هل تم خصم 2000 جنيه إسترليني من صاحب العمل بسبب المعاشات التقاعدية والضرائب غير المدفوعة؟ دليل حماية الحقوق المكون من 3 خطوات للصينيين في المملكة المتحدة + دليل مطالبات محكمة العمل

عمل شياو لي في مطعم صيني في لندن لمدة ثلاث سنوات، وكان يحمل تأشيرة العمال المهرة، واحتفظ بما يكفي من سجلات الرواتب للاستعداد للتقدم بطلب للحصول على الإقامة الدائمة في العام المقبل. في الشهر الماضي، قام بفحص حساب معاشه عن طريق الخطأ ووجد أن صاحب العمل لم يدفع Pension لمدة 4 أشهر متتالية، وكان المبلغ الإجمالي حوالي 800 جنيه إسترليني. ومما زاد الطين بلة أنه قارن نموذج الضريبة P60 الخاص بإدارة الإيرادات والجمارك البريطانية واشتبه في أن صاحب العمل لم يبلغ عن راتبه الفعلي وخصم ضريبة PAYE بشكل أقل من اللازم.

هذه ليست حالة معزولة. يعمل العديد من الصينيين في الشركات الصغيرة، وصناعات تقديم الطعام، والتمريض. لقد واجهوا أصحاب العمل قائلين إن لديهم "صعوبات مؤقتة في التدفق النقدي وسوف يعوضون عنها في الشهر المقبل". ونتيجة لذلك، يتم تأخيرها مرارا وتكرارا. إذا كانت المعاشات التقاعدية والضرائب متأخرة، فلن يتم فقدان أموال حقيقية فحسب، بل قد تتأثر أيضًا سلامة سجلات الرواتب وسجلات NI عند التقدم للحصول على الإقامة الدائمة . سنفصل اليوم مسار حماية الحقوق بشكل واضح - بدءًا من الإبلاغ لمدة 90 يومًا وحتى مطالبة محكمة العمل، وسنعلمك خطوة بخطوة لاستعادة كل جنيه يخصك.

كثير من الصينيين ليس لديهم فهم يذكر لقواعد الاستقطاع من المعاشات التقاعدية في مكان العمل وضرائب PAYE ولا يعرفون ما إذا كان أصحاب العمل ممتثلين أم لا. دعونا نوضح القواعد الأساسية أولاً:

🔹 قواعد التسجيل التلقائي للمعاشات التقاعدية في مكان العمل

يتعين على جميع أصحاب العمل تقديم نظام المعاشات التقاعدية في مكان العمل (التسجيل التلقائي). يجب على صاحب العمل تسجيلك تلقائيًا في خطة التقاعد إذا كنت:

• السن 22 عامًا حتى سن التقاعد القانوني (سن التقاعد الحكومي)
• اكسب أكثر من 10000 جنيه إسترليني سنويًا (يبقى 10000 جنيه إسترليني للسنة الضريبية 2026/27)
• العمل في المملكة المتحدة بعقد عمل

الحد الأدنى لنسبة المساهمة: إجمالي 8% (على الأقل 3% لأصحاب العمل و5% للموظفين بما في ذلك التخفيضات الضريبية). قاعدة المساهمة هي "الأرباح المؤهلة" (الأرباح المؤهلة) بدخل سنوي يتراوح بين 6,240 جنيهًا إسترلينيًا و50,270 جنيهًا إسترلينيًا، بما في ذلك الراتب الأساسي والمكافآت وأجور العمل الإضافي.

مثال : راتبك الشهري هو 2,000 جنيه إسترليني (الراتب السنوي 24,000 جنيه إسترليني)، والدخل المؤهل هو 24,000 جنيه إسترليني - 6,240 جنيه إسترليني = 17,760 جنيه إسترليني. الحد الأدنى للمساهمة 8% × 17,760 جنيهًا إسترلينيًا = 1,420.80 جنيهًا إسترلينيًا في السنة (حوالي 118 جنيهًا إسترلينيًا في الشهر)، حيث لا يقل صاحب العمل عن 53 جنيهًا إسترلينيًا في الشهر وأنت على الأقل 65 جنيهًا إسترلينيًا في الشهر (بما في ذلك الإعفاء الضريبي).

🔹 قواعد حجب ضريبة PAYE (الدفع حسب ما تكسب).

في كل مرة يدفع فيها صاحب العمل الأجور، يجب عليك خصم ضريبة الدخل (ضريبة الدخل) ومساهمات التأمين الوطني (NICs) من راتبك وفقًا لقانون الضرائب الخاص بك، والإبلاغ عنها ودفعها إلى HMRC قبل اليوم الثاني والعشرين (الدفع الإلكتروني) أو اليوم التاسع عشر (الشيك) من الشهر التالي بعد دفع الراتب.

ملاحظة: يتم احتساب صافي الدخل في الوقت الحقيقي لكل دفعة راتب ولن يتم إعادة حسابه في نهاية العام؛ ومع ذلك، قد تتسبب ضريبة الدخل في قيام إدارة الإيرادات والجمارك بإصدار إشعار الدفع المتأخر P800 في نهاية العام بسبب خطأ في قانون الضرائب.

تم اكتشاف أن أكثر من 81 ألف شركة انتهكت التزاماتها المتعلقة بمعاشات التقاعد العام الماضي، وفقًا لهيئة تنظيم المعاشات التقاعدية. الموظفون الصينيون عرضة لهذه المخاطر:

❌ المعضلة الأولى: صاحب العمل قام بخصم المعاش من الراتب ولم يدفعه لشركة التقاعد

يوضح قسيمة الدفع الخاصة بك أنه قد تم خصم المعاش التقاعدي، ولكن لم يتم إضافة الأموال إلى حساب مقدم المعاش التقاعدي الخاص بك (مثل NEST، Aviva). يجب على أصحاب العمل تحويل مساهمات الموظف وصاحب العمل معًا إلى شركة التقاعد بحلول اليوم الثاني والعشرين (الدفع الإلكتروني) أو اليوم التاسع عشر (الشيك) من الشهر التالي لكشف الرواتب. إذا لم يتم دفع الدفعات لأكثر من 90 يومًا، فستقوم شركة التقاعد بإبلاغ هيئة تنظيم المعاشات التقاعدية بذلك.

❌ المأزق 2: صاحب العمل لم يسجلك للحصول على معاش مكان العمل على الإطلاق

يدعي بعض أصحاب الأعمال الصغيرة أنه "ليس عليك المساهمة في المعاش التقاعدي خلال فترة الاختبار" أو "يمكنك فتح معاش تقاعدي شخصي خاص بك" - وهذا غير قانوني. يمكن لأصحاب العمل تأجيل التحريض التلقائي لمدة تصل إلى 3 أشهر، ولكن بعد ذلك يجب أن يكون التسجيل إلزاميًا. إذا كنت مؤهلاً ولكنك لم تتلق خطاب إشعار بالتسجيل التلقائي مطلقًا، فمن المحتمل أن صاحب العمل لم يفعل شيئًا.

❌ المأزق 3: يقوم أصحاب العمل بالإبلاغ عن الأجور بشكل أقل وخصم ضرائب PAYE بشكل أقل

يقوم بعض أصحاب العمل في صناعات تقديم الطعام والبناء فقط بالإبلاغ عن الحد الأدنى للأجور إلى HMRC من أجل صاحب العمل الإقليمي NI (التأمين الوطني لصاحب العمل)، ولا يتم تحويل النقد الزائد الفعلي إلى الحساب. نتيجة:

• سجل التأمين الوطني الخاص بك غير كافٍ، مما قد يؤثر على إثبات الدخل عند التقدم بطلب للحصول على معاش الدولة والإقامة الدائمة.
• يجوز لـ HMRC إصدار إشعار P800 في نهاية العام يطلب منك سداد الضريبة، مع فترة بأثر رجعي حتى السنة الضريبية 2022/23 (اعتبارًا من 5 أبريل 2026).
• إذا تم التحقيق مع صاحب العمل الخاص بك، فقد تكون متورطًا أيضًا في التحقيق

إذا وجدت أن صاحب العمل لم يدفع معاشًا تقاعديًا أو ضريبة، فلا داعي للذعر، اتبع هذا التسلسل:

الخطوة 1: التأكيد كتابيًا لصاحب العمل + الاحتفاظ بالأدلة (مطلوب)

قم أولاً بإبلاغ صاحب العمل كتابيًا (بالبريد الإلكتروني أو الخطاب) بالمشكلات التي اكتشفتها، واطلب منه التحقيق وشرح كيفية تعويض الدفعة. احتفظ بجميع سجلات الاتصالات وكشوف المرتبات وكشوفات الحساب البنكية ولقطات شاشة حساب المعاشات التقاعدية.

مرجع قالب البريد الإلكتروني :
"عزيزي [اسم صاحب العمل]،
لقد قمت بمراجعة بيان المعاش التقاعدي الخاص بي من [مقدم المعاشات التقاعدية] ولاحظت عدم استلام الاشتراكات عن [الأشهر]. وفقًا لكشوف راتبي، تم خصم X جنيهًا إسترلينيًا كل شهر، لكن الدفعات لم تصل إلى حساب التقاعد الخاص بي. هل يمكنكم التحقيق والتأكد من متى سيتم دفع هذه المساهمات؟ سأكون ممتنًا لرد مكتوب بحلول [التاريخ].
مع أطيب التحيات، [اسمك]"

إذا اعترف صاحب العمل بخطئه وقام بسداد المبلغ خلال فترة زمنية معقولة، يتم حل المشكلة. يمكنك أيضًا المطالبة بالتعويض عن أي خسائر مالية متكبدة (مثل فقدان الفائدة) أو الوقت الذي تقضيه في التعامل مع المشكلة.

الخطوة 2: قم بإبلاغ هيئة تنظيم المعاشات التقاعدية / HMRC (متاح بعد 90 يومًا)

إذا لم يستجب صاحب العمل، أو رفض سداد الدفعات المتأخرة، أو تأخر لأكثر من 90 يومًا:

للمعاش التقاعدي غير المدفوع:
اتصل بهيئة تنظيم المعاشات التقاعدية للإبلاغ عن المعاشات التقاعدية غير المدفوعة لصاحب العمل. التقرير عبر الإنترنت:
🔗 قم بالإبلاغ عن المدفوعات المفقودة لمعاش تقاعدك في مكان العمل

ستقوم الجهة التنظيمية بتقييم المعلومات التي تقدمها وتقرر ما إذا كان سيتم اتخاذ إجراء تنفيذي ضد صاحب العمل. إذا لم يقم صاحب العمل بإجراء تصحيحات خلال الحد الزمني المحدد، فسوف يخضع لغرامة ثابتة قدرها 400 جنيه إسترليني (إشعار العقوبة الثابتة)، وعقوبات تدريجية (إشعار العقوبة المتصاعدة) بقيمة 50 جنيهًا إسترلينيًا إلى 10000 جنيه إسترليني لكل يوم بعد ذلك.

ستطلب الجهة التنظيمية من صاحب العمل إرجاع مساهماتك إلى تقاعدك التقاعدي وقد تفرض غرامة على صاحب العمل. لكن لاحظ: لن يتم إعلامك عادةً بالنتيجة النهائية، ولن يساعدك المنظم بشكل مباشر في استرداد أموالك - هذا إجراء تنظيمي، وليس مطالبة شخصية.

للضريبة غير المدفوعة/NI:
قم بإبلاغ صاحب العمل إلى HMRC بسبب عدم الإبلاغ عن الأجور أو عدم حجب PAYE بشكل صحيح. يمكن تقديم البلاغات عن طريق الاتصال بالخط الساخن للمبلغين عن المخالفات في HMRC (مجهول) على الرقم 0800788887، أو عبر الإنترنت على:
🔗 قم بالإبلاغ عن الاحتيال الضريبي أو التهرب الضريبي إلى HMRC

ستقوم HMRC بالتحقيق مع صاحب العمل ولكنها لن تساعدك مرة أخرى في المطالبة مباشرة. إذا قررت إدارة الإيرادات والجمارك أن صاحب العمل هو المخطئ، فقد يُطلب من صاحب العمل وليس الموظف سداد الضريبة.

الخطوة 3: المطالبة من خلال أمين المظالم المعني بالمعاشات التقاعدية / محكمة العمل (استرداد الأموال الحقيقية)

الإبلاغ لن يؤدي إلا إلى معاقبة صاحب العمل. إذا أراد استعادة الأموال التي تخصك، فيجب عليك اتباع إجراءات المطالبة :

🔸 بالنسبة للمعاش التقاعدي غير المدفوع: تقديم شكوى إلى أمين المظالم في المعاشات
إذا كنت غير راضٍ عن الطريقة التي تعامل بها صاحب العمل أو شركة التقاعد مع وضعك، أو لم يستجب صاحب العمل خلال 8 أسابيع، فيمكنك تقديم شكوى إلى أمين المظالم الخاص بالمعاشات التقاعدية. سيقوم أمين المظالم بالتحقيق ويحكم بأنه يجب على صاحب العمل تعويض اشتراكات التقاعد المفقودة. في ظروف معينة، يجوز لأمين المظالم أيضًا أن يطلب من صاحب العمل دفع تعويض عن الضيق والإزعاج الناجم عن التأخر في الدفع.

الشكوى عبر الإنترنت:
🔗 أمين المظالم المعني بالمعاشات التقاعدية

🔸 بالنسبة للمعاش التقاعدي غير المدفوع / خرق عقد العمل: قم برفع دعوى أمام محكمة العمل
لا تندرج مساهمات المعاشات التقاعدية ضمن تعريف "الأجور"، لذلك لا يمكن أن تخضع لإجراءات الخصم غير القانوني للأجور، ولكن يمكن المطالبة بها ضد محكمة العمل باعتبارها خرقًا للعقد.

يمكن لمحكمة العمل أن تحكم على صاحب العمل بدفع متأخرات التقاعد، بالإضافة إلى أي فوائد أو تعويضات مرتبطة بها. ولكن احذر: قواعد نظام التقاعد قد تحد من فترة المراجعة (عادة 6 سنوات).

عملية المطالبات في محكمة العمل:

1. التوفيق المبكر (الوساطة الإلزامية): يجب أن يخضع أولاً للوساطة من خلال ACAS (خدمة الاستشارة والتوفيق والتحكيم) والحصول على شهادة التوفيق المبكر قبل تقديم طلب إلى المحكمة. تقدم بطلبك عبر الإنترنت: التوفيق المبكر ACAS
2. يقدم نموذج ET1: يكمل نموذج ET1 ويقدمه إلى محكمة التوظيف بعد فشل وساطة ACAS أو انتهاء مهلتها. يجب تقديمه في غضون 3 أشهر من الانفصال (مطروحًا منه وقت وساطة ACAS)
3. جلسة Tribunal: ستقوم Tribunal بمراجعة الأدلة (كشوف المرتبات، وسجلات حساب المعاشات التقاعدية، وعقود العمل، وتبادل البريد الإلكتروني) وتحديد ما إذا كان صاحب العمل بحاجة إلى سداد المدفوعات المتأخرة ومبلغ التعويض

إرسال عبر الإنترنت ET1:
🔗 قم بتقديم مطالبة إلى محكمة العمل

نصيحة : لا تتطلب مطالبات محكمة العمل وجود محامٍ، ولكن بالنسبة للقضايا المعقدة، يوصى باستشارة محامي قانون العمل. يمكن للمحامي مساعدتك في تقييم قوة قضيتك وإعداد الأدلة وتمثيلك في المحكمة.

إذا كان صاحب العمل معسراً:

يمكنك استرداد المعاشات التقاعدية غير المدفوعة من الأشهر الـ 12 التي سبقت الإفلاس من خلال صندوق التأمين الوطني. عادةً ما يقوم مدير المعاشات التقاعدية أو المستلم الرسمي بتقديم الطلب نيابةً عنك. يمكن لأمناء أو مديري نظام التقاعد التقدم بطلب للحصول على الدفع من صندوق التأمين الوطني.

إذا كنت مدينًا بأموال لأكثر من 12 شهرًا، فستحتاج إلى المطالبة بها من تركة الشركة المفلسة كدائن - لكن إمكانية استعادتها فعليًا منخفضة جدًا.

Q1: ما زلت أعمل، هل سيتم الانتقام مني إذا أبلغت عن صاحب العمل؟
يحظر القانون البريطاني على أصحاب العمل الانتقام من الموظفين بسبب الإبلاغ (الحماية من الإيذاء/المبلغين عن المخالفات). إذا تم فصلك عن العمل أو تم تخفيض راتبك بسبب الإبلاغ عن المخالفات، فيمكنك تقديم مطالبة بالفصل التعسفي أو الضرر أمام محكمة العمل. ومع ذلك، في الممارسة الفعلية، يوصى بإبلاغ الهيئة التنظيمية/HMRC دون الكشف عن هويتك أولاً، أو الانتظار حتى تترك وظيفتك قبل تقديم المطالبة.

Q2: هل ستتأثر تأشيرة العامل الماهر الخاصة بي؟
لا. إن الإبلاغ عن صاحب عمل أو تقديم مطالبة هو حقك القانوني ولن يؤثر على تأشيرتك. ولكن إذا قام صاحب العمل بإلغاء CoS (شهادة الكفالة) لهذا السبب، فستحتاج إلى العثور على صاحب عمل جديد أو التبديل إلى نوع تأشيرة آخر في غضون 60 يومًا.

Q3: ماذا علي أن أفعل إذا كان سجل NI غير كاف عند التقدم بطلب للحصول على الإقامة الدائمة؟
إذا كان صاحب العمل الخاص بك ينقص من الإبلاغ عن الأجور وكانت سجلات NI الخاصة بك غير مكتملة، فيمكنك التقدم بطلب للحصول على ائتمانات NI أو مساهمات NI الطوعية للدفع المتأخر من HMRC. احتفظ بجميع الأدلة التي تثبت راتبك (كشوف الحسابات البنكية، والإيصالات النقدية) لإثبات أن دخلك الفعلي أعلى من المبلغ المعلن من قبل صاحب العمل.

Q4: كم من الوقت يمكنني استرداد معاش تقاعدي؟
عادةً ما تسمح قواعد خطة المعاشات التقاعدية بإعادة النظر لمدة 6 سنوات. ولكن كلما أسرعت في الكشف والمطالبة، كلما كان ذلك أفضل - انتظر طويلاً وقد تضيع الأدلة وقد يفلس صاحب العمل.

• ✅ قم بتسجيل الدخول إلى حساب التقاعد الخاص بك (NEST / Aviva / Scottish Widows، وما إلى ذلك) للتحقق من سجلات الدفع الشهرية
• ✅ قارن خصم المعاش التقاعدي على Payslips للتأكد من أنه قد تم قيده
• ✅ تحقق من حساب الضريبة الشخصية HMRC للتحقق من سجلات NI ونماذج الضرائب P60
• ✅ في حالة اكتشاف المشاكل، قم بإخطار صاحب العمل كتابيًا فورًا واحتفظ بالأدلة
• ✅ إذا لم يتم حلها لأكثر من 90 يومًا، قم بإبلاغ هيئة تنظيم المعاشات التقاعدية / HMRC
• ✅ إذا كنت بحاجة إلى تقديم مطالبة، فاسترد خسائرك من خلال أمين المظالم في المعاشات التقاعدية أو محكمة العمل

استخدم 永居计算器 APP لتتبع سجلات عملك وأيامك بالخارج بدقة للتأكد من أن طلب الإقامة الدائمة الخاص بك مضمون. إذا كانت قضيتك معقدة ولم تكن متأكدًا من كيفية المتابعة، فيمكنك إضافة محامينا المرخص WeChat uklvshi (Ethan) للتشاور، أو إرسال بريد إلكتروني إلى [email protected].

💬 موضوع تفاعلي: هل واجهت أنت أو أصدقاؤك صاحب عمل يتخلف عن سداد متأخرات المعاشات التقاعدية أو عدم الإبلاغ عن الأجور؟ كيف تم حلها في النهاية؟ مرحبًا بك لمشاركة تجربتك في منطقة التعليقات لمساعدة المزيد من الصينيين على تجنب المخاطر 💪

إخلاء المسؤولية : هذه المقالة مرجعية فقط ولا تشكل نصيحة قانونية. يرجى استشارة محامٍ مرخص أو مستشار محترف في حالات محددة.

مصدر البيانات :
1. GOV.UK - معاشات التقاعد في مكان العمل: https://www.gov.uk/workplace-pensions
2. هيئة المعاشات التقاعدية - عتبات الأرباح: https://www.thepensionsregulator.gov.uk
3. GOV.UK - مراجعة مشغل أرباح التسجيل التلقائي 2026/27: https://www.gov.uk/ Government/publications

📚 مصدر البيانات

·https://www.gov.uk/workplace-pensions/joining-a-workplace-pension

· https://www.thepensionsregulator.gov.uk/en/employers/new-employers/im-an-employer-who-has-to-provide-a-pension/declare-your-compliance/ongoing-duties-for-employers/earnings-thresholds

· https://commonslibrary.parliament.uk/research-briefings/sn06417/

·https://www.litrg.org.uk/tax-nic/how-tax-collected/pay-you-earn-paye/paye-underPayments