Een huis kopen na ILR, hoe kom je door de herkomstcontrole van de gelden?

一名买家已为购房交易投入£25,000，档案里的流水却只显示完成交易五个月前，账户余额为£500。回看材料，缺的是能解释这笔钱如何积累起来的证据。这是英格兰及威尔士律师监管局（SRA）2025年11月5日专题报告披露的执法案例，监管结论针对核查不足，不能据此认定买家的资金违法。

下面按英格兰和威尔士的住宅买卖流程，走一遍材料准备。

委托时，先说清这笔钱的构成

持有ILR（英国永居），购房时仍需接受资金来源核查。委托过户律师时，就把房款拆成按揭、自有存款、卖房所得等部分，写明各自金额、币种和所在账户。Source of Funds（资金来源）要解释本次交易用的钱如何取得。SRA专题报告还有一条容易漏的细节：律所可以向客户收取尽职调查费用，但费用须在委托条款中清楚列明。拿报价时，可一并确认核查是否另收费。

我的判断是：资金跨过多个账户的人，应先补齐转账记录，再安排向律所付款；为让流水整齐而额外转一圈，并不值得。

工资和卖房款，材料各有重点

可以按SRA问答的证据分类整理。工资储蓄，配工资单、P60等收入材料，以及显示工资入账和转入储蓄的流水；卖房所得，配成交结算单、产权转移或其他成交证明，再接上售房款到账记录；继承所得，配遗嘱、遗嘱认证文件或经办律师确认文件，并对应到受益人收款记录。每组材料都标注“用于本次购房的金额”，把相关入账行与凭证编号对上。卖房成交价与实际到账额有差别的，可用结算单说明偿还贷款、交易费用等扣项，方便经办人核对金额。

这些是整理起点，所需范围仍由经办律师按交易风险确认。

转过几次，就把路径接起来

拿到英国银行流水后，还要接上钱进入这个账户之前的记录。SRA问答明确，款项来自英国银行，不能单凭这一点认定来源合法。Proof of Funds（资金证明）展示资金是否足够；Source of Funds说明资金如何取得。若款项经过境外账户、换汇和英国收款账户，我建议按顺序配转出流水、换汇凭证和入账记录，把姓名、日期、币种及金额逐项对应。

自己的账户之间转账，也保留两端记录；手续费与汇率造成的金额差异，可以单列说明。

缺一页旧流水，怎样补得上

补件时，可以请律师把缺口写具体：缺收入证明，还是缺某次转账的上游记录？旧账户已关闭的，可向原银行询问历史流水；卖房文件不齐的，可联系原经办方补取成交或结算记录。能否接受替代文件，应让当前经办律师确认。中文材料也宜先确认翻译要求：SRA问答写的是外文文件可能需要翻译及公证，并非每张流水一律办理。提供完整、清晰的文件，另附说明页，便于把材料对应起来。

说明页可以解释缺口，不能代替缺失的凭证；材料暂时找不到时，及时说明原因和补取进度。

交换合同前，确认核查进度

交换合同（exchange）前，可书面确认资金核查是否完成、仍缺哪些材料，以及款项应从哪个账户支付。英国政府《购房指南》第18节提醒，交换合同后交易具有法律约束力，退出可能损失定金并承担赔偿。若临近付款换了出资人或资金来源，应及时告知律师；SRA专题报告要求核对实际收款与此前材料是否一致，变动可能需要补充审查。

本文仅供参考，具体问题请咨询持牌律师。

SRA专题报告列出的核查问题之一是：“Do the documents provided match the explanation given?”（提供的文件，是否与所作解释相符？）

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