Як довести джерело коштів для купівлі будинку в Англії? Які документи потрібні для переказу грошей від батьків?

"Гроши були в моєму британському рахунку ще рік тому, чому адвокат попросив мене написати, звідки вони взялися?"

Таким чином, правило ніколи не запитує "чи маєте ви ці гроші", а запитує "яким чином ви отримали ці гроші". Правила 2017 року про відмивання грошей, фінансування тероризму та передачу коштів (інформація про платника) ставлять це обов'язкове завдання на юриста: він повинен знати джерело грошей, і якщо не може зрозуміти, то не може допомогти вам у транзакції. Той факт, що залишок лежить довго, не є поясненням.

У якій саме моменті адвокат почав запитувати про гроші

Послідовність зазвичай така: посередник проводить першу перевірку особистості та здатності купити, коли ваша пропозиція приймається; адвокат надсилає опитування "Джерело коштів" на етапі відкриття (instruction); якщо документи не повні, exchange не буде планувати. В день завершення, останню частину потрібно буде переказати з вашого особистого британського рахунку до клієнтського рахунку адвоката.

Каранти в основному пов'язані з часом. Виписки з іноземних банків мають бути переведені та засвідчені, і це займає звичайно один-два тижні, а продавець рухається лише за ходом ланцюга.

З 30 червня цього року більшість положень The Money Laundering and Terrorist Financing (Amendment) Regulations 2026 (SI 2026/621) набрали чинності, звужуючи умови запуску поглибленого відкриття (EDD) з "складних операцій" до "незвичайно складних", а також змінюючи порогові значення з євро на фунти стерлінгів (наприклад, початковий порог для одноразових операцій у €1 000 тепер становить £800). Не вважайте це послабленням: кошти з іноземних джерел все ще перебувають у списку високоризикованих, звужується лише "складність", а не "міжнародність".

Документи, необхідні для збору коштів на покупку будинку в Британії, за джерелами грошей

У листі про подарунок має бути чітко три речі: безвідсотковий, не підлягає поверненню, дародавець не вимагає жодної частки у нерухомості. Невизначена фраза "потім буде", банк зупинить це як приховане позичання.

Справжній проблемний момент у транзакції — це та частина, де гроші потрапляють у систему

У середовищі давно ходить така фраза: гроші, що зберігаються в британському рахунку протягом шести місяців, юрист подивиться саме на ці шість місяців, і не буде йти далі. Ця фраза не має під собою жодних основ. Потік грошей за шість місяців вирішує питання "де гроші", а Source of Funds вимагає "як гроші були отримані". Історія рахунку просто переносить проблему на один етап назад, але не може її усунути. Насправді, тим, що дозволяє юристу прийняти документи, є документ, який був до цього етапу.

Найчистіший шлях - це: обліковий запис дарувальника → ваш обліковий запис → клієнтський рахунок юридичної фірми, без участі третіх осіб.

Посібник з профілактики від отримання незаконних доходів для юридичної галузі LSAG у версії 1.1, дійсній з 23 квітня 2025 року, особливо доповнено область перевірки третіх осіб, які надають фінансування: хто є інвестором, які з вами стосунки, звідки йде його гроші — всі ці питання треба перевірити окремо. Кожна додаткова особа, яка надає фінансування, потребує ще один комплект документів.

Тому моє висновок є чітким: не приймати жодних розкладів "переказ через облікові записи друзів або родичів", навіть якщо це одна транзакція, навіть якщо це близький родич. Це не етичний питання, це питання витрат на процес — якщо з'являться кілька невеликих платежів з різних джерел, рівень ризику адвоката зросте, і потім замість додаткового документу буде потрібно надати повну інформацію про особу. Зекономлені комісійні залишаться, але транзакція зупиниться на середині шляху. Для міжнародних операцій зберігайте кожен документ про призначення платежу, оригінал банківського звіту, підготовте сертифіковані переклади іноземних рахунків, у примітках чітко вкажіть призначення, не залишайте порожні поля.

Якщо ви не можете точно пояснити, як пояснити ці гроші, чи як написати лист-пояснення, ви можете за £5 на justiscript.com попросити британського адвоката усно відповісти на одне запитання, на англійському або китайському мові, що буде простіше, ніж самостійно придумувати.

Час, необхідний для підготовки матеріалів, майже завжди недооцінюється: сертифікований переклад, запит історичних операцій у закордонному банку, отримання грифу від батьків у відповідній формі, це займає дві-три тижні. Якщо почати збираюти документи лише після прийняття оферти, то залишиться тільки кілька днів до закінчення терміну обміну. Ця стаття має лише ознайомчий характер, для конкретних питань звертайтеся до ліцензованого адвоката.

[Джерело даних] Правила про отримання прибутку від злочинної діяльності та фінансування тероризму (зміни) 2026 (SI 2026/621, законодавство.gov.uk); Правила про отримання прибутку від злочинної діяльності 2017, регуляція 28; LSAG «Руководство з боротьби з отриманням прибутку від злочинної діяльності для юридичного сектора» версія квітня 2025 року

Маєте справу з юридичною справою Великобританії? JustiScript може допомогти