Apakah yang Perlu Dilakukan Jika Akaun Bank UK Dibekukan? Tempoh 31 Hari dan Langkah-langkah Rayuan

Kad tidak dapat diimbas di kaunter pasar raya. Setelah pulang ke rumah dan membuka aplikasi, baki jelas masih ada, namun pemindahan, potongan, dan pengeluaran tunai semuanya ditolak. Apabila menghubungi khidmat pelanggan, wakil mereka hanya mengulang satu ayat: "Akaun anda sedang dalam semakan, kami tidak dapat memberikan maklumat lanjut." Ini bukan kerosakan sistem—akaun anda telah dibekukan, dan bank di sisi undang-undang tidak dapat memberitahu anda sebabnya .

Akaun bank UK telah dibekukan, mengapa pihak khidmat pelanggan berkeras enggan mendedahkan sebabnya?

Ini kerana sebaik sahaja bank mengesyaki dana terlibat dalam pengubahan wang haram, ia wajib mengemukakan Laporan Aktiviti Mencurigakan (Suspicious Activity Report, SAR) kepada Agensi Jenayah Nasional (NCA). Sementara itu, Seksyen 333A Akta Hasil Jenayah 2002 menetapkan bahawa perbuatan "membocorkan maklumat" (tipping off) itu sendiri merupakan satu kesalahan jenayah — jika juruwang memberitahu anda "kami telah menghantar SAR", dia sendiri akan menanggung liabiliti jenayah.

Oleh itu, kesenyapan pihak khidmat pelanggan bukanlah sikap sambil lewa. Beberapa pencetus yang paling kerap dialami oleh masyarakat Cina adalah sangat spesifik: kiriman wang pembelian rumah berjumlah besar daripada saudara-mara atau rakan dari China, membantu orang lain membuat pemindahan "tukaran wang" dalam kumpulan WeChat, perniagaan kecil yang mengutip bayaran bagi pihak orang lain, kemasukan wang secara tiba-tiba yang tidak sepadan dengan pendapatan anda, atau sekadar pasport/BRP yang telah tamat tempoh tanpa mengemas kini maklumat KYC. Jenis terakhir ini sebenarnya menyumbang perkadaran yang agak besar, dan boleh diselesaikan hanya dengan mengemukakan dokumen tambahan.

Pembekuan akaun terbahagi kepada empat jenis, dengan tempoh antara beberapa hari hingga dua tahun (disarankan untuk mengambil tangkapan skrin sebagai rujukan).

Bezakan dua perkara ini: tiga yang pertama adalah tindakan bank, dan aduan perlu diajukan kepada Ombudsman Kewangan (FOS); manakala yang keempat, AFO, ialah perintah mahkamah yang berada di luar bidang kuasa FOS, jadi permohonan untuk membatalkan atau memindanya hanya boleh dibuat di Mahkamah Majistret.

Apabila mendapati kad bank anda dibekukan, lakukan 4 perkara ini dalam 72 jam pertama

Pertama, buka akaun di bank lain dengan segera. Tidak perlu menunggu proses penyahbekuan. Jika debit langsung untuk sewa, pembayaran gaji daripada majikan, dan potongan bil utiliti gagal secara berturut-turut, denda dan kesan buruk terhadap rekod kredit adalah lebih sukar untuk dipulihkan berbanding pembekuan itu sendiri. Sebaik sahaja akaun dibuka, segera maklumkan kepada jabatan HR majikan dan tuan rumah untuk mengemas kini nombor akaun penerimaan.

Kedua, buat aduan secara bertulis, jangan hanya menelefon. Gunakan borang aduan dalam aplikasi atau hantar surat, dan nyatakan dengan jelas permintaan untuk "surat jawapan akhir". Simpan rekod bertulis, kerana ia merupakan tiket untuk merujuk kes kepada FOS kelak.

Ketiga, sediakan bukti sumber dana dalam satu fail PDF sekarang. Slip gaji, kontrak pekerjaan, kontrak jual beli rumah, slip penyelesaian saham, surat pemberian daripada ibu bapa (dengan catatan jelas "gift, tidak perlu dibayar balik") + penyata bank pihak pengirim, slip remitan. Sebaik sahaja bank meminta, hasilnya akan sangat berbeza antara mereka yang dapat menyerahkannya dalam masa 48 jam dan mereka yang menangguhkannya sehingga dua minggu.

Keempat, jangan lakukan sebarang helah. Jangan cuba memindahkan baki had secara berperingkat, jangan tutup akaun, dan jangan biarkan rakan menggunakan akaun lain anda untuk mengalirkan dana. Tindakan-tindakan ini akan ditandakan secara langsung sebagai pengelakan dalam sistem pematuhan, yang sebaliknya akan meningkatkan semakan biasa menjadi siasatan rasmi.

Bank asyik bertangguh dan tidak menyelesaikan masalah? Selepas 8 minggu, ajukan aduan kepada FOS, sepenuhnya percuma.

Bagi aduan berkaitan pembayaran, bank pada prinsipnya perlu memberi maklum balas dalam tempoh 15 hari bekerja, dan paling lama 35 hari bekerja untuk kes yang kompleks. Setelah menerima jawapan akhir (final response), atau jika aduan masih tiada penyelesaian selepas 8 minggu, anda boleh merujuk kes tersebut kepada Financial Ombudsman Service.

Tiga tarikh akhir yang mesti diingat: FOS adalah percuma; aduan mesti dikemukakan dalam tempoh 6 bulan selepas menerima respons akhir, dan aduan yang lewat umumnya tidak akan diproses; kejadian itu sendiri biasanya perlu diadukan dalam tempoh 6 tahun, atau dalam masa 3 tahun selepas anda mengetahuinya. FOS berhak memutuskan bahawa bank telah mengendalikan urusan dengan tidak wajar, dan memberikan pampasan kepada anda atas kerugian sebenar dan tekanan emosi—faedah penalti, caj yang timbul akibat cek dikembalikan, dan faedah pinjaman sementara, semuanya boleh dimasukkan ke dalam senarai tuntutan.

Jika anda tidak pasti kategori pembekuan yang mana anda tergolong atau bagaimana untuk menyusun dokumen, anda boleh membayar £5 di justiscript.com untuk mendapatkan jawapan bertulis bagi satu soalan khusus daripada peguam bertauliah UK dalam masa 24 jam, sama ada dalam bahasa Cina atau bahasa Inggeris, yang jauh lebih dipercayai berbanding bertanya di sana sini dalam kumpulan sembang.

Mulai 28 April 2026, penutupan akaun bank memerlukan notis 90 hari terlebih dahulu.

Selepas pembekuan, ia kadangkala membawa kepada penutupan akaun (de-banking). Berita baiknya ialah peraturan telah menjadi lebih ketat tahun ini: menurut Pindaan Peraturan Penamatan Kontrak Perkhidmatan Pembayaran yang diluluskan pada 2025 dan berkuat kuasa pada 28 April 2026, bagi kontrak akaun baharu yang ditandatangani oleh pengguna individu dan perusahaan mikro selepas tarikh tersebut, bank mesti memberikan notis sekurang-kurangnya 90 hari untuk penamatan; kontrak yang ditandatangani sebelum tarikh tersebut masih tertakluk kepada tempoh notis asal iaitu 2 bulan. Pada masa yang sama, bank mesti menyatakan sebab penutupan akaun secara bertulis—melainkan maklumat tersebut tidak boleh didedahkan kerana melibatkan jenayah kewangan.

Perkara ini amat penting terutamanya bagi pemegang visa: bukti kewangan untuk visa pasangan, serta rekod sewa dan bil yang berterusan yang diperlukan untuk permohonan taraf pemastautin tetap, semuanya boleh terputus akibat penutupan akaun secara tiba-tiba. Sepanjang tempoh pembekuan, simpan semua bukti pembayaran sewa dan utiliti yang dibuat melalui kaedah alternatif dalam satu folder berasingan, bagi menjimatkan banyak usaha dalam memberi penjelasan apabila mengemukakan bukti tambahan kelak.

Artikel ini adalah untuk rujukan sahaja. Bagi situasi khusus yang melibatkan perintah pembekuan POCA, siasatan jenayah dan lain-lain, sila dapatkan nasihat daripada peguam bertauliah di UK.

Katakan satu penilaian yang mungkin kurang enak didengar: sebahagian besar kes pembekuan akaun yang berlarutan menjadi masalah besar bukanlah kerana pihak terlibat benar-benar mempunyai masalah, sebaliknya kerana hanya menghabiskan dua minggu pertama dengan bertelagah melalui telefon khidmat pelanggan, tanpa meninggalkan sebarang rekod bertulis, serta tidak menyediakan dokumen sumber dana lebih awal . Pembekuan akaun memang di luar kawalan anda, tetapi sama ada proses rujukan ke FOS dapat berjalan lancar selepas 8 minggu sepenuhnya bergantung kepada anda sendiri.

Jadual perbandingan empat jenis pembekuan di atas berbaloi disimpan untuk disemak dengan teliti—jika anda mempunyai rakan yang sedang tertunggu-tunggu status 'sedang disemak' di bank dan baru sahaja menerima kiriman wang berjumlah besar dari China, kongsikan jadual ini kepadanya, ia jauh lebih berkesan daripada sepuluh patah kata pujukan. 🗂️

Saya juga ingin bertanya kepada semua: adakah anda atau rakan anda pernah mengalami pembekuan akaun? Adakah puncanya kerana remitan domestik, mengutip bayaran bagi pihak orang lain, atau sekadar dokumen KYC yang telah tamat tempoh? Berapa hari akhirnya anda perlu menunggu untuk akaun dinyahbekukan? Kongsikan di ruangan komen, semakin banyak contoh akan sangat berguna untuk mereka yang datang kemudian.

Akaun ini mengupas satu peraturan setiap hari yang benar-benar praktikal untuk kehidupan di UK—tempoh pemastautin tetap dan bilangan hari di luar negara, senarai semak dokumen visa, tempoh tindakan susulan selepas penolakan, serta panduan praktikal mengenai urusan bank dan pembelaan hak seperti hari ini, teruskan mengikuti GOV.UK untuk kemas kini berterusan.

[Sumber Data] financial-ombudsman.org.uk/consumers/complaints-can-help/banking-and-payments/frozen-accounts-blocked-payments; legislation.gov.uk/ukpga/2002/29 (POCA 2002 s335, s336A, s303Z1); legislation.gov.uk Peraturan Pindaan Perkhidmatan Pembayaran dan Akaun Pembayaran (Penamatan Kontrak) 2025

Berurusan dengan perkara undang-undang UK? JustiScript boleh membantu