Ką daryti, jei britų banko sąskaita yra užšaldyta? 31 dienų terminas ir skundų procedūra

Kasos aparatas neleidžia atlikti mokėjimo, grįžus namo atidarius aplikaciją, likutis aiškiai yra, tačiau perkanama, mokėjimai ir išvykimas yra atsisakomi. Skambinkite į klientų aptarnavimą, bet jie karto tik vieną sakinį „Jūsų paskyra yra peržiūrėjimo metu, mes negalime pateikti daugiau informacijos“. Tai nėra sistemos gedimas – jūsų paskyra yra užšaldyta, o bankas pagal įstatymus negali jums pasakyti priežasties .

Kodėl banko klientų paslaugas neleidžia pasakyti priežasties, kodėl buvo užšaldytas britų banko sąskaita

Kai bankas įtaria, kad pinigai susiję su pinigų plaukimo veikla, jis privalo pateikti įtartinų veiklos pranešimą (Suspicious Activity Report, SAR) Nacionalinei kriminalinės veiklos tarnybai (NCA). Pagal 2002 m. „Proceeds of Crime Act“ 333A straipsnį, „informavimas“ (tipping off) paties yra kriminalinis nusikaltimas – kai kasos darbuotojas sako „mes pateikėme SAR“, jis pažeidžia įstatymą.

Taigi klientų aptarnavimo darbuotojo tyla nėra nepagarba. Keli iš karto pasitaikantys punktai, kuriais dažniausiai užkuriama kinų žmonių, yra labai konkrečios: artimieji iš Kinijos atsiunčia didelę sumą namų pirkti, grupės „WeChat“ sūkuryje padeda "keisti valiutą", mažas verslas, kuris gavo mokėjimus, staiga įvyksta įmoka, neproporcinga jūsų pajamoms, arba tiesiog pasas/BRP baigiasi ir neatsinaujinamas KYC dokumentacija. Paskutinis variantas sudaro labai didelę dalį, pakanka pateikti papildomą dokumentą.

Sąskaitos užšaldymas yra keturių tipų, trukmė nuo kelių dienų iki dviejų metų (rekomenduojama atsisiųsti ekraninę kopiją)

Skirti šias dvi situacijas: pirmos trys yra banko veiksmai, skundas pateikiamas finansų skundų komisaru (FOS); ketvirtas AFO yra teismo įsakymas, FOS negali užimtis, galima kreiptis į teismą, kad atšauktumė arba pakeistum.

Radau, kad jūsų banko kortelė buvo užšaldyta, padarykite šias 4 dalykas per pirmas 72 valandas

Pirmiausia, iš karto atidarykite sąskaitą kitame banke. nereikia laukti išlaidų. Nuo karto nuožiūra, darbdavio mokami atlyginimai, vandens ir elektros mokesčiai, jei jie nuosekliai nepavyks, baudos ir įrašas į kreditinę istoriją bus sunkiau taisyti nei pati užšaldymas. Po atidarymo nedelsdami praneškite darbdaviui HR ir nuomonei pakeisti mokėjimo sąskaitą.

Antra, raštu išreikškite skundą, o ne tik skambinkite. Naudokite taikomajame programoje esantį skundų formą arba parašykite laišką, aiškiai prašydami „final response letter“. Palikite rašytinę įrodymų, tai yra bilietas į FOS.

Trečia, iš karto surinkite dokumentus į PDF. atlyginimo lapeliai, darbo sutartis, namų pardavimo sutartis, akcijų pervedimo patvirtinimas, tėvų dovanos laiškas (rašyti "dovala, be grąžinimo") + šaltinio banko srautas, pavedimo patvirtinimas. Jei bankas paklauso, rezultatai skiriasi tarp žmogaus, kuris gali pateikti per 48 valandų, ir to, kuris užtrunka dvi savaites.

Ketvirtas, nedaryk mažų judesių. Nenutryškite likusios sumos per dalis, nesinaudokite skolintu sąskaita, neleiskite draugams naudoti kitos savo sąskaitos. Šios veiksmų bus tiesiogiai žymimos kaip išvengimas, o tai gali paversti paprastą kontrolę oficialiu tyrimu.

Bankas vengia sprendžių? Pateikite skundą FOS po 8 savaičių, viskas nemokama

Pirkimo skundai, bankas paprastai turėtų atsakyti per 15 darbo dienų, o sudėtingi atvejai gali užtrukti iki 35 darbo dienų. Kai gaunate galutinį atsakymą (final response), arba jei skundas trunka daugiau nei 8 savaitės be rezultato, galite pateikti bylą Financial Ombudsman Service.

Trys svarbūs terminai: FOS yra nemokamas; 6 mėnesių nuo gavimo pabaigos atsakymas turi būti pateiktas , kitaip jis dažnai nebus priimtas; įvykis paprastai turi būti skundžiamas per 6 metus arba per 3 metus nuo to laiko, kai jūs sužinojote apie jį. FOS turi teisę nustatyti banko netinkamą elgesį ir paskirti kompensaciją už tikrą žalą ir emocinį sutrikdymą – palūkanas, mokesčius už atsisakytą čekį, laikinų paskolų palūkanas galima įtraukti į prašymo sąrašą.

Jei nesate tikri, kokia kategorija jūsų atvejis priklauso ar kaip turėtumėte pateikti dokumentus, galite mokėti £5 per justiscript.com ir gauti rašymo forma atsakymą į konkrečią klausimą nuo praktikuojančio britų advokato per 24 valandas, galima angliškai ar kiniškai, tai patikimesnis būdas nei klausimų užduodami grupėje.

Nuo 2026 m. balandžio 28 d. bankai turi pranešti apie sąskaitos uždarymą 90 dienų iš anksto

Po užšaldymo kartais vyksta atsijungimas (de-banking). Gerą naujieną yra tai, kad taisyklės šiais metais tapo griežtesnės: pagal mokėjimų paslaugų sutarties pabaigos redakciją, įgyvendintą 2025 m. ir galiojančią nuo 2026 m. balandžio 28 d., asmenys vartotojai ir mažosios įmonės, kurios pasirašė naujas sąskaitos sutartis po tos dienos, bankas privalo suteikti bent 90 dienų perspėjimą; sutartis, pasirašytas anksčiau, vis dar taikomos senajai 2 mėnesių perspėjimo laikotarpiui. Be to, bankas privalo raštu paaiškinti atsijungimo priežastį – išskyrus atvejus, kai kalbama apie finansinių nusikalstamumo informaciją, ji negali būti atskleista.

Šis punktas ypač svarbus žmonai, turinčiai sutuoktinio vizą: finansinių išteklių patvirtinimas, reikalingas nuolatiniam gyvenamajam namui prašymui, gali būti nutrauktas dėl vieno staigaus sąskaitos uždarymo. Užšaldymo laikotarpiu visus nuotolinio mokėjimo už nuomą, vandeniui ir elektros energijai patvirtinimus saugokite atskirame aplankyje, kad galėtumėte vėliau lengviau pateikti papildomus dokumentus.

Šis tekstas pateikiamas tik informacijos tikslais, kuriame kalbama apie POCA užšaldymo įsakymus, baudžiamąją tyrimą ir kitus konkrečius atvejus. Būkite malonus, pasikonsultuokite su teisininku, turintį leidimą Jungtinėje Karalystėje.

Pasakykime, kad tai galbūt ne visai malonus įvertinimas: daugelio sąskaitų užšaldymas tampa dideliu susirgimu ne todėl, kad asmuo tikrai turi problemų, o todėl, kad pirmąsias dvi savaites tik rūpinosi skambinimu į klientų aptarnavimą ir ginčijosi, nėra jokios rašytinės įrašų, taip pat nepasiruošė iš anksto parengti pinigų šaltinių dokumentų . Užšaldymas jums nekontroliuojamas, po 8 savaičių ar galėsite lengvai perjungti į FOS, visiškai priklauso nuo jūsų pačio.

Aukščiau pateiktas keturių tipų užšaldymo lyginimo lentele verta išsaugoti ir peržiūrėti – jei šalia tavęs yra asmuo, kuris dabar yra "peržiūrąs" ir tik ką gavo didelį įmoką iš Kinijos, perduok jam šią lentelę, tai padės daugiau nei dešimt apgailestavimų. 🗂️

Taip pat norėčiau paklausti visų: ar jūs ar jūsų draugai esate susidūrę su užšaldymu? Ar tai buvo iššūkis, susijęs su vidine perleidimu, mokėjimu už prekes, ar tiesiog dėl pasibaigusios KYC informacijos? Kiek dienų prieš atšaldymą laukėte? Parašykite komentaruose, šie pavyzdžiai labai naudingi vėlesniems žmonėms.

Šiandien kiekvieną dieną išskleidžiame vieną tikrą taisyklę, naudojamą Anglijoje – nuolatinio gyvenimo laikotarpis ir išvykimo dienos, vizų dokumentų sąrašas, galimybė pataisyti atsisakymą, taip pat banko ir teisių gynimo praktika, toliau sekite GOV.UK naujinimus.

[Šaltinis] financial-ombudsman.org.uk/consumers/complaints-can-help/banking-and-payments/frozen-accounts-blocked-payments; legislation.gov.uk/ukpga/2002/29 (POCA 2002 s335, s336A, s303Z1); legislation.gov.uk Apmokėjimo paslaugos ir apmokėjimo sąskaitos (sutarties pabaiga) pakeitimo įstatymas 2025

Spręsti JK teisinį reikalą? JustiScript gali padėti