Ce se întâmplă dacă contul bancar din Marea Britanie este înghețat? Perioada de 31 de zile și pașii pentru contestare

Nu poți plăti la casă, dar când deschizi aplicația acasă, soldul este încă acolo, însă transferurile, retragerile și debitele sunt respinse. Ai sunat serviciul de asistență, iar ei repetă doar o singură propoziție: "Contul tău este în curs de verificare, nu putem oferi mai multe informații". Nu este o problemă de sistem - contul tău a fost blocat, iar banca nu are dreptul prin lege să-ți spună motivul .

Contul bancar al Regatului Unit a fost înghețat, de ce serviciul de asistență nu vrea deloc să spună motivul

Deoarece, odată ce banca suspectă că fondurile sunt legate de spălare de bani, trebuie să depună un raport privind activități suspecte (Suspicious Activity Report, SAR) la Biroul Național de Criminalistică (NCA). Articolul 333A din Legea Provenienței Crimei din 2002 consideră "anunțarea" (tipping off) ca fiind o infracțiune penală - dacă un angajat îți spune "am depus un SAR", acesta își asumă responsabilitatea penală.

Așadar, tăcerea asistenței nu este o lipsă de atenție. Câteva dintre cele mai frecvente motive pentru care chinezi înregistră probleme sunt foarte specifice: fonduri mari pentru cumpărarea unei locuințe trimise de prieteni și familie din China, ajutarea altora să "schimbe valuta" prin grupul de mesagerie WeChat, afaceri mici unde se colectează plăți pentru alții, un venit neașteptat care nu corespunde cu veniturile tale, sau doar faptul că pasaportul/BRP a expirat și nu a fost actualizată documentația KYC. Ultima variantă reprezintă o proporție semnificativă, iar rezolvarea constă doar în prezentarea unui document suplimentar.

Există patru tipuri de înghețare a contului, cu durate de la câteva zile până la doi ani (se recomandă capturarea ecranului pentru comparare)

Distinghe cele două lucruri: primele trei sunt acțiuni bancare, plângerea se adresează Oficiul de Reclamații Financiare (FOS); a patra, AFO, este o decizie a curții, FOS nu poate interveni, trebuie să solicite anularea sau modificarea la Curtea de Pace.

Descoperă că contul bancar este blocat, face aceste 4 lucruri în primele 72 de ore

În primul rând, deschide imediat un cont într-o altă bancă. Nu este nevoie să aștepți dezghețarea. Chiria se va debita direct, salariul va fi plătit de angajator, facturile pentru apă și electricitate vor fi reținute; odată ce acestea eșuează consecutiv, penalitățile și pierderea istoricului creditar sunt mai dificil de reparat decât însuși blocarea. După ce ai deschis contul, anunță imediat angajatorul departamentul HR și proprietarul să modifice contul de încasare.

Al doilea, plângeri scrise, nu doar apeluri telefonice. utilizați formularul de plângere din aplicație sau trimiteți o scrisoare, cerând clar „o scrisoare cu răspuns final”. Păstrați un registru scris, este biletul tău pentru a trece la FOS.

Al treilea, organizează acum documentele de proveniență a fondurilor într-un fișier PDF. Salarii, contract de muncă, contract de vânzare a casei, certificatul de tranzacție a acțiunilor, scrisoarea de dar al părinților (care să specifice "gift, fără rambursare") + fluxul de cont al partenerului, bonul de transfer bancar. În momentul în care banca întreabă, rezultatul unei persoane care poate prezentă documentele în 48 de ore și a uneia care le întârzie cu două săptămâni este complet diferit.

A patra, nu face mișcări mici. Nu încerca să transferi în moduri separate suma rămasă, nu șterge contul, nu lăsa prietenii să folosească un alt cont pentru tine. Aceste acțiuni vor fi marcate imediat ca evaziune în sistemul de conformitate, transformând o verificare obișnuită într-o anchetă oficială.

Bancă întârzie soluționarea? Apel la FOS după 8 săptămâni, întreaga procedură este gratuită

Plângerile privind plăți trebuie să primească răspunsul în 15 zile lucrătoare, iar în cazuri complexe, cel mult 35 de zile lucrătoare. În momentul în care vei primi răspunsul final (final response), sau după ce plângerea a durat 8 săptămâni fără rezultat, poți să îți prezinți cazul Serviciului Ombudsmanului Financiar.

Trei termene care trebuie reținute: FOS gratuit; trebuie prezentat în termen de 6 luni de la primirea răspunsului final, altfel este aproape inacceptabil; în general, o reclamație privind evenimentul trebuie prezentată în 6 ani, sau în 3 ani de la momentul cunoașterii tale. FOS are dreptul să declare că banca a greșit și să îți acorde compensație pentru pierderile reale și suferința morală - dobânzile pentru penalizare, costurile generate de facturile nerecunoscute, interesele pentru împrumuturi temporare pot fi incluse în lista cererii de despăgubire.