O visto britânico pode emitir ISA e aposentadoria? A residência tributária é o critério.

Pessoas que possuem passaporte chinês, estão na Inglaterra com visto de trabalho ou de estudo, podem abrir um ISA e também ter uma conta de pensão britânica. Nenhum dos requisitos legais dessas duas coisas menciona "tipo de visto" em nenhum momento.

Os requisitos para se tornar membro da ISA são apenas dois: ter 18 anos ou mais e ser residente tributário no Reino Unido (há exceções para servidores da Coroa e seus cônjuges). Nacionalidade, tipo de visto, ou se possui residência permanente, não estão entre eles. Ao abrir uma conta, a instituição pede o seu National Insurance number para alinhar com a declaração, não para verificar sua identidade em nome do Ministério do Interior.

Minha avaliação é que os fundos de visto não apenas podem ser abertos, mas devem ser abertos no ano em que você recebe o número NI. O único produto que eu recomendo que você evite por enquanto é o Lifetime ISA, e o motivo está na terceira linha abaixo.

Quatro regras práticas sobre a ISA que você pode usar agora mesmo

1｜年度总额度 £20,000，但现金那部分要缩水。2025 年秋季预算已定：自 2027 年 4 月 6 日起，现金 ISA 每年最多存 £12,000，总额度仍是 £20,000，剩下的 £8,000 只能进股票基金类 ISA；65 岁及以上保留 £20,000 的全额现金空间。也就是说，眼下这个税年（到 2027 年 4 月 5 日为止）是最后一个能把两万镑整数放进现金 ISA 的年度。

2｜自 2024 年 4 月 6 日起，同一税年里可以往多个同类型 ISA 存钱，只要加起来不超额度，比较利率不必再等下一年。

3｜Lifetime ISA 对停留期限不确定的人是负分。18 到 39 岁可开户，每年最多存 £4,000（占用那 £20,000 的额度），政府按 25% 加钱。但无损取出只有三种情形：购买价格不超过 £450,000 的英国首套房、年满 60 岁、经医生证明的绝症。其余任何理由取出，25% 的罚金是按取出总额计算的，不是把奖金原样退回：存 £4,000 拿到 £1,000 变成 £5,000，全额取出扣 £1,250，到手 £3,750，本金反而少了。GOV.UK 的 Lifetime ISA 页面还写明，开户与继续存入都必须是英国居民；一旦离英不再是税务居民，这笔钱就停在那里等到 60 岁。签证还没稳、五年内不确定会不会在英国买房的人，这个账我认为不划算。

4｜常听到的一句话是"人一走 ISA 就得清仓关户"。这个说法不对。

A página de visão geral do ISA da GOV.UK diz: Após deixar o Reino Unido, você pode continuar a manter o ISA, os valores e investimentos na conta continuam a ser isentos de impostos no Reino Unido, também podem ser transferidos para outro provedor de ISA; no entanto, após o fim do exercício fiscal em que você saiu, você não poderá mais depositar dinheiro.

O importante é ter em mente que essa isenção é válida apenas para os impostos do Reino Unido. Quando você entra em outra jurisdição tributária, as regras locais para a classificação dessas contas são diferentes, então certifique-se de esclarecer antes de sair.

O dinheiro que a empresa pagou por você, não saia por causa de algumas libras extras no salário mensal

5｜A adesão automática (auto-enrolment) ao plano de aposentadoria no local de trabalho também não considera o visto. Funcionários com idade entre 22 anos e a idade de aposentadoria nacional, com renda anual superior a £10.000 e que normalmente trabalham no Reino Unido, têm o empregador obrigado por lei a incluí-los. A contribuição mínima total é de 8% das rendas qualificadas, sendo que o empregador contribui pelo menos 3%. Escolher opt out (optar por não participar) economiza sua parte (incluindo isenções fiscais), mas você perde os 3% do empregador - essencialmente um salário voluntariamente reduzido.

6｜ Não existe o "reembolso de seguro ao sair" no Reino Unido.

Esse dinheiro não será devolvido quando você sair do Reino Unido, a idade mais cedo em que ele pode ser sacado é atualmente de 55 anos, e o Finance Act 2022 já foi aprovado, aumentando para 57 anos a partir de 6 de abril de 2028. As pessoas fora do país ainda podem receber o benefício, e a conta não será invalidada por você estar fora do Reino Unido. O que realmente precisa ser feito é atualizar o endereço e o e-mail com a instituição fiduciária antes de sair, caso contrário, recuperar esse dinheiro daqui a vinte anos será muito difícil.

7｜Quer transferir sua aposentadoria para o exterior, veja primeiro os 25%. Só é possível transferir para planos listados no ROPS do HMRC, que são atualizados mensalmente; as transferências fora da lista terão uma taxa de 25% para transferência internacional. Após 30 de outubro de 2024, a isenção anterior para transferências para planos na EEA e Gibraltar foi cancelada. Para a maioria das pessoas, fica mais fácil deixar o dinheiro no plano britânico até a aposentadoria.

8｜ Pensione Estadual é outro sistema. Para ter direito ao benefício, é necessário pagar o seguro nacional por 10 anos, e por 35 anos para receber o valor máximo do novo sistema. Quando a pessoa reside fora do Reino Unido, apenas os países da EEA, Suíça e alguns outros com acordos de reciprocidade têm o valor ajustado anualmente; nas regiões não listadas, o valor permanece fixo no nível da ano em que o benefício foi iniciado. A China continental não está na lista de aumentos divulgada pelo GOV.UK, então essa questão deve ser considerada ao planejar para o longo prazo.

Quer uma resposta específica: se você tiver um visto de trabalho de três anos, não há certeza se ele será renovado. Você colocaria £4.000 no Lifetime ISA agora para ganhar a bonificação de £1.000, ou prefere não receber esse dinheiro e deixar o valor disponível em uma conta que pode ser acessada a qualquer momento? Como você calcula essa conta? Comente abaixo.

Este documento é apenas para referência. Para assuntos relacionados a impostos e investimentos individuais, consulte um consultor financeiro registrado pela FCA, e para questões relacionadas à imigração, consulte um advogado credenciado.

[Fonte dos dados] GOV.UK: Visão geral das Contas de Poupança Individual (ISAs), ISA de Vida, Admissão Automática, Transferência de seu plano de aposentadoria, aumentos anuais das pensões públicas se você morar fora do país; Explicação sobre as reformas dos ISAs no orçamento de outono de 2025 do Tesouro Nacional.

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