Čo robiť, ak je britský bankový účet zablokovaný? 31-denné obdobie a kroky pre odvolanie

Supermarkétový pokladní nemohol vybrať, doma som otvoril aplikáciu, zvyšok bol jasný, ale prenosy, odpočty a výber boli zamietnuté. Zavolal som zákazníckej podporte, ktorá opakovala len jednu vetu "Váš účet je v procese kontroly, nemôžeme poskytnúť viac informácií". To nie je systémový problém - váš účet bol zablokovaný a banka má podľa zákona právo nezdieľať dôvod .

Prečo zákaznícky servis nemá chce povedať dôvod, prečo bol zmrznutý britský bankový účet

Pretože ak banka pochybujú, že peniaze sú spojené s peniazmi z trestného činu, musí podať správu o podozrivom správaní (Suspicious Activity Report, SAR) Národnému kriminálnemu úradu (NCA). Článok 333A Zákona o príjme z trestného činu z roku 2002 určuje "upozornenie" (tipping off) ako samotný trestný čin – keď pokladník povie: "Podali sme SAR", on sám bude mať trestnú zodpovednosť.

Preto je ticho zákazníckeho servisu nie je nezodpovedné. Niektoré z najčastejších dôvodov, ktoré spôsobujú problémy čínskym klientom, sú veľmi konkrétne: veľké sumy na kúpu bytu poslané z domova, pomáhanie ľuďom v skupine WeChat "vymeniť" peniaze, malé obchody so zberom platby za tovar, náhly príjem, ktorý sa nezhoduje s vašimi príjmami, alebo jednoducho neaktualizované údaje KYC kvôli vypršaniu platnosti pasu/BRP. Posledný typ predstavuje veľkú časť, a stačí pridať dokument, aby sa to vyriešilo.

Existujú štyri typy zmrznutia účtu, trvajú od niekoľkých dní po dva roky (odporúča sa spraviť snímku obrazovky na porovnanie)

Rozdeľte tieto dve veci: prvými tromi sú bankové činy, stížnosť sa predáva do finančného odborného poradcu (FOS); štvrtým AFO je nariadenie súdu, FOS to nemá na starosti, môžete sa obrátiť na súd pre zrušenie alebo zmenu.

Zistenie, že je vaša banková karta zablokovaná, urobte tieto 4 veci počas prvých 72 hodín

Najskôr okamžite si otvorte účet v inej banke. Nemusíte čakať na rozmiernenie. Nájomné sa bude automaticky odpočítavať, platobný príkaz zamestnávateľa, voda a elektrina budú odpočítavané, pokiaľ sú tri po sebe idúce neúspešné pokusy, trestné pokuty a strata kreditnej histórie sú ťažšie opraviteľné ako samotné zamrznutie. Po otvorení okamžite informujte zamestnávateľa HR a nájomcu o zmenení účtu na získanie platby.

Druhé, písomná žaloba, nie len volanie. Použite formulár pre žaloby v aplikácii alebo napíšte dopis, v ktorom jasne požadujete "písomnú odpoveď". Zostaňte si písomné záznamy, to je vstupenka na prenesenie do FOS.

Tretie, teraz si zoradíme doklady o zdroji financovania do jedného PDF. Výplatná predvýpoveď, pracovná zmluva, predajná zmluva bytov, účet o obchode s cennými papiermi, list daru od rodičov (napíšte "dar, bez návratu") + výpis z účtu strany, výpis z prenosu peňazí. Ak banka bude otázku klásť, výsledok osoby, ktorá ich môže predložiť do 48 hodín a osoby, ktorá ich odloží na dva týždne, sa veľmi líši.

Štvrtý, nerobte malé triky. Nezkúšajte preniesť zvyšok limitu po častiach, nevypínajte účet, nechajte priateľa použiť váš druhý účet na prenos prostriedkov. Tieto činy budú priamo označené systémom dodržiavania pravidiel ako pokus o vyhnutie sa, čo spôsobí, že bežná kontrola sa zmení na formálnu vyšetrenie.

Banka odložuje riešenie? Po 8 týždňoch prejsť na žalobu FOS, celá bezplatne

Stížnosti týkajúce sa platieb, banka zvyčajne odpovie v 15 pracovných dňoch, v prípade zložitejších prípadov najneskôr za 35 pracovných dní. Ak dostanete konečnú odpoveď (final response), alebo ak stížnosť trvá viac ako 8 týždňov bez výsledku, môžete prípad odovzdať Financial Ombudsman Service.

Tri dôležité termíny: FOS je bezplatné; musíte podať konečnú odpoveď v priebehu 6 mesiacov od prijatia final response, inak sa zvyčajne neprijme; incident sa obvykle musí podať do 6 rokov alebo 3 roky od momentu, keď ste o ňom vedeli. FOS má právo určiť, že banka nesprávne spravila a vydať výplatu za skutočné škody a duševné trápenie - úroky, poplatky za zrušené šeky, úroky z krátkodobého úveru, môžu byť zaradené do žaloby.