ILR кейін үй сатып алғанда, қаражат көзін тексеруден қалай өтуге болады?

Бір сатып алушы үй сатып алу мәмілесіне 25 000 фунт стерлинг салған, бірақ құжаттардағы банк үзінділерінде мәміле аяқталғанға бес ай бұрын шоттағы қалдық тек 500 фунт стерлинг болғаны ғана көрсетілген. Материалдарға қайта жүгінсек, бұл қаражаттың қалай жиналғанын түсіндіретін дәлелдер жетіспейді. Бұл Англия және Уэльс адвокаттарын реттеу басқармасының (SRA) 2025 жылғы 5 қарашадағы арнайы баяндамасында жарияланған құқық қолдану ісі болып табылады; реттеу қорытындысы тексерудің жеткіліксіздігіне бағытталған, бұған сүйеніп сатып алушының қаражатын заңсыз деп таныуға болмайды.

Төменде Англия мен Уэльстегі тұрғын үй мүлкін сатып алу және сату процесіне сәйкес құжаттарды дайындау кезеңдерін қарап шығайық.

Сенім тапсырған кезде, алдымен осы қаражаттың құрамын нақты түсіндіріңіз.

ILR (Ұлыбританиядағы тұрақты тұру құқығы) иесі болсаңыз да, жылжымайтын мүлік сатып алу кезінде қаражат көзін тексеруден өту қажет. Жылжымайтын мүлікті ресімдеу бойынша заңгерге тапсырыс берген кезде, мүлік құнын ипотека, жеке жинақтар, үй сатудан түскен табыс сияқты бөліктерге бөліп, әрқайсысының сомасын, валютасын және шотты көрсету қажет. Қаражат көзі (Source of Funds) осы мәміле үшін пайдаланылатын қаражаттың қалай табылғанын түсіндіруі тиіс. SRA арнайы есебінде назардан тыс қалуы мүмкін тағы бір мәлі бар: заң фирмалары клиенттерден кешенді тексеру ақысын ала алады, бірақ бұл ақы сенім шартында анық көрсетілуі тиіс. Баға ұсынысын алған кезде, тексеру үшін қосымша ақы алынатынын бірден нақтылап алуға болады.

Менің пайымдауымша: қаражаты бірнеше шот арқылы өтетін тұлғалар алдымен аударым жазбаларын толықтыруы қажет, содан кейін заң фирмасына төлем жасауды ұйымдастыруы тиіс; шот үзіндісін ретке келтіру үшін қосымша аударым жасауға тұрмайды.

Жалақы мен үйді сатудан түскен қаражат: құжаттардың әрқайсысының өз ерекшеліктері бар.

Дәлелдерді SRA сұрақ-жауаптарындағы дәлелдер санаттарына сәйкес жүйелеуге болады. Жалақы жинақтары үшін жалақы парақшаларын, P60 және басқа да кіріс құжаттарын, сондай-ақ жалақының есепке түсуін және жинақ шотына аударылуын көрсететін банк үзінділерін тіркеу қажет; үйді сатудан түскен қаражат үшін мәмілені есепке алу құжаттарын, мүліктік құқықты беру немесе басқа да мәмілені растайтын құжаттарды, содан кейін үйді сатудан түскен қаражаттың есепке түсу туралы жазбаларды қосу қажет; мұра ретінде алынған қаражат үшін өсиетті, өсиетті растау құжаттарын немесе жауапты адвокаттың растау құжатын, сондай-ақ мұрагердің қаражатты қабылдау туралы жазбаларын сәйкестендіру қажет. Әрбір құжаттар тобына "Осы тұрғын үйді сатып алуға жұмсалған сома" деп белгілеп, тиісті есепке түсу жолдарын түбіртек нөмірлерімен сәйкестендіру қажет. Үйді сату бағасы мен іс жүзінде есепке түскен сома арасында айырмашылық болса, несие бойынша төлемдерді, мәміле шығындарын және басқа да ұстап қалуларды түсіндіру үшін есепке алу құжатын пайдалануға болады, бұл жауапты тұлғаға соманы тексеруді жеңілдетеді.

Бұлар жүйелеудің бастапқы нүктелері болып табылады, қажетті ауқымды мәміле тәуекелдеріне сәйкес іс жүргізуші заңгер нақтылайды.

Бірнеше рет бұрылып, жолды жалғаңыз.

Ұлыбритания банкінің шот үзіндісін алғаннан кейін, қаражаттың осы шотқа түскенге дейінгі жазбаларын да қосып көрсету қажет. SRA сұрақ-жауаптарында нақты көрсетілгендей, қаражат Ұлыбритания банкінен түскені ғана оның заңды шығу тегін растауға жеткіліксіз. Қаражаттың бар екенін растау (Proof of Funds) қаражаттың жеткілікті екенін көрсетсе, Қаражаттың шығу тегі (Source of Funds) оның қалай табылғанын түсіндіреді. Егер қаражат шетелдік шоттар, валюталық айырбастау және Ұлыбританиядағы қабылдаушы шот арқылы өтсе, мен аударым үзіндісін, валюталық айырбастау түбіртектерін және шотқа түсу жазбаларын ретімен тізіп, әрбір тұлғаның аты-жөнін, күнін, валютасын мен сомасын жеке-жеке сәйкестендіруді ұсынамын.

Өз шоттары арасындағы аударымдар кезінде де екі жақтағы жазбалар сақталады; комиссиялық алым мен айырбас бағамынан туындайтын сома айырмашылығын бөлек көрсетіп, түсіндіруге болады.

Ескі шот үзіндісінің бір парағы жетіспесе, оны қалай қайта алуға болады?

Құжаттарды толықтыру кезінде заңгерден кемшіліктерді нақты жазып беруін сұрауға болады: табыс туралы анықтама жетіспей ме, әлде белгілі бір аударымның бастапқы жазбалары жетіспей ме? Ескі шот жабылған болса, бастапқы банктен тарихи үзінді көшірмелерді сұрауға болады; үй сату құжаттары толық емес болса, мәміле немесе есептесу жазбаларын алу үшін бастапқы өңдеуші тарапқа хабарласуға болады. Балама құжаттарды қабылдауға болатынын қазіргі істі жүргізіп жатқан заңгерден нақтылау қажет. Қытай тіліндегі құжаттар үшін де алдымен аударма талаптарын нақтылап алған жөн: SRA сұрақ-жауаптарында шет тіліндегі құжаттарға аударма және нотариалды куәландыру қажет болуы мүмкін деп жазылған, бірақ әрбір үзінді көшірме үшін міндетті түрде рәсімдеу қажет емес. Толық әрі анық құжаттарды ұсыныңыз, сондай-ақ материалдарды сәйкестендіруді жеңілдету үшін түсіндірме парағын қоса тіркеңіз.

Түсіндірме парағында жетіспейтін құжаттарға түсініктеме беруге болады, бірақ ол жоқ құжаттарды алмастыра алмайды; егер материалдар уақытша табылмаса, оның себебін және оларды қайта алу барысын уақытылы хабарлау қажет.

Шартпен алмасудан бұрын тексеру барысын растаңыз.

Шарттармен алмасудан (exchange) бұрын, қаражатты тексерудің аяқталғанын, қандай құжаттардың әлі де жетіспейтінін және төлем қай шоттан жүргізілуі керектігін жазбаша растауға болады. Ұлыбритания үкіметінің "Үй сатып алу бойынша нұсқаулығының" 18-бөлімі шарттармен алмасқаннан кейін мәміле заңды күшке ие болатынын, ал одан бас тарту кепілді соманы жоғалтуға және өтемақы төлеуге әкелуі мүмкін екенін ескертеді. Егер төлем қарсаңында қаржыландырушы немесе қаражат көзі өзгертілсе, бұл туралы адвокатқа дереу хабарлау қажет; SRA арнайы есебі нақты түскен қаражаттың бұрын ұсынылған құжаттарға сәйкес келетінін тексеруді талап етеді, ал өзгерістер қосымша тексеруді қажет етуі мүмкін.

Бұл мақала тек ақпараттық мақсатта берілген, нақты мәселелер бойынша лицензияланған заңгерге жүгініңіз.

SRA арнайы есебінде аталған тексеру мәселелерінің бірі: «Ұсынылған құжаттар берілген түсіндірмеге сәйкес келе ме?»

Ұлыбританияның құқықтық мәселесімен айналысасыз ба? JustiScript көмектесе алады