Može li se otvoriti ISA i penzija za britanski vize? Porezni stanar je prag.

Osobe koje imaju kineski pasos, radnu dozvolu ili studijsku dozvolu i žive u Velikoj Britaniji mogu otvoriti ISA i imati račun za britansku penziju. U pravnom uvjetu ove dvije stvari nema nikakvog "tipa viza".

Postoje samo dva kriterija za pristup ISA: dosegao 18 godina i da je poreski stanovnik Ujedinjenog Kraljevstva (osim službenika Kruna i njihovih supružnika). Državljanstvo, vrsta viza ili postojanje trajnog boravka nisu uključeni. Kada otvarate račun, institucija koja vas pita za broj Nacionalne osiguranja koristi se za usklađivanje izveštaja, a ne za proveru identiteta za Ministarstvo unutrašnjih poslova.

Moje je mišljenje da se viza porodice može otvoriti, a treba ju otvoriti upravo u godini kada dobijete broj NI. Jedini proizvod koji preporučujem da trenutno ne dodirujete je Lifetime ISA, a razlog je naveden u trećoj točki ispod.

Četiri pravila koja sada mogu biti korisna za ISA

1｜年度总额度 £20,000，但现金那部分要缩水。2025 年秋季预算已定：自 2027 年 4 月 6 日起，现金 ISA 每年最多存 £12,000，总额度仍是 £20,000，剩下的 £8,000 只能进股票基金类 ISA；65 岁及以上保留 £20,000 的全额现金空间。也就是说，眼下这个税年（到 2027 年 4 月 5 日为止）是最后一个能把两万镑整数放进现金 ISA 的年度。

2｜Od 6. travnja 2024. možete ukladati novac u više istovrsnih ISA za istu poresku godinu, pod uvjetom da ukupna količina ne premašuje ograničenje, a ne morate čekati sljedeću godinu za bolji kamatni unos.

3｜Lifetime ISA je loša za one koji nisu sigurni u trajanje boravka. Može se otvoriti za osobe u dobi od 18 do 39 godina, svake godine može se uplatiti do £4.000 (koristi se taj £20.000 limit), a vlada dodaje 25%. Međutim, izvlačenje bez naknade je moguće samo u tri slučaja: kupnja prve kuće u Velikoj Britaniji s cijenom ne više od £450.000, dosegla 60 godina, ili dokaz o smrtonosnoj bolesti. Za sve druge razloge izvlačenja, 25% kazne obračunava se na ukupnu izvučenu sumu, a ne vraća se bonus u potpunosti: uplaćeno £4.000 dobiveno £1.000 postalo je £5.000, puno izvlačenje smanjuje za £1.250, ostaje £3.750, a glavni iznos je manji. Na stranici Lifetime ISA GOV.UK jasno je napisano da je otvaranje i daljnje uplate obavezno za stanovnike Velike Britanije; ako napustite zemlju i prestanete biti oporeziv, novac ostaje tamo do 60 godina. Za one čije su vize još nisu stabilne i nisu sigurni hoće li kupiti stan u Velikoj Britaniji u roku od pet godina, mislim da to nije isplativo.

4｜ Često se čuje rečenica "kad osoba ođe, ISA mora biti ispraznjen i zatvoren". Ova izjava nije točna.

Stranica pregleda ISA za GOV.UK navodi: nakon prebacivanja iz Velike Britanije možete zadržati ISA, novac i ulaganja u računu ostaju oslobodjeni poreza u Velikoj Britaniji, mogu se prenijeti na drugog pružatelja ISA; jedino je od momenta završetka poreskog razdoblja kada ste otišli više nemoguće uplaćivati novac.

Napomena: ovaj oslobodnja od poreza važi samo za britanski porez. Kada se osoba prebacuje u drugu poresku jurisdikciju, lokalni načini prepoznavanja takvih računa su drugačiji, pa je prije odlaska dobro pitati.

Novac koji je tvrtka platila umjesto tebe, ne izlazi za desetak funti više od plaće

5｜ Automatsko uključivanje (auto-enrolment) za penzionsku naknadu na poslu također ne ovisi o vizi. Zaposlenici koji su u dobi od 22 godine do nacionalne starosne dobi, imaju prihod prema £10.000 godišnje i obično rade u Velikoj Britaniji, imaju obveznu dužnost poslodavca da budu uključeni. Minimalni zajednički doprinosi iznose 8% od kvalificiranih prihoda, od kojih poslodavac doprinosi najmanje 3%. Odabir opt out znači štednja vaše strane (uključujući porezne olakšice), a odbacujete 3% poslodavca - u suštini volontarna smanjenje plaće.

6｜ U Velikoj Britaniji ne postoji "povrat osiguranja pri odlasku".

Ova suma vam se ne vraća kada napustite Ujedinjeni Kraljevina, najraniji dozvoljeni uzorak je 55 godina, Finance Act 2022 je zakonodavno usvojen i od 6. travnja 2028. godine podiže ga na 57 godina. Osoba koja je van zemlje i dalje može primiti novac, račun ne prestaje važiti jer ste van Ujedinjenog Kraljevstva. Stvarno treba učiniti je ažurirati adresu i e-mail pre odlaska, inače će biti vrlo teško pronaći tu novac nakon dvadeset godina.

7｜ Želiš prenijeti penziju u inozemstvo, prvo pogledaj te 25%. Može se uplatiti samo u planove na popisu ROPS pri HMRC, a popis se mjesecno ažurira; prenosi koji ne ispunjavaju uvjete oslobađanja podliježu 25% povlačenju iznad granice. Nakon 30. rujna 2024. godine, postojala je osloboda za prenose u planove EEA i Gibraltara je ukinuta. Za većinu ljudi bilo bi jednostavnije ostaviti novac u britanskim planovima i prikupiti ga kad istekne.

8｜ Državna penzija je drugačija. Da biste imali pravo na nju, potrebno je platiti 10 godina nacionalnog osiguranja, a 35 godina daje puni iznos prema novom sustavu. Kada se osoba nalazi van Ujedinjenog Kraljevstva, povećanje godišnje se primanja može primati samo u zemljama EGP, Švedske i nekoliko zemalja koje su sklopile međusobne ugovore; u regijama koje nisu na popisu, iznos ostaje fiksiran po razini kada ste počeli uzimati penziju. Kina nije uključena u popis povećanja koji je objavio GOV.UK, pa treba uzeti to u obzir pri dugoročnom planiranju.

Želiš konkretni odgovor: Ako imaš radnu dozvolu trajanja tri godine, nije jasno možeš li je produžiti. Da li bi sada uložio 4.000 £ u Lifetime ISA kako bi dobio 1.000 £ nagradu, ili bi želio da ne dobiješ tu novčanu nagradu i ostaviš novac u računu koji možeš isplatiti kad god želiš? Kako izračunavaš ovaj račun? Napišite u komentarima.

Ova je članak za informacijske svrhe. Za pitanja o osobnoj poreskoj i investicijskoj organizaciji, obratite se finansijskom savjetniku registriranom kod FCA-a, a za pitanja vezana za emigraciju, obratite se ovlaštenom pravniku.

[izvor podataka] GOV.UK: Pregled Individualnih štednih računa (ISAs), Life Time ISA, Automatsko uključivanje, Prijenos vaše penzije, Godišnji povećanja državne penzije ako živite u inostranstvu; Objašnjenje reforme ISAs u jesenjoj proračunskoj izvješću Vlade 2025.

Suočavanje s pravnim predmetom u UK-u? JustiScript može pomoći