Bagaimana untuk membuktikan sumber dana pembelian rumah di Britain? Apa dokumen yang diperlukan untuk penghantaran dana dari ibu bapa?

"Uang itu sudah ada dalam akaun Britain saya setahun yang lalu, mengapa peguam masih meminta saya menulis darimana ia datang?"

Kerana soalan yang diminta oleh undang-undang bukanlah "adakah kamu mempunyai duit ini", tetapi "bagaimana kamu mendapatkan duit ini". Peraturan 2017 Mengenai Pencucian Wang, Pendanaan Terorisme dan Pemindahan Dana (Maklumat Pemilik) Bahagian 28 meletakkan kewajipan ini ke atas peguam: dia mesti memahami sumber dana tersebut, jika tidak memahami, dia tidak boleh menyiapkan urusan untuk kamu. Kekosongan berapa lama pun tidak akan menjadi alasan.

Pada langkah mana peguam memulakan soalan tentang wang?

Kemungkinan besar prosesnya adalah seperti ini: ejen akan melakukan pemeriksaan identiti dan kemampuan membeli pada ketika tawaran anda diterima; peguam akan menghantar soalan Source of Funds semasa peringkat arahan (instruction); jika dokumen tidak lengkap, exchange tidak akan membuat pengaturan. Pada hari penyelesaian, bayaran terakhir mesti ditransfer daripada akaun Inggeris milik anda sendiri ke dalam akaun client peguam.

Kebanyakan masalah berlaku pada masa. Penghantaran kewangan bank luar negara memerlukan terjemahan pengesahan, dan tempoh satu atau dua minggu adalah normal, manakala penjual hanya mengikut jadual proses.

Sejak 30 Jun tahun ini, kebanyakan ketentuan Peraturan Perubahan Pencucian Wang Hasil Dadah dan Pendanaan Terorisme (Amendment) 2026 (SI 2026/621) telah menjadi berkuat, mempersempit syarat perluasan penyelidikan lanjut (EDD) daripada "transaksi yang kompleks" kepada "transaksi yang sangat kompleks", serta mengubah pelbagai ambang had daripada euro kepada pound sterling (contohnya, ambang had transaksi tidak terkait sebelumnya yang asalnya €1,000 menjadi £800). Jangan baca ia sebagai pengurangan kawalan: sumber dana luar negara masih dalam senarai risiko tinggi, yang dipersempit adalah istilah "kompleks", bukan istilah "antarabangsa".

Dokumen yang diperlukan untuk sumber kewangan pembelian rumah di Britain, mengikut sumber wang tersebut

Surat hadiah itu mesti menyebut tiga perkara: pinjaman tanpa faedah, tiada keperluan untuk dibayar balik, dan pemberi hadiah tidak akan menuntut sebarang bahagian dalam hartanak tersebut. Ayat yang tidak jelas seperti "nanti sahaja" boleh dianggap sebagai pinjaman tersembunyi oleh bank peminjam.

Yang sebenarnya menghalang transaksi adalah bahagian bagaimana wang masuk.

Sekian lama, terdapat satu perkataan yang berlaku di kalangan klien: "Jika dana telah berada dalam akaun United Kingdom selama enam bulan, peguam hanya akan melihat enam bulan tersebut, dan tidak akan menyelidiki lebih jauh." Perkataan ini tidak dapat dibenarkan. Aliran dana selama enam bulan hanya menyelesaikan soalan "di mana dana itu berada", manakala Source of Funds memerlukan jawapan "bagaimana dana itu diperolehi". Sejarah akaun hanya menggeser isu ke hadapan, tetapi tidak dapat mengelak daripadanya. Yang sebenarnya membuat peguam meluluskan adalah dokumen yang ada sebelumnya.

Jalan yang paling bersih hanya ada satu: Akaun pemberi hadiah → Akaun anda sendiri → Akaun pelanggan firma undang-undang, tidak melalui pihak ketiga.

Panduan AML LSAG untuk industri perundangan edisi April 2025 (v1.1, berkuatkuasa sejak 23 April 2025) khususnya menambahkan kawasan penyelidikan mengenai pihak ketiga yang menyumbang dana: siapa pemberi sumbangan, hubungannya dengan anda, dan darimana dana tersebut berasal, semuanya perlu diselidiki secara terpisah. Semakin ramai orang menyumbang, semakin banyak set dokumen yang diperlukan.

Jadi keputusan saya jelas: jangan menerima sebarang susun atur "pemindahan secara berasingan melalui akaun rakan atau keluarga", walaupun hanya satu transaksi sahaja, walaupun pihak lain adalah ahli keluarga terdekat. Ini bukan isu etika, tetapi isu kos proses — sekiranya terdapat beberapa pembayaran kecil daripada sumber yang berbeza, penilaian risiko peguam akan meningkat secara langsung, seterusnya permintaan untuk menyempurnakan dokumen bukan sahaja menambahkan satu dokumen tambahan, tetapi keseluruhan latar belakang seseorang. Dana yang dijimatkan dalam caj perkhidmatan itu akan menukar transaksi yang terkandas di tengah jalan. Untuk bahagian luar negara, simpan setiap borang penyata tujuan dan salinan asli slip bank bagi setiap penghantaran wang, siapkan salinan terjemahan yang disahkan bagi bil luar negara, dan nyatakan dengan jelas tujuan dalam surat kenyataan, jangan biarkan ruang kosong.

Jika anda tidak pasti bagaimana menerangkan dana ini, atau bagaimana menulis surat hadiah, anda boleh membayar £5 di justiscript.com untuk mendapatkan jawapan secara tertulis daripada peguam berdaftar di Britain, dalam bahasa Inggeris atau Cina, yang lebih mudah daripada mengesyaki dan mempersiapkannya sendiri.

Kesulitan dalam perkara ini hampir selalu dianggap terlalu rendah: penerjemahan sah, meminta rekod kewangan lama dari bank luar negara, dan membuat surat hadiah yang sesuai format dengan orang tua, semuanya memakan masa dua atau tiga minggu bukanlah cepat. Selepas tawaran diterima, mulai mengumpulkan dokumen hanya dapat dilakukan dalam tempoh terakhir di exchange. Artikel ini adalah untuk rujukan sahaja, masalah khusus perlu dikonsultasikan dengan peguam berlesen.

[Sumber Data] Peraturan Perubahan Pencucian Wang dan Pembiayaan Terorisme 2026 (SI 2026/621, legislation.gov.uk); Peraturan Pencucian Wang 2017 peraturan 28; LSAG "Panduan AML untuk Sektor Undang-undang" edisi April 2025

Berurusan dengan perkara undang-undang UK? JustiScript boleh membantu