ব্রিটেনে বাড়ি কিনতে টাকা উৎস কীভাবে প্রমাণ করতে হয়? বাবা-মা থেকে অর্থ প্রেরণ করতে কী কী কাগজপত্র দরকার?

"এক বছর আগে টাকা ইংল্যান্ডের আমার অ্যাকাউন্টে ছিল, কেন আইনজীবী আমাকে এটি কোথা থেকে আসে লিখতে বলছে?"

কারণ নীতিগুলি কখনও কখনও "তুমি এই টাকা আছে কি না" জিজ্ঞাসা করে না, বরং "এই টাকা তুমি কীভাবে পেয়েছিলে" জিজ্ঞাসা করে। 2017 সালের Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds (Information on the Payer) Regulations 28 নম্বর ধারাটি আইনজীবীদের উপর এই দায়িত্ব চাপিয়ে দেয়: তিনি অর্থের উৎস বুঝতে হবে, বুঝতে না পারলে আপনার জন্য লেনদেন করতে পারবেন না। ব্যালেন্স কতকাল থাকুক না কেন এটি কোনও ব্যাখ্যা হতে পারে না।

কোন পর্যায়ে আইনজীবী টাকা নিয়ে কথা বলবে?

ক্রমটি সাধারণত এইরূপ: যখন আপনার অফার গৃহীত হয়, তখন মধ্যস্থ আগে আপনার পরিচয় এবং ক্রয় ক্ষমতা যাচাই করে; নির্দেশের (instruction) পর্যায়ে আইনজীবী Source of Funds প্রশ্নপত্র প্রেরণ করে; যদি কাগজপত্র অপূর্ণ থাকে তবে exchange কোনো ব্যবস্থা করবে না। সমাপ্তির দিন, শেষ অর্থ আপনার ব্রিটিশ খাতায় থেকে আইন কার্যালয়ের client account-এ স্থানান্তরিত হতে হবে।

সময়ের সাথে সাথে কার্ডটি প্রায় সব জায়গাতেই বাহিরের ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্ট অনুবাদ এবং সত্যায়ন করা দরকার, এটি এক বা দুই সপ্তাহ সাধারণ, যেখানে বিক্রেতা শুধুমাত্র চেইনের গতি অনুযায়ী চলে।

২০২৬ সালের ৩০ জুন থেকে, The Money Laundering and Terrorist Financing (Amendment) Regulations 2026 (SI 2026/621) এর অধিকাংশ ধারা কার্যকর হয়েছে, যাতে প্রবল তদন্ত (EDD) চালু করার শর্তগুলি "জটিল লেনদেন" থেকে "অসাধারণ জটিল" হয়েছে, এবং বিভিন্ন ঘোষণা মূল্য ইউরো থেকে পাউন্ডে পরিবর্তিত হয়েছে (যেমন মূল €1,000 এর অপরিচিত লেনদেন ঘোষণা মূল্য £800 হয়েছে)। এটি আরও কম কঠোরতা হিসাবে পড়বেন না: বিদেশী উৎসের টাকা এখনও উচ্চ ঝুঁকির তালিকায় রয়েছে, "জটিল" শর্তটি সঙ্কুচিত করা হয়েছে, "আন্তর্জাতিক" শর্তটি নয়।

ব্রিটেনে বাড়ি কেনা জন্য অর্থের উৎস নিশ্চিতকরণের জন্য প্রয়োজনীয় কাগজপত্র, টাকার আসল উৎস অনুযায়ী

একটি উপহার পত্রে তিনটি জিনিস নির্দিষ্ট করা আবশ্যক: বিনা সুদ, পরিশোধ করার প্রয়োজন নেই, উপহারকারী কোনও অংশ দাবি করবে না। "পরে আলোচনা করা হবে" এমন একটি অস্পষ্ট বাক্য থাকলে, ঋণ ব্যাঙ্ক এটিকে অস্পষ্ট ঋণ হিসাবে গণ্য করবে।

বাস্তব লেনদেন যে কোন পরিমাণ টাকা আসে সেটি বাধা হয়

বৃত্তে দীর্ঘদিন ধরে একটি কথা প্রচলিত ছিল: টাকা ব্রিটিশ অ্যাকাউন্টে ছয় মাস থাকলে, আইনজীবী কেবল ছয় মাস নিয়ে কাজ করবে, আর ওপরের দিকে ফিরে দেখবে না। এই কথাটি সত্য নয়। ছয় মাসের ট্রানজেকশন কেবল "টাকা কোথায়" নির্ধারণ করে, Source of Funds হল "টাকা কীভাবে পাওয়া গেল" নির্ধারণ করে, অ্যাকাউন্টের ইতিহাস কেবল সমস্যাটিকে এক পর্যায় এগিয়ে নিয়ে যায়, এটি ঠিক করে দিতে পারে না। আসলে আইনজীবীকে সম্মতি দেওয়ার জন্য যে কাগজপত্রটি প্রয়োজন, সেটি ঐ পর্যায়ের আগের কাগজপত্র।

সবচেয়ে পরিষ্কার পথটি কেবল একটি: দাতা নিজের অ্যাকাউন্ট → আপনার নিজের অ্যাকাউন্ট → আইন কোম্পানির ক্লায়েন্ট অ্যাকাউন্ট, মধ্যে কোন তৃতীয় পক্ষ নেই।

আইনী ক্ষেত্রে LSAG বিরোধী পরিষ্কার নীতিগুলি 2025 সালের এপ্রিল সংস্করণ (v1.1, 2025 সালের 23 এপ্রিল থেকে প্রযোজ্য) তৃতীয় পক্ষের অর্থায়নের জন্য বিশেষভাবে ডিজাইন করা হয়েছে: কে অর্থায়ন করেছে, আপনি তার সাথে কী সম্পর্কে রয়েছেন, তার টাকা কোথা থেকে এসেছে, সবগুলো আলাদা করে পরীক্ষা করতে হবে। একজন অর্থায়নকারী আরও একটি পুরো সেট কাগজপত্র হয়।

তাই আমার সিদ্ধান্ত খুব স্পষ্ট: কোনো "বন্ধু বা আত্মীয়ের অ্যাকাউন্টের মাধ্যমে বিভিন্ন সময়ে টাকা পাঠানো" ব্যবস্থা গ্রহণ করবেন না, যদি একটি টাকা হয় বা যদি ব্যক্তি আপনার কাছাকাছি হয়। এটি নৈতিক বিষয় নয়, এটি প্রক্রিয়া খরচের বিষয় - যখন বিভিন্ন উৎস থেকে ছোট ছোট টাকা আসে, আইনজীবীদের ঝুঁকি বাড়িয়ে দেওয়া হয়, তখন যে কিছু যোগ করতে হবে তা কেবল একটি ফাইল যোগ করা নয়, বরং একজন ব্যক্তির সম্পূর্ণ পৃষ্ঠভূমি যোগ করা। যে কয়টি ফি বাঁচানো হয়, তা লেনদেন বাধা দেয়। আন্তর্জাতিক অংশের জন্য বর্তমান নীতিমালা অনুযায়ী প্রতিটি ট্রান্সফারের উদ্দেশ্য ঘোষণা, ব্যাঙ্ক স্টেটমেন্টের মূল কপি রাখুন, বাইরের বিলগুলি সনদপত্র সহ প্রস্তুত রাখুন, আর কমেন্ট বাক্সে স্পষ্টভাবে উদ্দেশ্য লিখুন, খালি রাখবেন না।

আপনি নিজের টাকা কীভাবে ব্যাখ্যা করবেন তা নিশ্চিত নয়, গিফট লেটার কীভাবে লিখবেন তা নিশ্চিত নয়, আপনি কেবল £5 দিয়ে ব্রিটিশ আইনজীবীদের একটি প্রশ্নের উত্তর লিখে ফেলতে পারেন যেখানে ইংরেজি বা চীনা ভাষায় হতে পারে, যা আপনার নিজের অনুমানের চেয়ে সহজ।

এই কাগজপত্র ব্যাপারটির জন্য সময় প্রায়শই অত্যন্ত কম হিসেব করা হয়: সনদ অনুবাদ, বিদেশী ব্যাঙ্কে ইতিহাসের ট্রানজেকশন ডেটা আহরণ করা, মাতাপিতার স্বাক্ষর সহ একটি আইনসঙ্গত উপহার পত্র প্রস্তুত করা, এগুলো একসাথে দুই-তিন সপ্তাহ না হলেও কম নয়। অফারটি গ্রহণ করার পর থেকে সংগ্রহ শুরু করা হয়, তখন কেবল এক্সচেঞ্জের কাউন্টডাউনের মধ্যে চেষ্তা করা হয়। এই লেখাটি কেবল তথ্যের জন্য প্রদান করা হয়েছে, বিশেষ প্রশ্নগুলো আইনজ্ঞ আইনজ্ঞান কর্তৃপক্ষের সাথে আলোচনা করুন।

[তথ্যের উৎস] ২০২৬ সালের মানি লান্ডারিং এবং টেরোরিস্ট ফিন্যান্সিং (সংশোধন) নিয়মাবলী (SI 2026/621, legislation.gov.uk); ২০১৭ সালের মানি লান্ডারিং নিয়মাবলী ২৮ নং নিয়ম; LSAG এর ২০২৫ এপ্রিল সংস্করণ আইএমএল প্রতিরোধের জন্য আইন খাতের পরামর্শ

যুক্তরাজ্যের আইনি বিষয় নিয়ে কাজ করছেন? JustiScript সাহায্য করতে পারেন