Що робити, якщо британський банківський рахунок було заморожено? Термін 31 дня та кроки для скасування блокування

Каса супермаркету не пропускає, повернувшись додому, відкриваєте додаток, баланс здається на місці, але переказ, списання, зняття грошей відмовлено. Звяжіться з службою підтримки, їм просто повторюють: "Ваш рахунок перебуває на перевірці, ми не можемо надати більше інформації". Це не технічна неполадка — ваш рахунок заблоковано, і банк законом не може повідомити вам причину .

Чому служба підтримки клієнтів не хоче говорити про причину блокування банківського облікового запису в Великобританії

Тому, якщо банк підозрює, що гроші пов'язані з отриманням незаконних доходів, він має подати звіт про підозрілу діяльність (Suspicious Activity Report, SAR) до Національного бюро з боротьби зі злочинністю (NCA). У статті 333A Закону про прибутки від злочину 2002 року "розповідь" (tipping off) сама по собі є злочином — касир, який сказав вам "ми подали SAR", сам може отримати кримінальну відповідальність.

Тому мовчання служби підтримки не є безглуздим. Найчастіші пункти, які найчастіше викликають проблеми серед китайців, дуже конкретні: гроші на покупку нерухомості з Китаю, допомога в "обміні валюти" в групі чату, маленький бізнес з приймання коштів за товар, несподівана надходження коштів, які не відповідають вашому доходу, або просто закінчення терміну дії паспорту/BRP, не оновлений матеріал KYC. Останній випадок становить значну частину, і це можна вирішити, подавши додатковий документ.

Заморожування облікового запису має чотири види, тривалість від кількох днів до двох років (рекомендується зробити скріншот для порівняння)

Розділи ці дві справи: перші три є банківськими діями, скарги подаються до Омбудсмана з фінансових спорів (FOS); четверта — це вирок суду, FOS не може цим займатися, можна тільки звернутися до місцевого суду для скасування або зміни.

Виявили, що банківська картка заблокована, зробіть це за перші 72 години

Перший, відразу відкрити рахунок у іншому банку. Не треба чекати на розмороження. Оренда буде списуватися автоматично, зарплата буде перераховуватися роботодавцем, оплата комунальних послуг буде здійснюватися автоматично. Якщо ці операції не будуть виконані протягом декількох днів, штрафи та втрата кредитної історії будуть важкими для відновлення, ніж саме замороження. Після відкриття рахунку негайно повідомити роботодавця відділ кадрів та орендатора про зміну рахунку для отримання коштів.

По-друге, письмові скарги, а не просто дзвінки. Використовуйте форму скарги в програмі або надішліть листа, чітко вимагаючи "лист з фінальним відповіддю". Залишити письмовий запис - це квиток до FOS у майбутньому.

Третій, зараз відредагуйте докази джерела коштів у PDF. Зарплатні відомості, трудовий договір, договір продажу будинку, акт з торгівлі цінними паперами, лист подарунка батьків (вказати "подарунок, без повернення") + поточна розрахункова відомість банку, копія переказу грошей. Якщо банк запитає, результати людини, яка зможе подати документи протягом 48 годин, і тієї, що затягує дві тижні, будуть повністю різними.

Четверто, не робіть маленькі дії. Не намагайтеся поступово перекладати залишковий ліміт, не видаляйте обліковий запис, не дозволяйте друзям використовувати інший ваш обліковий запис для операцій. Ці дії будуть безпосередньо позначено як ухилення в системі регулювання, що призведе до зростання звичайної перевірки до офіційного розслідування.

Банк не вирішує справу? Після 8 тижнів звернутися до FOS, усе безкоштовно

Скарги на оплату, банк зазвичай має відповісти протягом 15 робочих днів, у складних випадках — не більше 35 робочих днів. Якщо ви отримаєте кінцеву відповідь (final response), або скарга тривала 8 тижнів без результату, ви можете передати справу Financial Ombudsman Service.

Три терміни, які потрібно пам'ятати: FOS безкоштовний; необхідно подати протягом 6 місяців з моменту отримання final response, інакше відмовлять у прийнятті; звернення щодо події зазвичай має бути здійснене протягом 6 років або 3 років з моменту вашого знання. FOS має право визнати неправильну обробку банком та виплатити компенсацію за фактичні збитки та емоційне страждання — процентні штрафи, виниклі внаслідок відмови у виконанні чеку, витрати на тимчасовий кредит можна включити до списку запитів на компенсацію.