ILR नंतर घर खरेदी करताना निधीच्या स्त्रोताची पडताळणी कशी उत्तीर्ण करावी?

एका खरेदीदाराने घर खरेदीच्या व्यवहारासाठी £25,000 गुंतवले आहेत, परंतु फाइलमधील बँक खात्याच्या व्यवहारांच्या नोंदीमध्ये केवळ व्यवहार पूर्ण होण्याच्या पाच महिने आधी खात्यातील शिल्लक £500 इतकी असल्याचे दिसते. कागदपत्रांचे पुनरावलोकन केल्यावर असे दिसते की, ही रक्कम कशी जमा झाली हे स्पष्ट करणारे पुरावे त्यात गहाळ आहेत. हा इंग्लंड आणि वेल्समधील सॉलिसिटर रेग्युलेटरी अथॉरिटी (SRA) च्या 5 नोव्हेंबर 2025 च्या विषयावरील अहवालात उघडकीस आलेला एक अंमलबजावणीचा प्रकार आहे; नियामक निष्कर्ष अपुर्या तपासाकडे निर्देश करतात आणि केवळ याआधारे खरेदीदाराची रक्कम बेकायदेशीर आहे असे मानता येणार नाही.

इंग्लंड आणि वेल्समधील निवासी मालमत्ता खरेदी-विक्री प्रक्रियेनुसार, दस्तऐवज तयार करण्याची प्रक्रिया खालीलप्रमाणे पाहूया.

काम सोपवताना, प्रथम या रकमेचा तपशील स्पष्टपणे सांगा.

ILR (युके स्थायी निवास) धारण असूनही, घर खरेदी करताना निधीच्या स्रोताची तपासणी करावी लागते. कन्व्हेयन्सिंग वकिलाची नियुक्ती करताना, घरखरेदीच्या रकमेचे विभाजन मॉर्टगेज, स्वतःच्या बचती, घर विक्रीतून मिळालेल्या उत्पन्ना इत्यादी भागांमध्ये करा आणि प्रत्येकाची रक्कम, चलन आणि खाते स्पष्टपणे नमूद करा. 'सोर्स ऑफ फंड्स' (निधीचा स्रोत) मध्ये या व्यवहारासाठी वापरलेले पैसे कसे मिळवले याचे स्पष्टीकरण देणे आवश्यक आहे. SRA च्या विशेष अहवालात एक सहज सुटू शकणारी तपशीलवार बाब देखील नमूद आहे: कायदा कंपन्या ग्राहकांकडून ड्यू डिलिजन्स शुल्क आकारू शकतात, परंतु हे शुल्क नियुक्तीच्या अटींमध्ये स्पष्टपणे नमूद केलेले असावे. कोटेशन मिळवताना, या तपासणीसाठी अतिरिक्त शुल्क आकारले जाते का हे एकत्रितपणे खात्री करून घ्या.

माझे मत आहे की: ज्यांच्या निधीचे व्यवहार अनेक खात्यांमधून होतात, त्यांनी प्रथम हस्तांतरणाचे रेकॉर्ड पूर्ण करावे आणि त्यानंतरच वकील कार्यालयाला देयक भरण्याची व्यवस्था करावी; केवळ व्यवहारांची नोंद व्यवस्थित दिसावी म्हणून अतिरिक्त हस्तांतरण करणे योग्य नाही.

वेतन आणि घर विक्रीची रक्कम, या दोन्हीसाठीच्या कागदपत्रांचे स्वतःचे महत्त्वाचे मुद्दे आहेत.

SRA प्रश्नोत्तरांच्या पुराव्यांच्या वर्गीकरणानुसार हे आयोजित करता येईल. वेतन बचतीसाठी, वेतनपत्रके, P60 आणि इतर उत्पन्न कागदपत्रे, तसेच वेतन जमा आणि बचतीमध्ये हस्तांतरित झाल्याचे दर्शवणारे बँक व्यवहारांचे विवरणपत्र यांचा समावेश करा; घराच्या विक्रीतून मिळालेल्या रकमेसाठी, पूर्तता विवरणपत्र, मालमत्तेचे हस्तांतरण किंवा इतर विक्रीचे पुरावे, आणि त्यानंतर विक्रीच्या रकमेची प्राप्ती दर्शवणारे रेकॉर्ड जोडा; वारसा हक्कातून मिळालेल्या रकमेसाठी, वसीयतनामा, प्रोबेट कागदपत्रे किंवा संबंधित वकिलाची पुष्टी करणारी कागदपत्रे, आणि त्याचे लाभार्थ्याच्या रक्कम प्राप्तीच्या रेकॉर्डशी जुळवा. प्रत्येक कागदपत्रांच्या संचावर "या घरखरेदीसाठी वापरलेली रक्कम" असा उल्लेख करा आणि संबंधित जमा ओळींची व्हाउचर क्रमांकांशी जुळणी करा. घराच्या विक्रीची ठरलेली किंमत आणि प्रत्यक्षात जमा झालेली रक्कम यात फरक असल्यास, कर्ज परतफेड, व्यवहार शुल्क इत्यादी कपाती स्पष्ट करण्यासाठी पूर्तता विवरणपत्राचा वापर करा, जेणेकरून संबंधित अधिकाऱ्याला रक्कम तपासणे सोपे जाईल.

हे संकलनाचे प्रारंभबिंदू आहेत; आवश्यक व्याप्ती प्रभारी वकील व्यवहारातील जोखमीनुसार निश्चित करतील.

काही वेळा वळल्यावर, मार्ग जोडा.

युके बँक स्टेटमेंट मिळाल्यानंतर, या खात्यात पैसे जमा होण्यापूर्वीच्या व्यवहारांच्या नोंदींशी ते जोडणे आवश्यक आहे. एसआरए प्रश्नोत्तरांमध्ये स्पष्टपणे नमूद केले आहे की, रक्कम युके बँकेतून आली आहे, केवळ या एका कारणावरून तिचा स्रोत कायदेशीर आहे असे मानता येत नाही. 'प्रूफ ऑफ फंड्स' (निधीचा पुरावा) निधी पुरेसा आहे की नाही हे दर्शवतो, तर 'सोर्स ऑफ फंड्स' (निधीचा स्रोत) तो निधी कसा मिळवला हे स्पष्ट करतो. जर रक्कम परदेशी खात्यांमधून, चलनविनिमयातून आणि युकेमधील प्राप्तकर्त्याच्या खात्यातून गेली असेल, तर मी अशी शिफारस करतो की, क्रमाने बाहेर गेलेल्या व्यवहारांचे स्टेटमेंट, चलनविनिमयाच्या पावत्या आणि जमा झालेल्या रकमेच्या नोंदी एकत्र करा, आणि नाव, तारीख, चलन आणि रक्कम यांची प्रत्येक बाब काळजीपूर्वक जुळवा.

स्वतःच्या खात्यांमधील हस्तांतरणाची दोन्ही बाजूंची नोंद देखील ठेवावी; शुल्क आणि विनिमय दरांमुळे निर्माण होणाऱ्या रक्कमेतील फरक वेगळा नमूद करून स्पष्ट करता येईल.

जुन्या बँक स्टेटमेंटचे एक पृष्ठ गहाळ आहे, ते कसे परत मिळवता येईल?

कागदपत्रे सादर करताना, तुम्ही वकिलाला कमतरता नेमकी काय आहे हे स्पष्टपणे लिहायला सांगू शकता: उत्पन्नाचा पुरावा गहाळ आहे की विशिष्ट हस्तांतरणाचा स्त्रोत रेकॉर्ड? जुनी खाती बंद असल्यास, तुम्ही मूळ बँकेकडे ऐतिहासिक खाते व्यवहारांच्या नोंदी मागवू शकता; घर विक्रीची कागदपत्रे अपूर्ण असल्यास, तुम्ही व्यवहार किंवा सेटलमेंट रेकॉर्ड मिळवण्यासाठी मूळ प्रक्रिया करणाऱ्या संस्थेशी संपर्क साधू शकता. पर्यायी कागदपत्रे स्वीकार्य आहेत की नाही, याची खात्री सध्याच्या प्रकरणाचे वकील यांनी करावी. चीनी कागदपत्रांसाठी, भाषांतराच्या आवश्यकता आधीच निश्चित करणे योग्य ठरेल: SRA प्रश्नोत्तरांमध्ये नमूद केल्याप्रमाणे, परदेशी भाषेतील कागदपत्रांचे भाषांतर आणि नोटरायझेशन आवश्यक असू शकते, प्रत्येक व्यवहाराच्या नोंदीसाठी हे सक्तीचे नाही. संपूर्ण आणि स्पष्ट कागदपत्रे सादर करा आणि त्यासोबत एक स्पष्टीकरण पृष्ठ जोडा, जेणेकरून कागदपत्रे जुळवणे सोपे होईल.

स्पष्टीकरण पृष्ठ कमतरता स्पष्ट करू शकते, परंतु ते गहाळ प्रमाणपत्रांची जागा घेऊ शकत नाही; कागदपत्रे तात्पुरती उपलब्ध नसतील, तर त्याचे कारण आणि ती पुन्हा मिळवण्याच्या प्रक्रियेची प्रगती त्वरित कळवावी.

करारनामाची देवाणघेवाण करण्यापूर्वी, पडताळणीच्या प्रगतीची खात्री करा.

करारनाम्यांची देवाणघेवाण (exchange) करण्यापूर्वी, निधी तपासणी पूर्ण झाली आहे की नाही, कोणती कागदपत्रे अजूनही शिल्लक आहेत आणि रक्कम कोणत्या खात्यातून भरायची आहे, याची लिखित पुष्टी करता येते. युके सरकारच्या 'घर खरेदी मार्गदर्शक' च्या कलम 18 मध्ये सूचित केले आहे की, करारनाम्यांची देवाणघेवाण झाल्यानंतर व्यवहार कायदेशीररित्या बंधनकारक असतो आणि माघार घेतल्यास ठेव रक्कम गमावण्याची आणि भरपाईची जबाबदारी पत्करावी लागू शकते. पेमेंटच्या जवळ आल्यास जर निधी देणारा किंवा निधीचा स्रोत बदलला, तर वकिलाला त्वरित कळवावे; SRA च्या विशेष अहवालात वास्तविक प्राप्त रक्कम आणि पूर्वीची कागदपत्रे यांची सुसंगतता तपासण्याची आवश्यकता नमूद केली आहे; बदलांमुळे पूरक तपासणीची गरज भासू शकते.

हा लेख केवळ संदर्भासाठी आहे; विशिष्ट प्रकरणांसाठी कृपया परवानाधारक वकिलाचा सल्ला घ्या.

SRA विशेष अहवालात नमूद केलेल्या तपासणीच्या प्रश्नांपैकी एक म्हणजे: "पुरवलेले कागदपत्रे दिलेल्या स्पष्टीकरणाशी जुळतात का?" (पुरवलेले कागदपत्रे दिलेल्या स्पष्टीकरणाशी जुळतात का?)

यूके कायदेशीर बाबी हाताळत आहात? (0)) मदत करू शकतात