Membeli rumah setelah ILR, bagaimana cara lolos pemeriksaan sumber dana?

Seorang pembeli telah menginvestasikan £25,000 untuk transaksi pembelian properti, namun mutasi rekening dalam berkas hanya menunjukkan saldo akun sebesar £500 lima bulan sebelum penyelesaian transaksi. Setelah meninjau kembali dokumen tersebut, yang kurang adalah bukti yang dapat menjelaskan bagaimana dana tersebut terkumpul. Ini merupakan kasus penegakan hukum yang diungkapkan dalam laporan tematik oleh Otoritas Regulasi Pengacara (SRA) Inggris dan Wales pada tanggal 5 November 2025, di mana kesimpulan regulasi ditujukan pada pemeriksaan yang tidak memadai, dan tidak dapat disimpulkan berdasarkan hal tersebut bahwa dana pembeli tersebut ilegal.

Berikut ini, mengikuti alur proses jual beli properti residensial di Inggris dan Wales, kita akan menelusuri langkah-langkah persiapan dokumen.

Saat memberikan kuasa, pertama-tama jelaskan dengan jelas komposisi dana ini.

Pemegang ILR (izin tinggal tetap Inggris) tetap harus menjalani pemeriksaan sumber dana saat membeli properti. Saat menunjuk pengacara konveyansi, rincilah dana properti menjadi beberapa bagian seperti hipotek, tabungan pribadi, hasil penjualan rumah, dan lain-lain, dengan mencantumkan masing-masing jumlah, mata uang, dan rekening banknya. Source of Funds (sumber dana) harus menjelaskan bagaimana uang yang digunakan untuk transaksi ini diperoleh. Laporan khusus SRA juga memuat satu detail yang sering terlewatkan: firma hukum dapat menagihkan biaya uji tuntas kepada klien, namun biaya tersebut harus dicantumkan dengan jelas dalam syarat penunjukan. Saat meminta penawaran harga, Anda juga dapat mengonfirmasi sekaligus apakah pemeriksaan tersebut dikenakan biaya tambahan.

Menurut penilaian saya: bagi pihak yang dananya melintasi beberapa rekening, hendaknya melengkapi riwayat transfer terlebih dahulu, baru kemudian mengatur pembayaran kepada firma hukum; melakukan putaran transfer tambahan hanya demi membuat riwayat transaksi terlihat rapi tidaklah sepadan.

Gaji dan dana hasil penjualan rumah, masing-masing dokumen memiliki fokus tersendiri.

Dokumen dapat disusun berdasarkan klasifikasi bukti pada tanya-jawab SRA. Tabungan gaji, dilengkapi dengan slip gaji, P60, dan dokumen pendapatan lainnya, serta rekening koran yang menunjukkan setoran gaji dan transfer ke tabungan; hasil penjualan rumah, dilengkapi dengan pernyataan penyelesaian, bukti peralihan hak milik atau bukti penjualan lainnya, dilanjutkan dengan catatan penerimaan dana hasil penjualan; hasil warisan, dilengkapi dengan surat wasiat, dokumen probate atau dokumen konfirmasi dari pengacara yang menangani, serta dicocokkan dengan catatan penerimaan dana oleh penerima warisan. Setiap kelompok dokumen harus diberi keterangan "Jumlah yang digunakan untuk pembelian properti ini", dengan mencocokkan baris setoran terkait dengan nomor bukti. Jika terdapat perbedaan antara harga transaksi penjualan dan jumlah aktual yang diterima, pernyataan penyelesaian dapat digunakan untuk menjelaskan potongan seperti pelunasan pinjaman, biaya transaksi, dan lainnya, guna memudahkan petugas dalam memverifikasi jumlah tersebut.

Ini adalah titik awal penyusunan; ruang lingkup yang diperlukan tetap harus dikonfirmasi oleh pengacara yang menangani berdasarkan risiko transaksi.

Berbelok beberapa kali, lalu sambungkan jalurnya.

Setelah mendapatkan rekening koran bank Inggris, Anda juga perlu melacak riwayat transaksi sebelum dana masuk ke rekening tersebut. Pedoman tanya-jawab SRA secara jelas menyatakan bahwa dana yang berasal dari bank Inggris tidak dapat serta-merta dianggap memiliki sumber yang legal hanya berdasarkan hal tersebut. Proof of Funds (Bukti Dana) menunjukkan apakah dana tersebut mencukupi; Source of Funds (Sumber Dana) menjelaskan bagaimana dana tersebut diperoleh. Jika dana ditransfer melalui rekening luar negeri, pertukaran valuta asing, dan rekening penerima di Inggris, saya menyarankan untuk menyusun secara berurutan rekening koran transfer keluar, bukti pertukaran valuta, dan catatan masuknya dana, dengan mencocokkan nama, tanggal, mata uang, dan jumlah secara terperinci.

Untuk transfer antar akun milik sendiri, catatan transaksi tetap harus disimpan di kedua sisi; selisih nominal akibat biaya dan kurs dapat dicantumkan dan dijelaskan secara terpisah.

Kehilangan satu halaman rekening koran lama, bagaimana cara mengurus penggantinya?

Saat melengkapi dokumen, Anda dapat meminta pengacara untuk merinci kekurangan yang ada: apakah kurang bukti penghasilan, atau kurang riwayat asal dana untuk transfer tertentu? Jika rekening lama telah ditutup, Anda dapat meminta riwayat mutasi rekening ke bank asal; jika dokumen penjualan properti tidak lengkap, Anda dapat menghubungi pihak pengelola awal untuk mengambil kembali catatan transaksi atau penyelesaian. Apakah dokumen pengganti dapat diterima harus dikonfirmasi oleh pengacara yang menangani saat ini. Untuk dokumen berbahasa Mandarin, sebaiknya konfirmasi terlebih dahulu persyaratan penerjemahannya: Tanya Jawab SRA menyebutkan bahwa dokumen berbahasa asing mungkin memerlukan terjemahan dan notarisasi, tidak setiap lembar mutasi rekening harus diproses. Sediakan dokumen yang lengkap dan jelas, serta lampirkan halaman penjelasan untuk memudahkan pencocokan dokumen.

Halaman penjelasan dapat menjelaskan kekurangan dokumen, namun tidak dapat menggantikan bukti yang hilang; apabila berkas sementara tidak dapat ditemukan, segera jelaskan alasan dan progres pengurusan penggantinya.

Sebelum menukar kontrak, pastikan kemajuan verifikasi.

Sebelum pertukaran kontrak (exchange), dapat dikonfirmasi secara tertulis apakah pemeriksaan dana telah selesai, dokumen apa saja yang masih kurang, dan dari rekening mana dana harus dibayarkan. Bagian 18 dari "Panduan Pembelian Rumah" Pemerintah Inggris mengingatkan bahwa setelah pertukaran kontrak, transaksi menjadi mengikat secara hukum, dan penarikan diri dapat mengakibatkan hilangnya deposit serta kewajiban membayar ganti rugi. Jika terjadi perubahan pemberi dana atau sumber dana menjelang pembayaran, pengacara harus segera diberitahu; laporan tematik SRA mewajibkan verifikasi apakah penerimaan dana aktual sesuai dengan dokumen sebelumnya, dan perubahan apa pun mungkin memerlukan tinjauan tambahan.

Artikel ini hanya untuk referensi. Untuk masalah spesifik, silakan berkonsultasi dengan pengacara berlisensi.

Salah satu pertanyaan verifikasi yang tercantum dalam laporan khusus SRA adalah: "Apakah dokumen yang diserahkan sesuai dengan penjelasan yang diberikan?" (Apakah dokumen yang diserahkan sesuai dengan penjelasan yang diberikan?)

Berurusan dengan masalah hukum Inggris? JustiScript dapat membantu