영국 은행 계좌가 동결되었을 때 어떻게 해야 하나요? 31일 기한과 이의신청 절차

초 supermarket 계산대에서 결제가 안 되고, 집에 가서 앱을 열어보니 잔액은 정상인데, 송금, 차감, 인출이 모두 거부되었습니다. 고객센터에 전화하면, 그들은 단지 "귀하의 계정이 검토 중이므로 더 많은 정보를 제공할 수 없습니다"라고 반복합니다. 이는 시스템 장애가 아닙니다 - 귀하의 계정이 동결되었으며, 은행 는 법적으로 이유를 알려줄 수 없습니다 .

영국 은행 계좌가 동결되었는데, 왜 고객 서비스는 이유를 절대 말하지 않는가

은행이 자금이 세탁에 관여한다고 의심하면, 국가 범죄국(NCA)에 의심 활동 보고서(Suspicious Activity Report, SAR)를 제출해야 합니다. 2002년 범죄 수익법(Proceeds of Crime Act 2002) 제333A조는 "정보 유출"(tipping off) 자체를 형사 범죄로 규정하고 있습니다. 즉, 직원이 "우리는 SAR을 제출했습니다"라고 말하면, 그 직원 자신이 형사 책임을 지게 됩니다.

그래서 고객 서비스 담당자의 침묵은 무시하는 것이 아니다. 화인(華人)이 가장 자주 유발하는 몇 가지 사항은 매우 구체적이다: 가족이나 친구가 중국에서 대량의 주택 구입금을 송금하거나, 웨이신(WeChat) 그룹에서 사람들을 위해 "환전"을 해주는 것, 상품 대금을 대신 받는 소규모 사업, 갑작스럽게 당신의 수입과 맞지 않는 입금이 발생하거나, 단지 여권/BRP가 만료되어 KYC 자료를 업데이트하지 않은 경우 등이다. 마지막 경우는 상당 부분을 차지하며, 서류를 하나 더 제출하면 해결할 수 있다.

계정 동결은 4가지 유형이 있으며, 기간은 몇 일에서 2년까지 다양합니다(추천: 스크린샷을 참조하십시오)

이 두 가지 사항을 분명히 하세요: 첫 세 가지는 은행 행위이며, 불만은 금융 중재자(FOS)를 통해 처리해야 합니다. 네 번째 AFO는 법원 명령이며, FOS는 관할하지 않으므로, 경찰 법원에서 취소 또는 변경을 신청해야 합니다.

은행 카드가 동결되었을 때, 처음 72시간 동안 이 4가지 일을 해야 합니다

첫째, 다른 은행에서 계좌를 즉시 개설하십시오. 동결을 기다릴 필요가 없습니다. 임대료 자동이체, 고용주 급여 지급, 전기·수도세 차감이 연속적으로 실패할 경우, 벌금과 신용 기록 손실은 동결 자체보다 더 복잡합니다. 계좌를 개설한 후 즉시 고용주 HR 및 임대인에게 수령 계좌를 변경해 달라고 알리십시오.

두 번째로, 전화만 하지 말고 서면으로 항의하십시오. 앱 내의 불만 신고 양식을 사용하거나 편지를 쓰고 "최종 답변서"를 명확히 요청하십시오. 서면 기록을 남겨 놓는 것은 이후 FOS로의 전환을 위한 티켓입니다.

세 번째, 지금 바로 자금 출처 증명을 하나의 PDF로 정리하세요. 급여 명세서, 고용 계약서, 집 매매 계약서, 주식 인수 이행 증빙서류, 부모님의 선물 증명서(선물임을 명시하고 상환 필요 없음) + 상대방의 은행 거래 내역, 송금 영수증. 은행이 묻는다면 48시간 이내에 제출할 수 있는 사람과 두 주를 끌어먹는 사람의 결과는 완전히 다릅니다.

넷째, 작은 움직임은 하지 마라. 남은 한도를 분할하여 이전하려고 하지 말고, 계좌를 해지하지 말고, 친구가 너의 다른 계좌를 통해 자금을 이동하게 하지 마라. 이러한 행동은 규제 시스템에서 직접적으로 회피로 간주되어, 일반적인 검토를 공식 조사로 격상시킬 수 있다.

은행이 해결하지 않습니까? 8주 후 FOS 항의로 전환, 전체 무료

결제 관련 불만사항의 경우, 은행은 원칙적으로 15 영업일 이내에 답변해야 하며, 복잡한 사안의 경우 최대 35 영업일까지 소요될 수 있습니다. 최종 답변(final response)을 받거나, 불만 접수 후 8주가 지나 결과가 없으면, 당신은 사건을 Financial Ombudsman Service에 이관할 수 있습니다.

세 가지 기억해야 할 기한: FOS는 무료; 최종 응답을 받은 후 6개월 이내에 제출해야 하며, 지연 시 거의 수리되지 않음; 사건 자체는 일반적으로 6년 내 또는 당신이 알게 된 후 3년 내에 불만을 제기해야 함. FOS는 은행의 부적절한 처리를 인정하고 실제 손실과 정신적 고통에 대한 배상을 판결할 수 있음 - 이자, 환불로 인한 비용, 임시 대출 이자 등은 모두 청구 목록에 포함될 수 있음.