Hur klarar man granskningen av medlens ursprung när man köper bostad efter ILR?

En köpare har investerat £25,000 i ett fastighetsköp, men kontoutdragen i akten visar endast att kontot fem månader innan affären slutfördes hade ett saldo på £500. Vid en genomgång av underlaget saknas bevis som kan förklara hur dessa pengar ackumulerades. Detta är ett tillsynsärende som redovisades i en temarapport från Solicitors Regulation Authority (SRA) för England och Wales den 5 november 2025. De regulatoriska slutsatserna gäller otillräckliga kontroller och kan inte användas för att fastställa att köparens medel är olagliga.

Nedan går vi igenom förberedelserna av underlagen enligt processen för köp och försäljning av bostäder i England och Wales.

Vid uppdrag, förtydliga först sammansättningen av dessa pengar.

Innehavare av ILR (permanent uppehållstillstånd i Storbritannien) måste fortfarande genomgå kontroll av medlens ursprung vid fastighetsköp. När du anlitar en överlåtelsejurist bör du dela upp finansieringen i bolån, egna besparingar, intäkter från fastighetsförsäljning osv. samt ange respektive belopp, valuta och konto. Source of Funds (medlens ursprung) ska förklara hur de pengar som används i transaktionen har förvärvats. SRA:s temarapport innehåller även en detalj som lätt förbises: advokatbyråer får ta ut en avgift för kundkännedomsåtgärder från klienten, men avgiften måste tydligt anges i uppdragsvillkoren. När du begär in en offert kan du samtidigt bekräfta om kontrollen av medlens ursprung medför en separat avgift.

Min bedömning är att de vars medel har passerat flera konton först bör komplettera överföringsunderlagen och därefter ordna betalningen till advokatbyrån; det är inte värt att göra en extra överföring bara för att få transaktionsflödet snyggt.

Lön och intäkter från husförsäljning, underlagen har olika fokus.

Du kan organisera underlagen enligt beviskategorierna i SRA:s frågor och svar. För lönesparande, bifoga lönespecifikationer, P60 och andra inkomsthandlingar, samt kontoutdrag som visar att lönen har satts in och överförts till sparande. För intäkter från försäljning av bostad, bifoga avräkningsnota för försäljningen, bevis om ägarbyte eller andra transaktionsbevis, och koppla dem sedan till uppgifter om att försäljningslikviden har inkommit. För arv, bifoga testamente, probate-handlingar eller bekräftelse från handläggande advokat, och koppla dem till mottagarens inbetalningsuppgifter. Ange för varje dokumentgrupp ”belopp som används för detta bostadsköp” och matcha relevanta inbetalningsrader med verifikationsnummer. Om försäljningspriset skiljer sig från det faktiskt mottagna beloppet kan avräkningsnotan användas för att förklara avdrag såsom återbetalning av lån och transaktionskostnader, så att handläggaren lättare kan stämma av beloppen.

Detta är utgångspunkterna för sammanställningen, och den nödvändiga omfattningen ska fortfarande bekräftas av den handläggande advokaten utifrån transaktionsrisken.

Vrid några gånger och koppla sedan ihop vägen.

När du har fått brittiska bankutdrag måste du även komplettera med transaktionshistorik från innan pengarna sattes in på detta konto. SRA:s frågor och svar klargör att även om pengarna kommer från en brittisk bank kan man inte enbart på den grunden fastslå att medlens ursprung är lagligt. Proof of Funds (bevis på tillräckliga medel) visar om medlen är tillräckliga; Source of Funds beskriver hur medlen förvärvades. Om pengarna har gått via utländska konton, valutaväxling och ett brittiskt mottagarkonto rekommenderar jag att man i rätt ordning bifogar utdrag för utgående överföring, valutaväxlingsintyg och inbetalningsuppgifter, så att namn, datum, valuta och belopp matchas punkt för punkt.

Vid överföringar mellan egna konton ska även båda sidorna bokföras; beloppsskillnader som orsakas av avgifter och valutakurser kan redovisas separat.

Det saknas en sida i det gamla kontoutdraget, hur kan jag komplettera den?

Vid komplettering av handlingar kan du be advokaten att konkret ange vad som saknas: saknas inkomstintyg, eller saknas underlag som visar ursprunget till en viss överföring? Om ett gammalt konto har avslutats kan du kontakta den tidigare banken för att begära historiska kontoutdrag; om handlingar för en bostadsförsäljning är ofullständiga kan du kontakta den ursprungliga handläggaren för att komplettera med transaktions- eller avräkningsuppgifter. Huruvida alternativa handlingar kan godtas bör bekräftas av den nuvarande handläggande juristen. För kinesiska handlingar bör man också först kontrollera översättningskraven: SRA:s frågor och svar anger att utländska handlingar kan behöva översättas och notariebestyrkas, inte att varje kontoutdrag måste behandlas på samma sätt. Tillhandahåll fullständiga och tydliga handlingar och bifoga en förklarande sida så att handlingarna lättare kan kopplas samman.

En förklaringssida kan förklara luckor, men kan inte ersätta saknade underlag; när handlingar tillfälligt inte kan hittas, ange i rätt tid orsaken och status för komplettering.

Innan kontraktet utväxlas, bekräfta granskningsförloppet.

Inför kontraktsutbytet (exchange) kan man skriftligen bekräfta om finansieringskontrollen har slutförts, vilka handlingar som fortfarande saknas samt från vilket konto betalningen ska göras. I den brittiska regeringens vägledning för bostadsköp, avsnitt 18, påminns om att transaktionen blir juridiskt bindande efter kontraktsutbytet och att ett avhopp kan leda till förlorad handpenning och skadeståndsskyldighet. Om en finansiär eller finansieringskälla byts ut kort före betalningen bör advokaten informeras utan dröjsmål; SRA:s temarapport kräver att de faktiskt mottagna medlen stäms av mot tidigare lämnade uppgifter, och ändringar kan kräva kompletterande granskning.

Denna text är endast avsedd som referens. Kontakta en licensierad advokat för specifika frågor.

En av de kontrollfrågor som listas i SRA:s tematiska rapport är: “Do the documents provided match the explanation given?” (Stämmer de tillhandahållna dokumenten överens med den lämnade förklaringen?)

Hanterar du en juridisk fråga i Storbritannien? JustiScript kan hjälpa