Apakah visa Inggris dapat membuka ISA dan pensiun? Kualifikasi wajib pajak adalah syaratnya

Orang yang tinggal di Inggris dengan paspor Tiongkok, memiliki visa kerja atau visa pelajar, dapat membuka ISA dan juga memiliki rekening pensiun Inggris. Dalam syarat hukum kedua hal tersebut, tidak pernah ada kategori "jenis visa".

Kualifikasi ISA hanya terdiri dari dua hal: berusia 18 tahun atau lebih, dan merupakan warga negara pajak Inggris (ada pengecualian untuk pelayan kerajaan dan pasangannya). Kewarganegaraan, jenis visa, atau apakah memiliki status kependudukan tetap, tidak ada di dalamnya. Saat membuka rekening, lembaga menanyakan nomor asuransi nasional Anda untuk memastikan konsistensi laporan, bukan untuk memverifikasi identitas oleh Departemen Dalam Negeri.

Pendapat saya adalah: keluarga visa bisa dibuka, dan sebaiknya dibuka pada tahun saat Anda mendapatkan NI number. Satu-satunya produk yang saya sarankan untuk sementara tidak Anda pertimbangkan adalah Lifetime ISA, alasan nya ada di poin ketiga di bawah ini.

Empat aturan yang sekarang bisa langsung digunakan tentang ISA

1｜ Total Anggaran Tahunan £20.000, tetapi bagian tunai akan berkurang. Anggaran musim gugur 2025 telah ditetapkan: mulai tanggal 6 April 2027, jumlah maksimum yang dapat disimpan dalam ISA tunai adalah £12.000 per tahun, total anggaran tetap £20.000, sisanya £8.000 hanya bisa masuk ke ISA dana saham; orang yang berusia 65 tahun ke atas tetap memiliki ruang tunai penuh £20.000. Artinya, tahun pajak saat ini (sampai 5 April 2027) adalah tahun terakhir di mana seseorang dapat memasukkan jumlah penuh £20.000 ke dalam ISA tunai.

2｜Mulai 6 April 2024, Anda dapat menyetor ke beberapa ISA jenis yang sama dalam tahun pajak yang sama, selama totalnya tidak melebihi batas, dan tidak perlu menunggu tahun berikutnya untuk membandingkan suku bunga.

3｜ Lifetime ISA merupakan nilai negatif bagi orang-orang yang tidak yakin dengan masa tinggalnya. Umur 18 hingga 39 tahun bisa membuka rekening, setiap tahun maksimal menyetor £4.000 (menggunakan kuota £20.000), pemerintah menambahkan 25%. Namun penarikan tanpa denda hanya ada tiga kondisi: membeli rumah pertama di Inggris dengan harga tidak lebih dari £450.000, berusia 60 tahun, atau menderita penyakit terminal yang dibuktikan oleh dokter. Penarikan dengan alasan lain akan dikenakan denda 25% yang dihitung berdasarkan jumlah total penarikan, bukan mengembalikan bonus secara utuh : menyetor £4.000 mendapatkan £1.000 menjadi £5.000, penarikan penuh dikurangi £1.250, sisa yang diterima £3.750, justru pokok uangnya berkurang. Di halaman Lifetime ISA juga ditulis bahwa pembukaan rekening dan penyetoran lanjutan harus dilakukan oleh penduduk Inggris; jika sudah meninggalkan Inggris dan bukan penduduk pajak, uang itu akan terkunci hingga usia 60 tahun. Bagi yang visa belum stabil dan tidak yakin apakah akan membeli rumah di Inggris dalam lima tahun, menurut saya ini tidak sepadan.

4｜ Kalimat yang sering didengar adalah "ketika seseorang pergi, ISA harus dikosongkan dan akun ditutup". Pendapat ini salah.

Halaman tinjauan ISA GOV.UK menyebutkan: Setelah pindah dari Inggris, Anda tetap dapat mempertahankan ISA, uang dan investasi di dalam akun tetap mendapat perlindungan pajak di Inggris, dan juga dapat dipindahkan ke penyedia ISA lainnya; hanya saja setelah akhir tahun pajak sejak Anda pindah, Anda tidak dapat menyetor dana lagi.

Yang perlu diperhatikan adalah penghematan pajak ini hanya berlaku untuk pajak Inggris. Ketika seseorang masuk ke yurisdiksi pajak lain, aturan bagaimana akun jenis ini dianggap akan berbeda, jadi pastikan untuk menanyakan terlebih dahulu sebelum pergi.

Uang yang dibayarkan perusahaan untukmu, jangan keluar karena gaji bulananmu sedikit lebih banyak beberapa pound

5｜ Otomatis pendaftaran pensiun di tempat kerja (auto-enrolment) juga tidak memperhatikan visa. Karyawan yang berusia 22 hingga usia pensiun nasional, memiliki penghasilan tahunan di atas £10.000, dan biasanya bekerja di Inggris, majikan wajib mendaftarkan Anda secara hukum. Kontribusi minimum adalah 8% dari penghasilan yang memenuhi syarat, di mana majikan harus menyumbang minimal 3%. Memilih untuk keluar (opt out), akan menghemat bagian Anda sendiri (termasuk pengurangan pajak), tetapi kehilangan 3% dari majikan—secara esensial adalah pengurangan gaji sukarela.

6｜ Tidak ada yang disebut "pengembalian premi saat keluar" di Inggris.

Uang tersebut tidak akan dikembalikan saat Anda meninggalkan Inggris, usia paling rendah untuk menarik dana saat ini adalah 55 tahun, Undang-Undang Keuangan 2022 telah disahkan dan akan meningkatkan usia tersebut menjadi 57 tahun sejak 6 April 2028. Orang yang berada di luar negeri tetap dapat menerima manfaatnya, akun tidak akan kedaluwarsa karena Anda tidak berada di Inggris. Yang sebenarnya perlu dilakukan adalah memperbarui alamat dan email Anda kepada lembaga pengelola sebelum meninggalkan negara, jika tidak, mencari uang tersebut setelah dua puluh tahun akan memakan banyak usaha.

7｜ ingin memindahkan dana pensiun ke luar negeri, lihatlah 25% tersebut. Hanya dapat dikirim ke rencana dalam daftar ROPS HMRC, daftar ini diperbarui setiap bulan; penarikan yang tidak memenuhi syarat pembebasan akan dikenakan biaya transfer ke luar negeri sebesar 25%. Setelah tanggal 30 Oktober 2024, pemindahan ke rencana EEA dan Gibraltar yang sebelumnya memiliki pembebasan tersebut telah dicabut. Bagi kebanyakan orang, lebih mudah untuk meninggalkan uang tersebut di dalam rencana Inggris hingga saat pencairan.

8｜ Pensiun Negara (State Pension) adalah yang lain. Untuk memenuhi syarat menerima, Anda harus membayar asuransi nasional selama 10 tahun, dan 35 tahun untuk mendapatkan jumlah penuh dari sistem baru. Saat tinggal di luar Inggris, hanya EEA, Swiss, serta sejumlah kecil negara yang memiliki kesepakatan saling menguntungkan yang dapat meningkatkan setiap tahun; wilayah di luar daftar tersebut, jumlahnya tetap pada tingkat tahun saat mulai menerima. Tiongkok Rakyat Tiongkok tidak berada dalam daftar kenaikan yang diumumkan oleh GOV.UK, jadi Anda harus memasukkan hal ini dalam perencanaan jangka panjang.

Ingin mendengar jawaban yang spesifik: Jika kamu memiliki visa kerja tiga tahun, apakah kamu bisa memperpanjangnya belum jelas, apakah kamu akan saat ini menyetor £4.000 ke Lifetime ISA untuk mendapatkan bonus £1.000, atau lebih memilih tidak mengambilnya dan menyimpan uang tersebut di rekening yang bisa diambil kapan saja? Bagaimana kamu menghitung perhitungan ini, beri tahu di kolom komentar.

Artikel ini hanya untuk referensi. Untuk pengaturan pajak dan investasi pribadi, harap konsultasikan dengan penasihat keuangan yang terdaftar di FCA, dan untuk masalah imigrasi, harap konsultasikan dengan pengacara yang memiliki lisensi.

[Sumber Data] GOV.UK: Ringkasan Akun Tabungan Individual (ISAs), Lifetime ISA, Pendaftaran Otomatis, Mentransfer pensiun Anda, Kenaikan pensiun negara tahunan jika Anda tinggal di luar negeri; Penjelasan Reformasi ISA Anggaran Musim Gugur 2025 Kementerian Keuangan Kerajaan.

Berurusan dengan masalah hukum Inggris? JustiScript dapat membantu