Que faire si un compte bancaire britannique est gelé ? Délai de 31 jours et étapes pour faire un recours

Le paiement ne fonctionne pas au guichet du supermarché, en rentrant chez soi, l'application montre que le solde est toujours présent, mais les transferts, les retraits et les prélèvements sont tous refusés. Appeler le service client, l'autre personne ne répète qu'une seule phrase : « Votre compte est en cours de vérification, nous ne pouvons pas fournir plus d'informations. » Ce n'est pas une panne système - votre compte a été gelé, et la banque ne peut légalement pas vous dire la raison .

Pourquoi le service client ne veut-il pas dire la raison pour laquelle le compte bancaire britannique a été gelé ?

Car si une banque soupçonne que les fonds sont liés au blanchiment d'argent, elle doit présenter un rapport sur les activités suspectes (Suspicious Activity Report, SAR) à l'Office national de lutte contre le crime (NCA). L'article 333A de la loi sur les produits du crime de 2002 punit spécifiquement le "dénonciation" (tipping off) en tant que crime pénal - si un employé vous dit "nous avons déposé un SAR", il encourt lui-même des charges pénales.

Donc le silence du service client n'est pas une négligence. Les quelques points qui provoquent le plus souvent des réactions chez les Chinois sont très précis : un virement important pour l'achat d'un logement provenant de la Chine, aider quelqu'un à "changer" de l'argent dans un groupe WeChat, une petite entreprise qui reçoit des paiements à la place d'autres personnes, un crédit soudain qui ne correspond pas à vos revenus, ou simplement un passeport/BRP expiré sans mise à jour des documents KYC. Cette dernière cause représente en fait une proportion assez importante, il suffit de fournir un document supplémentaire pour résoudre le problème.

Il existe quatre types de gel de compte, la durée allant de quelques jours à deux ans (il est recommandé de prendre une capture d'écran pour référence)

Distinguez ces deux points : les trois premiers sont des actions bancaires, les plaintes doivent être adressées au médiateur financier (FOS) ; le quatrième, l'AFO, est un ordre judiciaire, le FOS ne peut pas s'en occuper, il faut alors demander à la cour de police de l'annuler ou de le modifier.

Découvrir que votre carte bancaire est gelée, faites ces 4 choses dans les 72 premières heures

Tout d'abord, ouvrez un compte dans une autre banque immédiatement. Pas besoin d'attendre le déblocage. Les prélèvements automatiques des loyers, les paiements de salaire par l'employeur, et les retraits des factures d'eau et d'électricité, une fois qu'ils échouent continuellement, entraînent des pénalités et des dommages à la cote de crédit plus difficiles à réparer que la gelée elle-même. Une fois le compte ouvert, informez immédiatement le service des ressources humaines de l'employeur et le propriétaire pour changer le compte de recouvrement.

Ensuite, présentez une plainte écrite, ne vous contentez pas d'appeler. Utilisez le formulaire de plainte intégré à l'application ou envoyez une lettre, en exigeant clairement une "lettre de réponse finale". Gardez une trace écrite, c'est votre ticket pour passer au FOS par la suite.

Troisièmement, réunissez immédiatement les preuves de provenance des fonds en un seul fichier PDF. Bulletin de paie, contrat de travail, contrat de vente de logement, relevé de bourse, lettre de don des parents (indiquant "gift, pas de remboursement" ) + relevé bancaire de l'autre partie, reçu de virement. La personne qui peut fournir ces documents dans les 48 heures et celle qui tarde de deux semaines auront des résultats tout à fait différents.

Quatrièmement, ne faites pas de petits mouvements. Ne tentez pas de transférer le solde restant par lots, ne fermez pas votre compte, ne laissez pas vos amis utiliser un autre compte pour effectuer des opérations à votre place. Ces comportements seront directement marqués comme une évasion dans le système de conformité, ce qui transformera plutôt une simple vérification en une enquête officielle.

La banque ne résout pas le problème ? Faites une réclamation auprès de FOS après 8 semaines, c'est gratuit tout le temps.

Les plaintes liées aux paiements, les banques devraient normalement répondre dans un délai de 15 jours ouvrables, et en cas de complexité, le délai peut être prolongé jusqu'à 35 jours ouvrables. Une fois que vous avez reçu la réponse finale (final response), ou si après 8 semaines la plainte n'a toujours pas de solution, vous pouvez transmettre l'affaire au Financial Ombudsman Service.

Les trois délais à retenir : FOS gratuit ; la soumission doit avoir lieu dans les 6 mois suivant la réception de la réponse finale, au-delà de ce délai, le dossier est généralement irrecevable ; une plainte doit normalement être déposée dans un délai de 6 ans, ou dans les 3 ans suivant votre connaissance de l'événement. Le FOS a le droit d'identifier un traitement inadéquat de la banque et de vous accorder une indemnisation pour vos pertes réelles et les préjudices moraux - les intérêts de pénalité, les frais liés aux chèques sans provision, les intérêts des prêts temporaires peuvent être inclus dans la liste des réclamations.