Com provar la font de fons per comprar una casa al Regne Unit? Quins documents són necessaris per a un transferiment dels pares?

"El diners ja hi eren al meu compte britànic fa un any, per què el meu advocat em demana que els escrigui d'on venen?"

Perquè les regles mai no pregunten "si tens aquest diners", sinó "com has obtingut aquests diners". L'article 28 dels Reglaments de blanqueig de diners, finançament del terrorisme i transferència de fons (Informació sobre el pagador) de 2017 imposa aquesta obligació als advocats: han de comprendre l'origen dels fons, i si no ho comprenen, no poden realitzar la transacció per a tu. El saldo que roman durant molts dies no constitueix cap explicació.

En quin moment el advocat comença a preguntar per diners?

El procés sol ser així: quan la teva oferta és acceptada, el corredor realitza primer una verificació de identitat i capacitat de compra; l'advocat envia el formulari Source of Funds durant la fase d'instrucció; si els documents no estan completats, l'exchange no programarà cap cita. El dia de la transferència, el pagament final ha de provenir d'un compte britànic a nom teu i transferir-se al compte de client de l'advocat.

El problema està gairebé tot en el temps. Els extrats bancaris d'una banca estrangera han de ser traduïts i certificats, i un vaivé d'una o dues setmanes és normal, mentre que el venedor segueix el progrés de la cadena.

Des del 30 de juny d’aquest any, la majoria de disposicions de The Money Laundering and Terrorist Financing (Amendment) Regulations 2026 (SI 2026/621) han entrat en vigor, reduint les condicions de desencadenament per a l’investigació ampliada (EDD) de "transaccions complexes" a "transaccions excepcionalment complexes", i els diversos llindars s’han reescrit en lliures britàniques (per exemple, el llindar de transaccions esporàdiques original de €1.000 ara és de £800). No el llegiu com una relaxació: els fons procedents de l’estranger segueixen sent un element de risc elevat, s’ha reduït només la condició de "complexitat", no la de "transfrontalera".

Documents necessaris per la font dels fons per comprar una casa al Regne Unit, classificats segons la procedència dels diners

La carta de regal cal que contingi tres coses fixades: interest gratuït, no cal tornar-lo i el donant no reivindica cap part de la propietat. Una frase vaga com "després ho veurem", la banca hipotecària la considerarà com un préstec implícit.

El que realment bloqueja el negoci, és el moment en què els diners entren.

A la comunitat s'ha passat una frase durant molt de temps: si el diners estan al compte britànic durant sis mesos, l'advocat només mira aquests sis mesos i no torna enrere. Aquesta frase no té fonament. Els moviments dels últims sis mesos resolen "on és el diners", mentre que Source of Funds vol saber "com s'ha obtingut el diners", i l'historial del compte només posa el problema un pas endavant, però no el pot evitar. El que realment fa que l'advocat aprovi és el document d'aquest pas anterior.

El camí més net només en té un: compte de l'advocat → el teu compte personal → compte client de l'advocat, sense passar per tercers.

La guia de prevenció del blanqueig de diners per a l'advocacia, LSAG, versió 1.1 (aplicable des del 23 d'abril de 2025), inclou específicament la revisió de les finances dels tercers financiadors: qui és el finançador, quin paper té amb vostè, i on prové la seva dinera, han de ser investigats individualment. Per a cada persona addicional que finançi, s'haurà d'afegir un conjunt complet de documents.

Així que la meva decisió és clara: no accepteu cap disposició de "transmissió per parts a través de comptes d'amics o familiars", ni tan sols si només hi ha una operació, ni tan sols si l'altra part és un parent proper. Això no és un problema moral, sinó un problema de costos del procés: quan es produeixen diverses entrades de petits importants procedents de fonts diferents, el nivell de risc dels advocats salta directament a un nivell superior, i després demanaran més coses no pas afegir un document addicional, sinó la completa història de persona completa. Els costos de tramitació que es poden estalviar, es converteixen en una transacció que s'atura a mitja via. Per a la part internacional, guardem cada cop l'ús de cada transferència, el document d'ús, i el document original del banc, prepareu les factures externes amb traduccions autenticades, i indiqueu clarament el propòsit a l'observació, sense deixar-ho buit.

No esteu segur de com explicar aquest diners, o com escriure una carta de regal, podeu pagar £5 a justiscript.com perquè un advocat britànic respongui per escrit una pregunta, ja sigui en xinès o en català, el que us estalviaria el problema de preparar-ho vosaltres mateixos.

El temps que triga aquest procés sovint es subestima: traducció certificada, sollicitud de moviments bancaris històrics a una banca estrangera, i que els pares signin una carta de donació en forma adequada, tot plegat no són pas poc de dues o tres setmanes. Després que l'oferta sigui acceptada, cal començar a preparar-ho tot, i només es pot fer dins del temps que resta abans de l'exchange. Aquest article és informatiu, per qüestions específiques cal consultar un advocat autoritzat.

[Font de dades] Les regulacions (modificació) contra el blanqueig de diners i el finançament del terrorisme 2026 (SI 2026/621, legislació.gov.uk); regulació 28 de les regulacions contra el blanqueig de diners 2017; LSAG "Guia AML per a la indústria legal" versió d'abril de 2025

Tracteu un assumpte legal del Regne Unit? JustiScript pot ajudar