Berapa pajak yang harus Anda bayar saat membeli rumah di Inggris? Pembeli asing membayar 2% lebih banyak, 4 jebakan ini harus dihindari

Untuk apartemen dua kamar tidur senilai £500,000 di London, penduduk Inggris harus membayar bea materai £15,000. Namun bagaimana jika Anda memegang visa Pekerja Terampil dan berada di Inggris kurang dari 183 hari dalam 12 bulan terakhir? Selamat, Anda akan mendapat tambahan £10.000 - hanya karena status pajak Anda dianggap "bukan penduduk".

Ketika orang Tiongkok membeli rumah di Inggris, mereka tidak hanya menghadapi uang muka, pinjaman, dan harga rumah, namun juga sistem pajak yang rumit dan berat. OPada hari ini di bulan Mei 2026, peraturan pajak Inggris terhadap pembeli asing lebih ketat dari sebelumnya: Bea materai dikenakan tambahan 2%, pajak keuntungan modal harus diumumkan dalam waktu 60 hari, pajak warisan sebesar 40% untuk pembelian di atas £325,000... Aturan ini akan dikenakan biaya puluhan ribu pound lebih banyak jika Anda tidak hati-hati.

Artikel ini menggunakan angka nyata dan skenario praktis untuk menguraikan seluruh proses pembelian rumah di Inggris dan tanggung jawab pajak orang asing, sehingga membantu Anda menghindari jebakan "legal namun mahal" tersebut.

Transaksi real estat Inggris biasanya memakan waktu 8-12 minggu sejak penerimaan penawaran hingga penyelesaian, namun siklus sebenarnya untuk pembeli asing seringkali lebih lama karena verifikasi identitas (AML) dan bukti sumber dana. Keseluruhan proses dibagi menjadi enam tahap inti:

1️⃣ Pengacara (Penyampai)

Biaya pengacara rata-rata £1,474 di Inggris tetapi bisa mencapai £3,000 di London. Pembeli asing harus lulus pemeriksaan anti pencucian uang (AML) dan memberikan paspor, bukti alamat di luar negeri, dan dokumen sumber dana (seperti laporan bank, formulir pajak, kuitansi penjualan properti).

2️⃣ Penyelidikan dan penggeledahan hak milik (Searches)

Investigasi ini dapat memakan waktu hingga enam minggu dan mencakup penelusuran otoritas lokal (izin perencanaan, pembatasan jalan), penelusuran lingkungan (risiko banjir, lahan terkontaminasi), penelusuran layanan air, dan banyak lagi. Temuan yang tidak biasa dapat menunda transaksi atau menyebabkan pembeli mundur.

3️⃣ Persetujuan pinjaman

Pembeli asing biasanya memerlukan deposit sebesar 25%-40%, sedangkan pembeli lokal Inggris hanya memerlukan 5%-10%. Pada Januari 2026, suku bunga KPR luar negeri biasanya lebih tinggi 0,5%-1,5% dibandingkan penduduk lokal, sebagian besar antara 5%-6,5%. Persetujuan pinjaman memakan waktu kurang lebih 2-4 minggu.

4️⃣Pertukaran Kontrak

Pertukaran kontrak biasanya memakan waktu 2-3 minggu, dengan pengacara pembeli dan penjual saling bertukar salinan yang ditandatangani, di mana pembeli membayar uang muka (biasanya 10% dari harga rumah). Mulai saat ini, kontrak tersebut mengikat secara hukum, dan siapa pun yang melanggar kontrak akan bertanggung jawab atas kompensasi.

5️⃣ Pengiriman selesai (Selesai)

Pada hari penyelesaian, pengacara mentransfer sisanya kepada penjual, membayar bea materai, mendaftarkan informasi pemilik baru ke Kantor Pendaftaran Tanah, dan pembeli mendapatkan kuncinya. Seluruh proses berakhir di sini.

⚠️ Tips Khusus untuk Pembeli Asing : Data pemerintah Inggris menunjukkan bahwa rata-rata siklus pembelian rumah adalah 5 bulan, namun persetujuan pinjaman dan verifikasi dokumen mungkin memerlukan waktu lebih lama, terutama jika pendapatannya berasal dari luar negeri. Disarankan untuk mulai menyiapkan bukti dana 3 bulan sebelumnya.

Inggris mengenakan sejumlah pajak tambahan pada pembeli rumah "non-residen", yang intinya adalah pajak materai (Pajak Tanah Stamp Duty, SDLT) . Pada bulan Mei 2026, struktur pajak yang dihadapi pembeli asing adalah sebagai berikut:

📌 Tarif Dasar Bea Meterai (Inggris/Irlandia Utara)

Bea materai dihitung berdasarkan harga rumah: bagian di bawah £125,000 dibebaskan, bagian antara £125,001-£250,000 dipungut sebesar 2%, bagian antara £250,001-£925,000 dipungut sebesar 5%, dan seterusnya hingga maksimal 12%.

🚨 Ekstra 2% untuk pembeli luar negeri

Mulai 1 April 2021, penduduk non-Inggris yang membeli properti tempat tinggal harus membayar biaya tambahan bea materai tambahan sebesar 2%. Kriterianya adalah: apakah pembeli telah tinggal di Inggris selama 183 hari dalam 12 bulan sebelum membeli rumah. "Menginap" di Inggris didefinisikan sebagai berada di Inggris pada penghujung hari.

Poin penting : Jika beberapa orang bersama-sama membeli rumah, selama salah satu dari mereka bukan penduduk, semua pembeli akan membayar pajak sesuai tarif bukan penduduk. Apalagi yang dimaksud dengan "penduduk" di sini tidak ada hubungannya dengan visa, kewarganegaraan, atau status tinggal permanen, hanya jumlah hari.

🏠 Punya rumah kedua? ditambah 5%

Jika pembeli (atau pasangannya) sudah memiliki properti tempat tinggal lain di seluruh dunia, biaya tambahan tambahan sebesar 5% akan berlaku. Biaya tambahan ini akan meningkat dari 3% menjadi 5% efektif 31 Oktober 2024.

💡 Kasus nyata : Xiao Li memegang visa Pekerja Terampil dan telah bekerja di Inggris untuk tahun kedua. Dia telah tinggal di Inggris selama 170 hari dalam 12 bulan terakhir (karena kembali ke Tiongkok untuk mengunjungi kerabat). Dia membeli apartemen senilai £2 juta di London sebagai properti investasi (dia sudah memilikinya di Tiongkok). Perhitungan pajak:

• Bea materai dasar: sekitar £153,750
• Biaya tambahan non-residen 2%: £40,000
• Biaya tambahan 5% untuk rumah kedua: £100,000
Total: £293,750 (14,7% dari harga rumah)

Jika bukan penduduk membeli rumah kedua, bea materai dapat dengan mudah melebihi £300,000.

✅ Kabar baik: pengembalian uang tersedia

Jika pembeli telah tinggal di Inggris selama total 183 hari dalam waktu 365 hari setelah membeli rumah, dia dapat mengajukan pengembalian biaya tambahan non-residen sebesar 2%. Permohonan harus diserahkan dalam waktu 2 tahun sejak tanggal penyelesaian pembelian rumah. Ini adalah jendela pengembalian pajak yang patut mendapat perhatian bagi warga Tiongkok yang mengajukan permohonan izin tinggal permanen.

Membeli rumah hanyalah langkah pertama. Tanggung jawab perpajakan pada tahap holding dan penjualan juga sama beratnya.

💷 Pajak penghasilan sewa

Jika properti disewakan, pendapatan sewa akan dikenakan pajak pendapatan Inggris. Inggris mempunyai batasan pengurangan bunga pinjaman untuk tuan tanah perorangan, yang hanya dapat dikurangkan pada tarif pajak dasar (20%), yang berdampak lebih besar pada investor yang memiliki leverage. Non-penduduk juga diwajibkan untuk melaporkan penghasilannya ke negara asal mereka dan mungkin dikenakan pajak berganda (keringanan dapat diklaim melalui perjanjian pajak).

📈 Pajak Keuntungan Modal (CGT)

Ketika sebuah properti dijual, keuntungan modal akan dikenakan pajak keuntungan modal: 18% untuk wajib pajak dengan tarif dasar dan 24% untuk wajib pajak dengan tarif lebih tinggi - hal yang sama berlaku untuk bukan penduduk. Pada tahun pajak 2025/26, tunjangan capital gain hanya £3.000 (naik dari £12.300 pada tahun 2022/23).

KUNCI : HMRC mewajibkan non-penduduk untuk mendeklarasikan dan membayar pajak keuntungan modal dalam waktu 60 hari setelah selesainya penjualan properti, di mana pun lokasi penjual. Keterlambatan pembayaran akan mengakibatkan denda dan bunga.

⚰️ Pajak Warisan (IHT)

Properti di Inggris dikenakan pajak warisan, dengan tarif hingga 40%, di mana pun pemiliknya tinggal. Pembebasan pajak warisan di Inggris adalah £325.000, sedangkan pembebasan pajak warisan federal AS mencapai £15 juta (pada tahun 2026), yang berarti bahwa meskipun Anda tidak membayar pajak di AS, Anda mungkin masih menghadapi tagihan pajak warisan yang tinggi di Inggris.

💡 Saran Perencanaan : Pembeli luar negeri sering kali menggunakan pinjaman hipotek untuk membeli rumah (daripada hipotek setelah pembayaran penuh), karena hutang dapat dikurangkan dari dasar pajak warisan. Namun pinjaman tersebut harus berasal dari pemberi pinjaman komersial, dan pinjaman dari teman, keluarga atau perusahaan luar negeri dapat dianggap sebagai aset kena pajak.

1. Waktu tinggal aktuaria 183 hari
Dalam 12 bulan sebelum membeli rumah, usahakan untuk memastikan bahwa Anda telah tinggal di Inggris selama total 183 hari untuk menghindari biaya tambahan non-residen sebesar 2%. Jika Anda telah membeli rumah, ingatlah untuk memenuhi standar dan mengajukan pengembalian pajak dalam waktu 365 hari sejak tanggal penyelesaian. Anda dapat menggunakan 永居计算器 APP untuk melacak catatan masuk dan keluar secara akurat untuk menghindari kesalahan perhitungan hari.

2. Pertimbangkan pemilik rumah pertama kali
Pembeli pertama kali dapat menikmati keringanan bea materai: properti di bawah £425.000 bebas pajak dan 5% dikenakan untuk properti antara £425.001 dan £625.000. Namun, jika harga rumah melebihi £500,000, keringanan tidak tersedia. Jika pasangan atau orang tua Anda memiliki real estat di seluruh dunia, Anda mungkin kehilangan kualifikasi kepemilikan rumah pertama.

3. Siapkan bukti sumber dana terlebih dahulu
Peraturan anti pencucian uang memerlukan bukti identitas (paspor), bukti alamat di luar negeri, dan dokumentasi rinci tentang sumber dana (seperti laporan bank, laporan pajak, kuitansi penjualan properti). Pengiriman uang dalam negeri memerlukan pemahaman tentang pengendalian valuta asing terlebih dahulu, dan transfer dalam jumlah besar mungkin memerlukan pembayaran CHAPS (biaya penanganan sebesar £20-35).

4. Berhati-hatilah terhadap biaya penyimpanan tersembunyi
Pajak dewan Inggris (Council Tax) adalah £1,500-£3,000 per tahun, dan mungkin melebihi £4,000 di pusat kota London. Mulai April 2028, biaya tambahan pajak dewan nilai tinggi (HVCTS) tambahan akan dikenakan pada rumah senilai lebih dari £2 juta. Jika Anda memiliki properti bernilai tinggi, ingatlah untuk memasukkan biaya ini ke dalam anggaran Anda.

Tidak ada batasan hukum terhadap pembelian properti asing di Inggris, dan orang dari negara mana pun dapat membeli properti tempat tinggal secara legal. Namun, Inggris telah menutup saluran visa investor Tingkat 1 pada tahun 2022, dan pembelian rumah tidak dapat ditukar dengan tempat tinggal atau kewarganegaraan - ini adalah kesalahpahaman di antara banyak pembeli Tiongkok.

Saat membeli rumah di Inggris, perencanaan pajak dan perencanaan waktu sama pentingnya. Hitung 183 hari, pahami segmentasi bea materai, dan persiapkan pengembalian CGT terlebih dahulu - detail ini menentukan apakah Anda menghemat puluhan ribu pound atau membayar puluhan ribu pound lebih dengan sia-sia.

Jika Anda mempertimbangkan untuk membeli rumah atau tidak yakin dengan status pajak Anda, disarankan untuk berkonsultasi dengan pengacara berlisensi (Anda dapat menambahkan pengacara kami WeChat uklvshi). Artikel ini hanya untuk referensi. Silakan berkonsultasi dengan pengacara profesional untuk pertanyaan spesifik.

💬 Topik interaktif : Masalah pajak tak terduga apa yang Anda temui saat membeli rumah di Inggris? Selamat berbagi pengalaman Anda di area komentar untuk membantu lebih banyak orang Tiongkok menghindari jalan memutar 👇

Sumber data :

1. GOV.UK - Tarif Pajak Tanah Stamp Duty untuk penduduk non-Inggris
https://www.gov.uk/guidance/rates-of-stamp-duty-land-tax-for-non-uk-residents

2. GOV.UK - Stamp Duty Pajak Tanah: Tarif properti residensial
https://www.gov.uk/stamp-duty-land-tax/residential-property-rates

3. Kingsley Napley - Pajak Real Estat Inggris untuk Pemilik Properti Internasional 2026
https://www.kingsleynapley.co.uk/insights/blogs/private-client-law-blog/

📚 Sumber data

·https://www.homewardlegal.co.uk/guides-advice/post/conveyancing-process-guide

· https://hoa.org.uk/advice/guides-for-homeowners/i-am-buying/conveyancing-made-easy-for-buyers/

· https://www.svetlovallp.com/buying-property-in-the-uk-as-a-foreign-buyer-a-guide-from-svetlova-llp/

· https://www.savills.co.uk/landing-pages/the-house-buying-process-explained.aspx