొక సంవత్సరం వేచి చూడాల్సిన అవసరం లేదు.

3｜ స్థాయి కాలం గురించి సందేహం ఉన్న వారికి ఈ లైఫ్‌టైమ్ ఐఎస్ఏ అప్పు అవుతుంది. 18 నుండి 39 వరకు వయస్సు ఉన్న వారు ఖాతా తెరవవచ్చు, ప్రతి సంవత్సరం గరిష్ఠంగా £4,000 పెట్టవచ్చు (ఈ £20,000 యొక్క బ్యాలెన్స్ ను తీసుకోవచ్చు), ప్రభుత్వం దానికి 25% జోడిస్తుంది. కానీ ఎలాంటి నష్టం లేకుండా తీసుకోవడానికి మాత్రమే మూడు సందర్భాలు ఉన్నాయి: £450,000 కంటే తక్కువ ధర ఉన్న బ్రిటిష్ మొదటి ఇల్లు కొనడం, 60 ఏళ్లు పైన ఉండటం, వైద్యుడు ప్రమాణీకరించిన అనారోగ్యం. మిగిలిన ఏ కారణం కూడా తీసుకోవడానికి, 25% జరిమానా తీసుకున్న మొత్తం పైన వస్తుంది, కాకుండా బిరుసు తిరిగి ఇవ్వడం లేదు. : £4,000 పెట్టి £1,000 పొంది £5,000 అవుతుంది, మొత్తం తీసుకున్నప్పుడు £1,250 జరిమానా అవుతుంది, అప్పుడు £3,750 మాత్రమే అందుకుంటారు, మూలధనం తగ్గిపోతుంది. GOV.UK యొక్క లైఫ్‌టైమ్ ఐఎస్ఏ పేజీ కూడా చెప్పింది, ఖాతా తెరవడం మరియు కొనసాగింపు జమ బ్రిటిష్ నివాసితులు అవసరం; ఒక్కసారి బ్రిటన్ నుండి వెళ్ళిపోతే వారు పన్ను ప్రయోజనాలకు అర్హులు కాకుండా ఉంటారు, అప్పుడు ఆ డబ్బు వారికి వచ్చే వరకు అక్కడే ఉంటుంది. వీసా స్థిరంగా లేకుండా, ఐదు సంవత్సరాలలో బ్రిటన్ లో ఇల్లు కొనడానికి సందేహం ఉన్న వారికి నేను ఈ విషయం ప్రయోజనం లేదని అనిపిస్తుంది.

4｜ ఒక ప్రముఖ వాక్యం ఏమిటంటే "మనిషి వెళ్ళిపోతే ISA ని ఖాళీ చేయాలి" అని. ఈ వాదన తప్పు.

GOV.UK యొక్క ISA అవతారం పేజీ చెబుతుంది: బ్రిటన్ నుండి తరలించిన తరువాత ISA ను కొనసాగించవచ్చు, ఖాతాలో ఉన్న డబ్బు మరియు పెట్టుబడులు బ్రిటన్ లో ఉచితంగా ఉంటాయి, మరియు ఇతర ISA అందింపుదారులకు మార్చవచ్చు; మీరు వెళ్ళిన తెరవడం తరువాత నుండి దానిలో జేస్తారు.

ఇది బ్రిటిష్ పన్నులకు మాత్రమే వర్తిస్తుంది. ఒక పన్ను పరిపాలన ప్రాంతం నుండి మరొకటికి వెళ్ళినప్పుడు, అక్కడ ఈ రకమైన ఖాతాలను ఎలా గుర్తిస్తారో దానికి మరో సెట్ నిబంధనలు ఉంటాయి. వెళ్ళడానికి ముందు దాని గురించి స్పష్టత కలిగి ఉండండి.

మీ జీతం పైన పది పౌండ్లు ఎక్కువగా ఉంటే మీ కంపెనీ చెల్లించిన డబ్బును వదిలిపెట్టవద్దు

5｜ కార్యాలయం పెన్షన్ స్వಯంగా చేర్చడం (auto-enrolment) వీ visa ను బట్టి లేదు. 22 ఏళ్ల నుండి దేశం పెన్షన్ వయస్సు మధ్య, £10,000 కంటే ఎక్కువ వార్షిక ఆదాయం ఉన్న, సాధారణంగా బ్రిటిష్ లో పనిచేసే ఉద్యోగులకు, మీరు చేర్చబడాలని నియమం ఉంది. కనీసం కలిపి సంభావ్య ఆదాయం యొక్క 8% అవసరం, దానిలో ఎలాంటి సంస్థ కనీసం 3% ఇస్తుంది. opt out ఎంచుకోవడం ద్వారా, మీరు మీ భాగం (పన్ను తగ్గింపు కూడా) పొందుతారు, కానీ మీరు ఎలాంటి సంస్థ యొక్క 3% ను వదిలిపెట్టారు - అది స్వయంగా జీతం తగ్గింపు అని అర్థం.

6｜ బ్రిటన్ లో "ఎగ్జిట్ రిఫండ్" అనేది లేదు.

ఇంగ్లాండ్ నుండి వెళ్ళిపోవడంతో ఈ డబ్బు మీకు తిరిగి ఇవ్వబడదు, ఈ డబ్బును ఉపయోగించగలిగే అతి తక్కువ వయస్సు ఇప్పుడు 55 ఏళ్లు, ఫినాన్స్ యొక్క చట్టం 2022 లో చట్టం చేయబడింది, ఇది 2028 ఏప్రిల్ 6 నుండి 57 ఏళ్లు పెంచబడింది. వ్యక్తి విదేశంలో ఉన్నప్పటికీ దీన్ని పొందవచ్చు, ఖాతా మీరు ఇంగ్లాండ్ లో లేకపోవడం వల్ల రద్దు కాదు. నిజంగా చేయవలసినది విదేశాలకు వెళ్ళే ముందు సంస్థకు సంప్రదింపు విధానం, ఇమెయిల్ ఐడి ను అప్డేట్ చేయడం, ఇలా చేయకపోతే రెండు దశాబ్దాల తరువాత ఈ డబ్బును తిరిగి పొందడానికి ఎంతో కష్టం అవుతుంది.

7｜ పెన్షన్ ను విదేశాలకు తరలించడానికి, ముందుగా 25% గురించి చూడండి. దీనిని HMRC యొక్క ROPS జాబితాలో ఉన్న పథకాలకు మాత్రమే అప్పటికి పరిమితం చేస్తారు, జాబితా ప్రతి నెల అప్డేట్ చేయబడుతుంది; పరిహారం పరిమితులకు అనుగుణంగా లేని పరిమార్చేవారికి 25% అంతర్జాతీయ బదిలీ శుభ్రం అవసరం. 2024 అక్టోబర్ 30 తరువాత, EEA మరియు గలీస్ పథకాలకు బదిలీ చేయడానికి ఉన్న పరిహారం రద్దు చేయబడింది. ఎక్కువ మందికి కొన్ని సంవత్సరాల పాటు బ్రిటిష్ పథకాలలో డబ్బు ఉంచడం మరియు అది పూర్తి అయ్యే వరకు తీసుకోవడం సులభం.

8｜ రాష్ట్ర పెన్షన్ (State Pension) మరొకటి. పౌరస్థాయి బీమా కుమార్తే 10 సంవత్సరాల పాటు చెల్లించినట్లయితే అది పొందవచ్చు, 35 సంవత్సరాల పాటు కొత్త విధానం పూర్తి చేసినట్లయితే పూర్తి విధానం పొందవచ్చు. బ్రిటన్ బయట ఉంటే, EEA, స్విట్జర్లాండ్ మరియు కొంచెం మంది పరస్పర ఒప్పందాలతో ఉన్న దేశాలు ఏడాదికి ఒకసారి పెరుగుతాయి; జాబితాలో లేని ప్రాంతాలలో, మొదటిసారి పెన్షన్ పొందిన సంవత్సరం యొక్క స్థాయి పైన నిలుస్తుంది. చైనా ప్రభుత్వం పెరుగుదల జాబితాలో ఉండదు, దీనిని పొడిగించిన ప్రణాళికలో పరిగణనలోకి తీసుకోవాలి.

సంపూర్ణ సమాధానం వినాలి: మీకు మూడేళ్ల ఉద్యోగ వీసా ఉంటే, దాన్ని కొనసాగించడం ఖచ్చితంగా లేదు, ఇప్పుడు £4,000 ని Lifetime ISA లో పెట్టి £1,000 బహుమతిని పొందాలా లేదా దానిని తీసుకోవడానికి సులభంగా ఉండే ఖాతాలో ఉంచాలా? మీరు ఈ లెక్క ఎలా చేస్తున్నారు, కామెంట్ సెక్షన్ లో చెప్పండి.

ఈ వ్యాసం మాత్రమే సూచనకు ఉంది. వ్యక్తిగత పన్నులు మరియు పెట్టుబడి అమరికల కోసం FCA నమోదు చేసిన ఆర్థిక సలహాదారుడిని సంప్రదించండి, మానవ సంస్థాపన సంబంధిత ప్రశ్నల కోసం లైసెన్స్ కలిగిన న్యాయవాదిని సంప్రదించండి.

[స్రోతం] GOV.UK: వ్యక్తిగత సేవింగ్స్ అకౌంట్లు (ISAs) అవలోకనం, లైఫ్‌టైమ్ ISA, ఆటొమేటిక్ రిజిస్ట్రేషన్, మీ పెన్షన్ బదిలీ చేయడం, విదేశాల్లో ఉంటే రాష్ట్ర పెన్షన్ సంవత్సరానికి పెరుగుదల; HM ఖజానా 2025 చెంచెల్ బడ్జెట్ ఇఎస్ఏ సంస్కరణ వివరణ.

UK చట్టపరమైన విషయంతో వ్యవహరిస్తున్నారా? JustiScript సహాయం చేయవచ్చు