Jak dokázat zdroj peněz na nákup nemovitosti v Británii? Jaké dokumenty jsou potřeba pro převod peněz od rodičů?

"Peníze byly už před rokem ve mně britském účtu, proč mi právník říká, abych napsal, odkud pochází?"

Protože pravidla nikdy neptají "máš tento peněz", ale "jak jsi získal ty peníze". Nařízení o vyčištění peněz, financování terorismu a převodu prostředků (informace o plátci) ze roku 2017 článek 28 tuto povinnost kladou na advokáty: musí pochopit původ peněz, nemohou-li to pochopit, nemohou provést transakci za tebe. Zbytek leží dlouho, není to vysvětlení.

Když právník začne mluvit o penězích?

Pořadí je obvykle takto: prostředník provede první kontrolu identity a kupních schopností, když je vaše nabídka přijata; advokát vysílá dotazník Source of Funds v fázi instrukce; pokud není materiál dokončen, exchange neuspořádá žádné. V den dokončení musí být zbytek peněz přesunut z vašeho britského účtu do klientovského účtu advokáta.

Kritickým bodem je téměř vždy čas. Autentizovaný překlad účtů zahraničních bank trvá obvykle jeden nebo dva týdny, zatímco prodejce postupuje pouze podle průběhu řetězce.

Od 30. června tohoto roku se většina ustanovení The Money Laundering and Terrorist Financing (Amendment) Regulations 2026 (SI 2026/621) stala platnou, přičemž podmínky pro zahájení prohloubeného vyšetření (EDD) byly zúženy ze "složitých transakcí" na "neobvykle složité", a také různé prahové hodnoty byly změněny z eur na libry (například původní prahová hodnota pro náhodné transakce ve výši 1 000 EUR byla změněna na 800 GBP). Nedávejte tomu za pravdu, že jde o uvolnění: peníze z ciziny jsou stále na seznamu vysokého rizika, zúžena je pouze podmínka "složitost", ne podmínka "mezinárodní".

Dokumenty potřebné pro zdroj peněz při nákupu nemovitosti v Británii, rozdělené podle původu peněz

Ve směrnicích dárce musí být jasně uvedeny tři věci: bezúročné, nevrátitelné a darovatel nepožaduje žádnou podíl na nemovitosti. Nejasná věta "později se o tom rozhodne" by mohla být bankou považována za implicitní půjčku.

Skutečně zaseknutý je ten kousek, kdy peníze vstupují.

Veřejně se šíří výrok, že pokud je peníze uložené na britském účtu po šest měsíců, právník se podívá jen na tyto šest měsíců a nejde dál. Tento výrok není založen. Šest měsíců provozu řeší "kde jsou peníze", Source of Funds vyžaduje "jak byly peníze získány", historie účtu jen posouvá problém o krok dopředu, ale nedokáže ho odstranit. Skutečným důvodem, proč právník připustí, je doklad před touto fází.

Jediná nejčistější cesta je: účet darovatele → váš vlastní účet → klientský účet právní kanceláře, žádný prostředník uprostřed.

Průvodce proti peněžnímu přepracování LSAG pro právní průmysl, verze 2025 dubna (v1.1, platná od 23. dubna 2025), speciálně doplnil rozsah vyšetření třetích stran: kdo je zdrojem financování, jaký je jeho vztah k vám a odkud pochází jeho peníze, musí být zkontrolován zvlášť. Každý další zdroj financování znamená celou řadu nových dokumentů.

Takže moje rozhodnutí je jasné: nepřijmout žádné uspořádání "přes částkové převody z účtů přátel nebo rodinných příslušníků", aniž by byla jediná transakce, aniž by byl protihráč blízký příbuzný. Nejde o morální otázku, ale o náklady na proces – jakmile se objeví více malých příchozích plateb ze různých zdrojů, rizikové hodnocení právního zástupce se okamžitě posune, další požadavky nebudou spočívat jen v přidání jednoho dokumentu, ale v přidání celého komplexu pozadí jednotlivce. Ušetřená provize bude vyrovnána zastavením obchodu uprostřed cesty. Pro mezinárodní část postupujte podle stávajících pravidel a uchovávejte každý překlad účelu převodu a originál bankovního výpisu pro každý převod, připravte certifikovaný překlad zahraničních účtů a ve zprávě jasně uveďte účel, bez vynechávání.

Pokud nevíte, jak vysvětlit svou částku, nebo jak napsat dopis o daru, můžete na justiscript.com zaplatit 5 £ britskému advokátovi, aby odpověděl písemně na jedno otázku, v angličtině nebo číně, což je jednodušší než se pokoušet sami.

Čas potřebný na získání materiálu je téměř vždy pod odhadem: certifikovaný překlad, požadavek na historické účty ze zahraniční banky, nebo podepsání dary formálním způsobem rodiči, to všechno zabere třeba dva nebo tři týdny. Po přijetí nabídky začít sbírat dokumenty až pak, bude možné jen v poslední chvíli. Tento článek slouží pouze jako informace, konkrétní otázky se vraťte k registrovanému advokátovi.

[Zdroj dat] Návrh na změnu zákona o prevence peněženky a financování terorismu 2026 (SI 2026/621, legislation.gov.uk); Pravidla o prevenci peněženky 2017 část 28; LSAG "AML průvodce pro právní sektor", 4. verze 2025

Řešíte právní záležitost ve Spojeném království? JustiScript může pomoci