Hur bevisar man källan till pengarna för att köpa en lägenhet i Storbritannien? Vilka dokument krävs för att föräldrar ska skicka pengar?

"Penningen låg redan i mitt brittiska konto för ett år sedan, varför ska jag skriva var den kommer ifrån?"

Det är inte frågan "har du detta pengar", utan "hur har du fått dessa pengar". Förordningen om penningtvättsbrott, finansiering av terrorism och överföring av pengar (information om betalaren) 2017, artikel 28, lägger på denna plikt hos advokaten: han måste förstå ursprunget till pengarna, och om han inte kan förstå det, kan han inte utföra transaktionen för dig. Att balansen ligger kvar i hur lång tid som helst utgör inte en förklaring.

Vid vilken stund börjar advokaten fråga om pengar

Den vanliga ordningen är att mäklaren utför en första kontroll av identitet och köpkraft när din erbjudande accepteras; advokaten skickar frågeformuläret Source of Funds under instruktionsfasen; om dokumenten inte är klara kommer exchange inte att planera. Vid avslutningsdagen måste den sista betalningen överföras från ditt personliga brittiska konto till advokatbyrån's client account.

Kritiska punkter ligger nästan alltid i tiden. Bankutdrag från utlandet kräver autentiserad översättning, och det är vanligt att det tar en till två veckor fram och tillbaka, medan säljaren bara följer kedjan.

Från och med 30 juni detta år har de flesta bestämmelserna i The Money Laundering and Terrorist Financing (Amendment) Regulations 2026 (SI 2026/621) trädt i kraft, och förändrat de utlösande villkoren för fördjupad kundutredning (EDD) från "komplexa transaktioner" till "anmärkningsvärt komplexa". Olika tröskelvärden har också ändrats från euro till pund (t.ex. den tidigare enskilda transaktionsgränsen på €1 000 har blivit £800). Läs inte det som en försvagning: pengar från utlandet finns fortfarande på listan över högrisker, det är bara att "komplexa" har förbrytits, inte "transaktioner över gränsen".

Dokument som krävs för att bevisa källan till pengarna vid köp av bostad i Storbritannien, uppdelat enligt pengarnas ursprung

En giftbrev måste innehålla tre saker: räntefri, behöver inte återbetalas, gåvemottagaren kräver inte någon andel i fastigheten. En vaga formulering som "senare" kommer att tolkas av banken som en implicit lån.

Det som verkligen fastnar i transaktionen är den del där pengarna kommer in

Det finns en långvarig myt i branschen: Om pengar finns i ett brittiskt konto i sex månader, så tittar advokaten bara på dessa sex månader och söker inte längre uppåt. Detta påstående står inte. Sex månaders kontohistoria löser "var pengarna är", men "källa till pengar" kräver "hur pengarna förvärvades". Kontohistorien flyttar bara problemet ett steg framåt, men det kan inte undvikas. Det som verkligen får advokaten att godkänna ärendet är den dokumentation som fanns innan det steget.

Den renaste vägen är endast: från gåvans mottagare själv konto → ditt eget konto → advokatbyrån's klientkonto, utan att någon tredje part ingår i mellan.

LSAG:s riktlinjer för penningtvättsbekämpning inom juridisk sektor, april 2025 (v1.1, gällande från 23 april 2025) har särskilt kompletterat omfattningen av granskningen av tredjepartsfinansiering: vem är finansiären, vilken relation har han med dig, och var kommer hans pengar ifrån, måste alla undersökas separat. För varje tilläggsperson som finansierar, krävs en helt ny uppsättning dokument.

Så min bedömning är tydlig: acceptera inte några arrangement som "omdirigeras i flera delar via vänner eller släktingars konton", även om det bara är en ensam transaktion, även om den andra parten är nära släkting. Det handlar inte om ett moraliskt problem, utan ett processkostnadsproblem – när det uppstår flera små insättningar från olika källor kommer advokatens riskbedömning direkt att öka, och sedan kommer kravet inte vara att lägga till en extra dokument, utan en hel persons fullständiga bakgrund. Den kostnad man sparar i transaktionsavgifter kan istället leda till att affären stannar kvar i mitten. För det internationella avsnittet ska varje utbetalningsskyldighet för varje enskild överföring, originalbankutskrifterna och de utländska fakturorna förberedas med autentiserade översättningar, och i kommentarsfältet ska syftet skrivas upp tydligt, utan att lämna det tomt.

Om du inte är säker på hur du ska förklara din pengar, eller hur du skriver en gift letter, kan du betala £5 på justiscript.com för att få ett brittiskt praktiserande advokat att svara på en fråga skriftligt, på engelska eller kinesiska, vilket är mer bekvämt än att gissa och förbereda själv.

Det tar nästan alltid längre tid att få material: certifierad översättning, begäran om tidigare bankutdrag från utlandet, och att föräldrarna signerar en regelbunden gåvaattest, det tar tillsammans två eller tre veckor. Om man börjar samla på sig efter att offer har accepterats, måste man göra det i sista stund innan exchange. Den här artikeln är endast för referens, vänligen konsultera en licensierad advokat för specifika frågor.

[Datakälla] The Money Laundering and Terrorist Financing (Amendment) Regulations 2026 (SI 2026/621, legislation.gov.uk); Money Laundering Regulations 2017 regel 28; LSAG "AML-guide för juridiska sektorer" april 2025 version

Hanterar du en juridisk fråga i Storbritannien? JustiScript kan hjälpa