Co dělat, když je zablokován účet v britské bance? 31denní lhůta a kroky pro odvolání

Když se na pokladně nemůže zaplatit, doma otevřete aplikaci, zůstává zůstatek, ale převody, odpočty a výběry jsou zamítnuty. Zavolat do služby podpory, oni opakují jen jednu větu: "Váš účet je ve stadiu kontroly, nemůžeme poskytnout další informace." To není porucha systému - váš účet je zablokován a banka podle zákona nemůže říct důvod .

Proč se zákaznická podpora odmítá říct důvod, proč je účet v britské bance zablokován

Protože pokud banka podezřívá, že peníze jsou spojeny s peněžením, musí podat zprávu o podezřelé činnosti (Suspicious Activity Report, SAR) Národnímu kriminálnímu úřadu (NCA). Podle článku 333A Zákona o příjmech z trestné činnosti z roku 2002 je "upozornění" (tipping off) samo o sobě trestným činem – pokladník ti řekne „podali jsme SAR“, on sám bude mít trestní odpovědnost.

Takže ticho zákaznické podpory není neochotou. Několik konkrétních bodů, které nejčastěji vyvolávají čínské obyvatele: velké částky na nákup bytu přesunuté z Číny, pomoci při "výměně měny" v skupinovém chatu, malý obchod s přijetím peněz za zboží, náhle přijatá částka neslučitelná s vašimi příjmy, nebo jenom neaktualizované KYC dokumenty kvůli platnosti pasu/BRP. Poslední případ se skutečně týká dosti velkého počtu případů, stačí přidat dokument.

Existují čtyři typy zablokování účtu, doba trvání se pohybuje od několika dní až po dva roky (doporučuje se udělat snímek obrazovky pro porovnání)

Rozlište tyto dvě věci: první tři jsou bankovní činy, stížnost se podává u finančního ombudsmena (FOS); čtvrtý typ AFO je soudní příkaz, FOS se jím nemůže zabývat, můžete se obrátit na soudu pro občanské záležitosti a požádat o zrušení nebo změnu.

Zjistili jste, že váš bankovní účet je zablokovaný, udělejte tato 4 věci během prvních 72 hodin

Za první, okamžitě otevřete účet v jiném bankovnictví. Nečekajte na uvolnění. Nájem bude automaticky debitorován, platba od zaměstnavatele, poplatky za vodu a elektřinu se nezdaří po sobě jdoucím pokusům, pokuta a ztráta kreditního záznamu je těžší opravit než samotné zamrazení. Jakmile bude účet otevřen, okamžitě informujte zaměstnavatele HR a pronajímatele změnit příjemný účet.

Druhý, písemná stížnost, nejen volání. Použijte formulář pro stížnost ve aplikaci nebo napište dopis, výslovně požadující "písemnou odpověď". Zanechte písemný záznam, což je klíč k předání do FOS.

Třetí, nyní připravte důkaz o zdroji finančních prostředků do PDF. Výpisy ze mzdy, pracovní smlouva, smlouva o prodeji nemovitosti, potvrzení o podnikání, dopis od rodičů (uvádějící "dar, bez návratu") + výpis z účtu druhé strany, potvrzení o převodu peněz. Když banka bude ptát, výsledek se liší mezi lidmi, kteří dokážou dodat dokumenty do 48 hodin a těmi, kteří to odloží na dva týdny.

Čtvrté, nedělej malé triky. Nezkoušej převádět zbylé saldo po částech, nezrušuj účet, nechte svého přítele použít tvůj další účet pro převod peněz. Tato chování budou v souladovém systému přímo označena jako vyhýbání se, což spíše zvýší běžnou kontrolu na formální šetření.

Banka odložuje řešení? Podat stížnost FOS po 8 týdnech, celá bezplatně

Stížnosti týkající se plateb, banka obvykle odpoví do 15 pracovních dnů, v případě složitějších případů maximálně 35 pracovních dnů. Pokud obdržíte konečnou odpověď (final response), nebo pokud stížnost trvá více než 8 týdnů bez výsledku, můžete svůj případ předat Financial Ombudsman Service.

Tři důležité lhůty: FOS je bezplatné; musí být podáno do 6 měsíců od doručení konečné odpovědi, jinak se téměř nepřijme; stížnost na událost samotnou obvykle musí být podána do 6 let nebo do 3 let od okamžiku, kdy jste o ní věděli. FOS má právo určit, že banka jednala špatně a přidělit vám náhradu za skutečné ztráty a duševní utrpení – úroky z prodlení, poplatky za zrušený ček, úroky z dočasného půjčení lze uvést do žaloby.