O visto britânico pode emitir ISA e aposentadoria? O residente tributário é o critério de acesso.

Pessoas que possuem um passaporte chinês, estão na Inglaterra com visto de trabalho ou de estudo, podem abrir uma ISA e também ter uma conta de aposentadoria britânica. Nas condições legais dessas duas coisas, desde o início até o fim, não há nenhum item chamado "tipo de visto".

Os requisitos para ser membro da ISA são apenas dois: ter 18 anos ou mais e ser residente tributário no Reino Unido (havendo exceções para empregados da Coroa e seus cônjuges). Nacionalidade, tipo de visto, ou se possui residência permanente, não estão incluídos em nenhum momento. Ao abrir uma conta, a instituição pede o seu National Insurance number para corresponder ao relato, e não para verificar sua identidade para o Ministério do Interior.

Minha opinião é que a conta de visto pode ser aberta, e deve ser aberta no ano em que você receber o número NI. O único produto que eu recomendo que você evite por enquanto é o Lifetime ISA, o motivo está na terceira linha abaixo.

Quatro regras úteis sobre ISA que você pode usar agora mesmo

1｜ limite total anual de £20.000, mas a parte em dinheiro será reduzida. O orçamento do segundo semestre de 2025 está definido: a partir de 6 de abril de 2027, o ISA em dinheiro poderá depositar no máximo £12.000 por ano, o limite total continua sendo de £20.000, os restantes £8.000 só poderão entrar em ISA de fundos e ações; os com 65 anos ou mais mantêm o espaço completo em dinheiro de £20.000. Isso significa que este ano fiscal (até 5 de abril de 2027) é o último em que se pode colocar a quantia total de £20.000 em ISA em dinheiro.

2｜自 2024 年 4 月 6 日起，同一税年里可以往多个同类型 ISA 存钱，只要加起来不超额度，比较利率不必再等下一年。

3｜Lifetime ISA 对停留期限不确定的人是负分。18 到 39 岁可开户，每年最多存 £4,000（占用那 £20,000 的额度），政府按 25% 加钱。但无损取出只有三种情形：购买价格不超过 £450,000 的英国首套房、年满 60 岁、经医生证明的绝症。其余任何理由取出，25% 的罚金是按取出总额计算的，不是把奖金原样退回：存 £4,000 拿到 £1,000 变成 £5,000，全额取出扣 £1,250，到手 £3,750，本金反而少了。GOV.UK 的 Lifetime ISA 页面还写明，开户与继续存入都必须是英国居民；一旦离英不再是税务居民，这笔钱就停在那里等到 60 岁。签证还没稳、五年内不确定会不会在英国买房的人，这个账我认为不划算。

4｜常听到的一句话是"人一走 ISA 就得清仓关户"。这个说法不对。

GOV.UK 的 ISA 总览页写的是：搬离英国后可以继续持有 ISA，账户里的钱和投资照旧享受英国免税，也可以转去别的 ISA 提供商；只是从你搬走的那个税年结束之后不能再往里存钱。

É importante ter em mente que esse isento é válido apenas para os impostos do Reino Unido. Quando as pessoas entram em outra jurisdição tributária, a forma como essas contas são reconhecidas segue regras diferentes; antes de sair, certifique-se de esclarecer isso.

O dinheiro que a empresa pagou por você, não saia por causa de alguns libras a mais no salário mensal

5｜A adesão automática (auto-enrolment) ao plano de aposentadoria profissional também não considera o visto. Empregados com idade entre 22 anos e a idade de aposentadoria nacional, com renda anual superior a £10.000 e que normalmente trabalham no Reino Unido, têm a obrigação legal de serem incluídos pelo empregador. A contribuição mínima total é de 8% da renda elegível, sendo que o empregador deve contribuir no mínimo 3%. Escolher opt out (optar por não participar) economiza sua parte (incluindo isenções fiscais), mas você perde os 3% do empregador - essencialmente um salário reduzido voluntariamente.

6｜ Não existe o "reembolso de seguro ao sair" na Inglaterra.

O dinheiro não será devolvido quando você sair do Reino Unido, a idade mais cedo em que ele poderá ser sacado é atualmente de 55 anos, a Finance Act 2022 já foi aprovada e aumentará para 57 anos a partir de 6 de abril de 2028. A pessoa pode receber o benefício mesmo estando fora do país, a conta não será invalidada por você não estar no Reino Unido. O que realmente deve ser feito é atualizar o endereço e o e-mail com a instituição fiduciária antes de sair do país, caso contrário, recuperar esse dinheiro daqui a vinte anos será muito difícil.

7｜Quer transferir sua pensão para fora do país, veja primeiro os 25%. Só é possível transferir para planos listados no ROPS do HMRC, que são atualizados mensalmente; as transferências que não atendem às condições de isenção estão sujeitas a uma taxa de transferência internacional de 25%. Após 30 de outubro de 2024, a isenção anterior para transferências para planos na EEA e Gibraltar foi cancelada. Para a maioria das pessoas, é mais prático deixar o dinheiro no plano britânico até a aposentadoria.

8｜ Pensione Estadual é outra. Para ter direito à aposentadoria, é necessário pagar 10 anos de contribuição ao sistema de seguridade nacional; com 35 anos, você recebe o valor máximo da nova regra. Quando você mora fora do Reino Unido, apenas os países da EEA, Suíça e alguns outros com acordos bilaterais têm o valor ajustado anualmente; em regiões fora dessa lista, o valor fica fixo no nível daquele ano em que você começa a receber. A China continental não está na lista de aumentos divulgada pelo GOV.UK, então essa questão deve ser considerada ao planejar para o longo prazo.

Quer uma resposta específica: se você tiver um visto de trabalho de três anos, não há certeza se poderá renová-lo. Você investiria £4.000 no Lifetime ISA agora para ganhar o bônus de £1.000, ou prefere não fazer isso e manter o dinheiro em uma conta que possa ser acessada a qualquer momento? Como você calcula esse custo-benefício? Comente abaixo.

Este documento é apenas para referência. Para consultas sobre impostos e investimentos pessoais, consulte um consultor financeiro registrado pela FCA, e para questões relacionadas à imigração, consulte um advogado credenciado.

[Fonte dos dados] GOV.UK: Visão geral das Contas de Poupança Individual (ISAs), ISA de Vida, Admissão Automática, Transferência da sua pensão, Aumentos anuais das pensões estatais se você morar fora do país; Explicação sobre as reformas das ISAs no orçamento de outono de 2025 do Tesouro Nacional.

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