Az Egyesült Királyság vízumja megkapható az ISA és a nyugdíj? A adóhatóság a küszöb.

Azok, akik a Kínai Állampolgárságú okmányt használják, és munkavállalói vagy tanulói engedélyt kaptak, élhetnek az Egyesült Királyságban, és nyithatnak ISA-t is, valamint brit nyugdíjas számlát is. Ezeknek a jogszabályi feltételeinek során nincs olyan pont, amely "a vízum típusa".

Az ISA kvalifikációs feltételei kettő: 18 éves vagy fiatalabb, és brit adófizető (a Királyi Szolgálat tagjai és házastársaik kivételével). Az ország, a típusú vízum, vagy hogy rendelkezel-e állandó tartózkodási engedéllyel, egyik sem szerepel közöttük. Amikor az intézmény kérelmezi a National Insurance number-t, az célja az adóbejelentéshez való hozzárendelés, nem az immigrációs hatóság általi azonosítás ellenőrzése.

Az én véleményem az, hogy a vízum család mindenképpen nyitható, és érdemes az első évben, amikor megkapod a NI számot, megnyitni. Az egyetlen termék, amit jelenleg nem ajánlok, az az életlen ISA, az okokat lásd az alábbi 3. pontban.

Négy szabály, amelyek most azonnal hasznosak lehetnek az ISA esetében

1｜ éves összegyűjtési keret £20 000, de a készpénzes rész csökken. A 2025-ös őszi költségvetés meghatározta: 2027. április 6-tól a készpénzes ISA-ba évente legfeljebb £12 000 helyezhető el, az összegyűjtési keret továbbra is £20 000, a maradék £8 000 csak részvény- és alap ISA-ba kerülhet; 65 évesnél idősebbek megőrzik a teljes £20 000-es készpénzes terepet. Ez azt jelenti, hogy jelenlegi adóéve (2027. április 5-ig) az utolsó év, amikor egész £20 000-t lehetett készpénzes ISA-ba tenni.

2｜Az 2024. április 6-tól több, ugyanabba a típusba tartozó ISA-be is betehető a pénz ugyanabban a adóéveben, feltéve, hogy az összeg nem haladja meg a határösszeget, és nincs szükség várni a következő évre a kamatlábak összehasonlításához.

3｜A hosszú távú tartásra nem biztos, hogy érdemes. 18 és 39 év között nyitható, évente legfeljebb £4000 betehető (ez a £20000-es keretet foglalja el), az állam 25%-kal megnöveli. De csak három esetben vehető ki ingyen: ha a brit első lakás ára maximum £450000, ha 60 éves vagy, vagy orvosi igazolással rendelkező végleges betegségről van szó. Minden más okból történő kivétel esetén 25% kamatot kell fizetni a kivett összeg alapján, nem visszakapva a juttatást : £4000 betevés £1000-ra nő, így £5000 lesz, teljes kivételkor £1250 kamatot vonnak, így £3750 marad, a tőkéből is kevesebb lesz. GOV.UK Lifetime ISA oldalán megjegyzik, hogy a nyitás és további befizetések csak brit lakosok számára lehetségesek; ha elhagyja a brit területet, és nem adózó lakos, akkor ezt a pénzt ott hagyják, amíg 60 éves nem lesz. Aki még nem stabilizálta a vízumát, és nem tudja, hogy az következő öt évben megvásárolja-e a brit otthonát, szerintem ez a számolás nem éri meg.

4｜ Az egyik leggyakrabban hallott mondat az, hogy "amint az ember elment, ISA-t kell tisztítani és lezárni". Ez a megállapítás helytelen.

Az ISA összefoglaló oldala szerint: az ISA-t továbbra is megtartjátok, ha elköltöztetek az Egyesült Királyságból, a számlán lévő pénz és befektetések továbbra is adómentesek, és át lehet helyezni egy másik ISA-szolgáltatóhoz; csak az adóév végétől kezdve nem lehet többet felszabadítani.

Fontos megjegyezni, hogy ez a hitelesítés csak az Egyesült Királyság adórendszere érvényes. Amikor valaki egy másik adóhatósági területre kerül, ott a számításoknál ezt a számlát más szabályok alkalmazása esetén kezelik, ezért érdemes előtte tisztázni.

Ne lépj ki a havi bérnednek több tíz fonttal, amit a cég fizet neked

5｜ Az automatikus felvétel (auto-enrolment) a vízumtól független. 22 éves kor és az állami nyugdíjkorhatár között, éves jövedelme £10 000 felett, rendszeresen dolgozó munkavállalók esetében a munkáltató kötelezett bejelenteni Önt. A minimális összes járulék az alkalmazott keresete 8 százaléka, amelyből a munkáltató legalább 3 százalékot visel. Ha kiválasztja az opt out opciót, megtakaríthatja a saját részét (beleértve a adócsökkentést), de elveszíti a munkáltató által fizetett 3 százalékot – ami lényegében önkéntes fizetés csökkentés.

6｜ Nincs "visszatérítés a távozás után" az Egyesült Királyságban.

Ez a pénz nem tér vissza Önnek, amikor elhagyja az Egyesült Királyságot. A legkorábbi felvehető kora jelenleg 55 év, a Finance Act 2022 törvényt 2028. április 6-tól megváltoztatja 57 évre. Az emberek külföldön is folyamatosan kapják, az egyedi számla nem fog megszűnni csak azért, mert Ön nem tartózkodik az Egyesült Királyságban. Az igazán fontos dolog az, hogy a távozás előtt frissítse az címet és e-mail címét a megbízott intézménynél, különben két évtized múlva visszakeresni ezt a pénzt nagy erőfeszítést igényelne.

7｜ A nyugdíját külföldre helyezni szeretné, először nézze meg a 25% -ot. Csak az HMRC ROPS listáján szereplő programokba lehet átutalni, a lista havi rendszerességgel frissül; a kizárásoknak nem megfelelő átutalások esetén 25% -os külföldi átutalási díjat kell fizetni. 2024. október 30 után a EEA és Gibraltar programokba történő átutalásokhoz tartozó kivétel megszűnt. A többi számára egyszerűbb maradni a pénzt az angol programban, amíg ki nem fizetik.

8｜ Az állami nyugdíj egy másik rendszer. A nyugdíj jogosultsága érdekében 10 évig kell a nemzeti biztosítást fizetni, 35 év alatt lehet elérni a maximális összeget. Ha valaki az Egyesült Királyságon kívül él, akkor csak az EGT, Svájc és néhány, megállapodásban részesült ország esetén nő évente; a listán szereplő területeken az összeg rögzített marad, amennyiben az első évben kezdik el kifizetni. Kína nem szerepel a GOV.UK által felsorolt növelési listán, ezért ezt a tényt be kell számítani hosszú távú tervezésnél.

Szeretnénk egy konkrét választ: ha a kezedben hároméves munkavállalói engedély van, nem biztos, hogy megújítható, most befizetsz 4000 fontot a Lifetime ISA-ba, hogy megszerezd az 1000 fontos jutalmat, vagy inkább nem keresed ezt a pénzt, és hagyod a számládon, amelyből bármikor kiveszel? Hogyan számoltál ezzel a pénzzel? Mondd el a véleményedet a kommentekben.

Ez a szöveg kizárólag tájékoztató jellegű. Az egyéni adó- és befektetési ügyekben kérlek konzultálj FCA regisztrált pénzügyi tanácsadóval, az immigrációs kérdésekkel pedig hitelesített ügyvéddel.

[Forrás] GOV.UK: Egyéni megtakarítási számlák (ISAs) áttekintése, Életút-ISA, Automatikus regisztráció, Nyugdíjátvitel, Állami nyugdíj éves növekedései, ha külföldön él; HM Kincstár 2025. tavaszi költségvetési reformjai ISA-kkal kapcsolatban.

Egyesült Királyság jogi üggyel foglalkozik? JustiScript segíthet