Was tun, wenn ein britischer Bankkontostand eingefroren ist? Frist von 31 Tagen und Schritte zur Beschwerde

Der Geldbetrag kann am Supermarktkasse nicht abgebucht werden. Als ich zu Hause die App öffnete, war das Guthaben noch vorhanden, aber Überweisungen, Abbuchungen und Bargeldabhebungen wurden alle abgelehnt. Als ich den Kundendienst anrief, wiederholte man nur einen Satz: "Ihr Konto befindet sich in der Prüfung, wir können Ihnen keine weiteren Informationen geben." Das ist kein Systemfehler - Ihr Konto wurde gesperrt, und die Bank darf Ihnen aus rechtlichen Gründen den Grund nicht mitteilen .

Warum will der Kundendienst die Ursache nicht sagen, wenn das britische Bankkonto eingefroren wurde?

Weil sobald eine Bank Verdacht auf Geldwäsche hat, sie einen verdächtigen Aktivitätsbericht (Suspicious Activity Report, SAR) an die National Crime Agency (NCA) abgeben muss. Artikel 333A des Proceeds of Crime Act 2002 stellt „Tipping off“ selbst als Straftat dar – wenn ein Mitarbeiter Ihnen sagt „Wir haben den SAR gemeldet“, trägt er selbst strafrechtliche Verantwortung.

Also ist das Schweigen des Kundendienstes nicht gleichbedeutend mit Unhöflichkeit. Die häufigsten Punkte, die chinesische Nutzer auslösen, sind sehr spezifisch: große Geldüberweisungen für den Immobilienkauf von Verwandten aus China, "Wechseln" von Geld in Gruppenchats, kleine Geschäfte, bei denen man Geld einnimmt, plötzliche Einzahlungen, die nicht mit Ihrem Einkommen übereinstimmen, oder einfach nur eine abgelaufene Visa-/BRP-Datei, die nicht aktualisiert wurde. Dieser letzte Punkt betrifft tatsächlich eine erhebliche Anzahl, und es reicht aus, einen zusätzlichen Dokumenten zu liefern.

Es gibt vier Arten der Kontoblockierung, die Dauer reicht von einigen Tagen bis zu zwei Jahren (empfohlen, Screenshots zu machen, um sie zu vergleichen)

Unterscheiden Sie diese beiden Punkte: Die ersten drei sind Bankgeschäfte, bei denen eine Beschwerde an den Finanzombudsmann (FOS) gerichtet werden sollte; der vierte ist ein Gerichtsbeschluss (AFO), den der FOS nicht bearbeiten kann, sodass Sie direkt beim Magistrates Court um Aufhebung oder Änderung bitten müssen.

Erkannt, dass die Bankkarte blockiert wurde, tun Sie in den ersten 72 Stunden diese 4 Dinge

Erstens, eröffnen Sie sofort ein Konto bei einer anderen Bank. Es ist nicht nötig zu warten, bis es aufgefroren wird. Sobald die automatische Abbuchung der Miete, die Gehaltszahlung durch den Arbeitgeber und die Abrechnung von Strom und Wasser mehrere Male fehlschlagen, sind die Gebühren und der Verlust des Kreditwerts schwerer zu reparieren als das Einfrieren selbst. Sobald das Konto eröffnet ist, teilen Sie umgehend den Arbeitgeber-HR und den Vermieter mit, den neuen Abbuchungskontonummer zu ändern.

Zweitens, schriftliche Beschwerde, nicht nur telefonieren. Nutzen Sie das Beschwerdeformular innerhalb der App oder schreiben Sie einen Brief und verlangen Sie klar "ein abschließendes Antwortschreiben". Halten Sie eine schriftliche Aufzeichnung fest, das ist der Schlüssel für die spätere Überweisung an die FOS.

Drittens, sorgen Sie jetzt dafür, dass die Beweise für die Geldquelle in eine PDF-Datei zusammengefasst werden. Gehaltsabrechnung, Arbeitsvertrag, Verkaufsvertrag für ein Haus, Aktienabgangsbestätigung, Eltern-Geschenkschreiben (mit der Angabe "gift, nicht zurückzuzahlen") sowie die Bankauszüge des anderen Teils und die Überweisungsbestätigungen. Sobald die Bank fragt, ist das Ergebnis völlig unterschiedlich, ob jemand innerhalb von 48 Stunden damit kommt oder zwei Wochen lang zögert.

Zweitens, machen Sie keine kleinen Bewegungen. Versuchen Sie nicht, den verbleibenden Betrag in Teilbeträgen zu übertragen, heben Sie Ihr Konto nicht auf und lassen Sie Ihren Freunden nicht ein weiteres Konto über Ihr Konto laufen. Diese Handlungen werden im Compliance-System direkt als Umgehung markiert, was dazu führt, dass eine gewöhnliche Prüfung in eine offizielle Untersuchung umgewandelt wird.

Bank verlangsamt die Lösung? Beschwerde bei FOS nach 8 Wochen, gesamte Prozedur kostenlos

Bei Beschwerden zu Zahlungen sollte die Bank grundsätzlich innerhalb von 15 Werktagen antworten, bei komplexen Fällen maximal 35 Werktagen. Wenn Sie die endgültige Antwort (final response) erhalten haben, oder wenn die Beschwerde nach 8 Wochen noch keine Lösung gebracht hat, können Sie den Fall an die Financial Ombudsman Service weiterleiten.

Drei Fristen, die man sich merken muss: FOS ist kostenlos; innerhalb von 6 Monaten ab Erhalt der endgültigen Antwort muss eingereicht werden, andernfalls wird es in der Regel nicht angenommen; eine Beschwerde über das Ereignis selbst muss normalerweise innerhalb von 6 Jahren oder innerhalb von 3 Jahren nach Kenntnisnahme eingereicht werden. FOS hat das Recht, zu entscheiden, dass die Bank unangemessen handelt und Schadensersatz für tatsächliche Verluste und seelische Belastungen zuzusprechen – Zinsen, Gebühren, die durch ein zurückgezogenes Scheck entstanden sind, Zinsen für kurzfristige Kredite können in die Liste der Ansprüche aufgenommen werden.