Comprar um imóvel após ILR: como passar na verificação da origem dos fundos?

Um comprador havia aportado £25.000 em uma transação de compra de imóvel, mas os extratos bancários presentes nos autos revelam apenas que, cinco meses antes da conclusão do negócio, o saldo da conta era de £500. Ao revisar a documentação, nota-se a ausência de evidências que expliquem como esse montante foi acumulado. Este é um caso de fiscalização divulgado em relatório temático da Solicitors Regulation Authority (SRA) da Inglaterra e do País de Gales, em 5 de novembro de 2025. A conclusão regulatória aponta para a insuficiência das verificações realizadas, não sendo possível, com base apenas nisso, concluir que os fundos do comprador sejam ilícitos.

A seguir, de acordo com o processo de compra e venda de imóveis residenciais na Inglaterra e no País de Gales, vamos revisar a preparação da documentação.

Ao delegar, primeiro esclareça a composição deste montante.

Mesmo detendo o ILR (residência permanente no Reino Unido), ainda é necessário passar por verificações de origem de fundos na compra de um imóvel. Ao instruir o advogado responsável pela transferência imobiliária, divida os recursos do imóvel em categorias como hipoteca, poupança própria, receita da venda de outro imóvel, entre outras, especificando os respectivos valores, moedas e contas de origem. A "Source of Funds" (origem dos fundos) deve explicar como o dinheiro utilizado nesta transação foi obtido. O relatório especial da SRA também traz um detalhe que costuma passar despercebido: os escritórios de advocacia podem cobrar dos clientes taxas de due diligence, mas essas taxas devem estar claramente detalhadas nos termos de contratação. Ao solicitar um orçamento, aproveite para confirmar se as verificações geram cobranças adicionais.

Minha avaliação é a seguinte: aqueles cujos fundos transitam por múltiplas contas devem primeiro regularizar os registros de transferência e só então providenciar o pagamento ao escritório de advocacia; realizar uma transferência adicional apenas para deixar o extrato bancário mais organizado não vale a pena.

Salários e receita da venda do imóvel: a documentação de cada um possui seus respectivos pontos-chave.

É possível organizar os documentos conforme a classificação de evidências do FAQ da SRA. Para a poupança salarial, anexe holerites, formulários P60 e outros comprovantes de renda, além de extratos bancários que mostrem os depósitos de salário e as transferências para a poupança; para os recursos provenientes da venda de imóvel, anexe a demonstração de liquidação, o documento de transferência de propriedade ou outro comprovante de venda, seguido dos registros de recebimento dos valores da venda; e para os recursos provenientes de herança, anexe o testamento, os documentos de inventário ou os documentos de confirmação do advogado responsável, correspondendo aos registros de recebimento pelo beneficiário. Cada conjunto de documentos deve ser identificado com "Valor utilizado para a compra deste imóvel", alinhando as linhas de depósito relevantes com os números dos comprovantes. Caso haja diferença entre o preço de venda e o valor efetivamente recebido, a demonstração de liquidação pode ser utilizada para detalhar as deduções, como quitação de empréstimos e taxas de transação, facilitando a conferência dos valores pelo responsável.

Estes são os pontos de partida para a organização; o escopo necessário ainda deve ser confirmado pelo advogado responsável com base nos riscos da transação.

Dê algumas voltas e conecte o caminho.

Após obter o extrato bancário do Reino Unido, é necessário também rastrear os registros dos fundos antes de entrarem nesta conta. O FAQ da SRA deixa claro que o fato de os fundos virem de um banco do Reino Unido não é suficiente, por si só, para atestar a legalidade de sua origem. O Proof of Funds (Comprovante de Fundos) demonstra se os fundos são suficientes; já o Source of Funds (Origem dos Fundos) explica como esses recursos foram obtidos. Caso os fundos tenham passado por contas no exterior, conversão de moeda e a conta receptora no Reino Unido, recomendo organizar em ordem os extratos de transferência, os comprovantes de câmbio e os registros de depósito, correspondendo item por item o nome, a data, a moeda e o valor.

Nas transferências entre contas de mesma titularidade, os registros devem ser mantidos em ambas as pontas; as diferenças de valor decorrentes de taxas e variações cambiais podem ser discriminadas em item separado.

Falta uma página do extrato bancário antigo, como conseguir uma segunda via?

Ao apresentar documentos complementares, você pode solicitar ao advogado que especifique as lacunas: falta comprovante de renda ou falta o registro de origem de uma determinada transferência? Caso as contas antigas já tenham sido encerradas, é possível solicitar ao banco original os extratos históricos; se a documentação da venda do imóvel estiver incompleta, entre em contato com a parte responsável pela transação original para obter os registros de venda ou liquidação. A aceitação de documentos alternativos deve ser confirmada pelo advogado responsável no momento. Para os documentos em chinês, também é recomendável confirmar previamente os requisitos de tradução: o FAQ da SRA indica que documentos em idioma estrangeiro podem necessitar de tradução e autenticação, e não é obrigatório processar cada extrato individualmente. Forneça documentos completos e legíveis, acompanhados de uma página explicativa, para facilitar a correspondência dos materiais.

A página de justificativa pode explicar as lacunas, mas não substitui os documentos comprobatórios faltantes; caso a documentação não seja localizada temporariamente, informe prontamente o motivo e o andamento de sua reposição.

Antes da troca do contrato, confirme o andamento da verificação.

Antes da troca de contratos (exchange), é possível confirmar por escrito se a verificação de fundos foi concluída, quais documentos ainda estão pendentes e de qual conta os valores devem ser pagos. A Seção 18 do "Guia para Compra de Imóveis" do governo britânico alerta que, após a troca de contratos, a transação torna-se legalmente vinculativa, e a desistência pode resultar na perda do sinal e na obrigação de pagar indenizações. Caso haja alteração no financiador ou na origem dos fundos próximo à data do pagamento, o advogado deve ser informado prontamente; o relatório especial da SRA exige a verificação da consistência entre os valores efetivamente recebidos e os documentos apresentados anteriormente, sendo que eventuais alterações podem exigir uma revisão complementar.

Este artigo é apenas para fins informativos. Para questões específicas, consulte um advogado licenciado.

Uma das questões de verificação listadas no relatório especial da SRA é: "Os documentos fornecidos correspondem à explicação dada?"

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