Comment prouver la source des fonds pour l'achat d'un logement au Royaume-Uni ? Quels documents sont nécessaires pour un virement de parents ?

"Argent qui était déjà dans mon compte britannique depuis un an, pourquoi le avocat me demande-t-il d'indiquer d'où il vient ?"

Car le règlement ne demande jamais « avez-vous cet argent », mais « comment avez-vous obtenu cet argent ». L'article 28 des Règlements de 2017 sur le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et le transfert de fonds (information sur le payeur) impose cette obligation aux avocats : ils doivent comprendre la provenance des fonds, et s'ils ne peuvent pas le comprendre, ils ne pourront pas effectuer l'opération pour vous. Le solde restant inutilisé pendant combien de temps que ce soit ne constitue pas une explication.

À quel moment l'avocat a-t-il commencé à parler d'argent ?

Le processus est généralement le suivant : lorsque votre offre est acceptée, le courtier effectue d'abord un premier contrôle de votre identité et de votre capacité à acheter ; pendant la phase d'instruction, le notaire envoie le questionnaire Source of Funds ; si les documents ne sont pas complets, l'échange ne pourra pas être organisé. Le jour de la signature, le solde doit impérativement être transféré depuis un compte britannique à votre nom vers le compte client du cabinet d'avocats.

Les problèmes viennent presque toujours du temps. Les relevés bancaires à l'étranger doivent être traduits et certifiés, ce qui prend normalement une ou deux semaines, mais le vendeur suit uniquement le calendrier de la chaîne.

À partir du 30 juin de cette année, la plupart des dispositions du The Money Laundering and Terrorist Financing (Amendment) Regulations 2026 (SI 2026/621) sont entrées en vigueur, rétrécissant les conditions de déclenchement de l'analyse approfondie (EDD) de « transactions complexes » à « transactions exceptionnellement complexes », et les seuils ont été modifiés de l'euro à la livre britannique (par exemple, le seuil des transactions occasionnelles initialement fixé à 1 000 euros est passé à 800 livres). Ne le lisez pas comme une détente : les fonds provenant de l'étranger restent toujours sur la liste des risques élevés, c'est la condition « complexe » qui a été rétrécie, et non la condition « transfrontalière ».

Documents à fournir pour la provenance des fonds lors de l'achat d'un logement au Royaume-Uni, classés par source des fonds

La lettre de cadeau doit impérativement mentionner trois choses : prêt sans intérêt, non remboursable, et le donateur ne prétend à aucune part dans le bien immobilier. Une phrase vague comme « on verra plus tard » fera considérer par la banque hypothécaire qu'il s'agit d'un prêt implicite.

Ce qui bloque vraiment les transactions, c'est la partie où l'argent entre.

Une phrase longtemps répandue dans le cercle dit : « Si l'argent est placé pendant six mois sur un compte britannique, les avocats ne regardent que ces six mois, et ne remontent pas plus loin. » Cette affirmation n'est pas valable. Le flux de six mois résout uniquement la question de « où se trouve l'argent », tandis que la source des fonds exige de savoir « comment l'argent a été obtenu ». L'historique du compte ne fait que repousser la question d'un cran, mais ne permet pas d'y échapper. Ce qui permet vraiment aux avocats de donner leur accord, c'est le justificatif qui se trouve juste avant ce cran-là.

Le chemin le plus propre n'en a qu'un seul : vers le compte de la personne donnante → votre compte personnel → le compte client du cabinet d'avocats, sans passer par un tiers.

Les orientations anti-blanchiment de l'industrie juridique LSAG, version 1.1 (applicable à partir du 23 avril 2025), ont spécifiquement ajouté la portée de l'enquête sur les financements tiers : il faut vérifier individuellement qui est le donneur d'ordre, quel est son lien avec vous, et d'où provient son argent. Chaque nouveau donneur d'ordre ajoute un ensemble complet de documents.

Donc mon jugement est clair : ne pas accepter tout arrangement consistant à transférer par virement depuis des comptes de proches ou d'amis, même s'il s'agit d'un seul virement, même si la personne est un proche. Ce n'est pas une question morale, mais un problème de coûts liés au processus : dès qu'il y a plusieurs petits versements provenant de sources différentes, le niveau de risque attribué au client va augmenter directement, et ensuite, au lieu d'ajouter simplement un document supplémentaire, on exigera une vérification complète du profil de cette personne. L'argent économisé sur les frais de traitement pourrait entraîner l'arrêt de la transaction en cours. Pour les opérations transfrontalières, conservez soigneusement pour chaque virement les justificatifs de l'usage du virement, les copies originales des relevés bancaires, préparez les documents traduits et certifiés à l'étranger, et précisez clairement le "purpose" dans les commentaires, sans laisser de champ vide.

Ne sachant pas comment expliquer cet argent, ou comment rédiger une lettre de cadeau, vous pouvez payer 5 £ sur justiscript.com pour obtenir une réponse écrite d'un avocat britannique, en chinois ou en anglais, ce qui est plus pratique que de deviner seul.

Le temps nécessaire pour la préparation des documents est presque toujours sous-estimé : traduction certifiée, demande des relevés bancaires historiques auprès d'une banque étrangère, obtention d'une donation conforme aux normes signée par les parents, tout cela prend généralement deux ou trois semaines. Si vous commencez à rassembler les documents seulement après l'acceptation de l'offre, vous n'aurez que peu de temps avant la date limite fixée par l'échange. Ce texte est à titre informatif uniquement, veuillez consulter un avocat agréé pour toute question spécifique.

[Source des données] Les Règlements sur le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme (Modification) 2026 (SI 2026/621, legislation.gov.uk) ; Règlement 28 des Règlements sur le blanchiment d'argent 2017 ; LSAG « Guide AML pour le secteur juridique » version avril 2025

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