Bagaimana cara membuktikan sumber dana pembelian properti di Inggris? Apa saja dokumen yang diperlukan untuk transfer uang dari orang tua?

"Uang itu sudah ada di rekening Inggris saya sejak setahun yang lalu, mengapa pengacara masih meminta saya menulis dari mana uang itu berasal?"

Karena aturan yang ditanyakan bukanlah "apakah kamu memiliki uang ini", tetapi "bagaimana kamu mendapatkan uang ini". Pasal 28 Peraturan Penipuan Uang, Pembiayaan Terorisme dan Transfer Dana (Informasi tentang Pemilik Dana) Tahun 2017 menetapkan kewajiban ini kepada pengacara: dia harus memahami sumber dana, jika tidak bisa memahami maka dia tidak boleh menyelesaikan transaksi untukmu. Saldo yang tersisa seberapa lama pun tidak akan menjadi alasan.

Pada tahap mana pengacara mulai bertanya tentang uang?

Urutan biasanya sebagai berikut: perantara akan melakukan verifikasi identitas dan kemampuan pembelian pada saat penawaran Anda diterima; pengacara akan mengirimkan formulir Sumber Dana pada tahap instruksi; jika dokumen tidak lengkap, exchange tidak akan mengatur. Pada hari penyelesaian, pembayaran terakhir harus ditransfer dari rekening Inggris Anda sendiri ke client account pengacara.

Titik kritis hampir selalu terletak pada waktu. Salinan rekening bank luar negeri perlu diterjemahkan dan diverifikasi, biasanya memakan waktu satu atau dua minggu, sedangkan penjual hanya mengikuti proses rantai tersebut.

Sejak 30 Juni tahun ini, sebagian besar ketentuan dari The Money Laundering and Terrorist Financing (Amendment) Regulations 2026 (SI 2026/621) telah berlaku, yang menyempitkan kondisi pemicu due diligence diperkuat (EDD) dari "transaksi kompleks" menjadi "transaksi yang sangat kompleks", serta berbagai ambang batas diubah dari euro menjadi poundsterling (misalnya ambang batas transaksi insidental asli €1.000 menjadi £800). Jangan menganggapnya sebagai pelonggaran: sumber dana luar negeri tetap berada dalam daftar risiko tinggi, penyempitan terjadi pada istilah "kompleks", bukan pada istilah "lintas batas".

Dokumen yang diperlukan untuk sumber dana pembelian properti di Inggris, dibagi berdasarkan sumber uang tersebut

Surat hadiah tersebut harus menyebutkan tiga hal secara pasti: tidak berbunga, tidak perlu dikembalikan, dan pemberi hadiah tidak mengklaim bagian apa pun dari properti tersebut. Kalimat yang samar seperti "nanti saja" akan dianggap sebagai pinjaman tersirat oleh bank jaminan.

Yang benar-benar menghambat transaksi adalah bagian di mana uang masuknya bagaimana

Dalam lingkaran tersebut telah beredar sebuah pernyataan lama: uang yang disimpan di rekening Inggris selama enam bulan, pengacara hanya akan melihat enam bulan tersebut, dan tidak akan menelusuri lebih jauh. Pernyataan ini tidak dapat dipertahankan. Alur dana selama enam bulan menyelesaikan pertanyaan "uangnya ada di mana", sedangkan Source of Funds menginginkan pertanyaan "bagaimana uang itu diperoleh", sejarah rekening hanya menggeser masalah satu langkah ke depan, tetapi tidak bisa menghilangkan masalah tersebut. Yang benar-benar membuat pengacara menyetujui hal tersebut adalah dokumen yang ada sebelum langkah tersebut.

Jalur yang paling bersih hanya satu: akun pemberi donasi → akun Anda sendiri → akun klien firma hukum, tidak melalui pihak ketiga.

Petunjuk Anti Pencucian Uang LSAG di Industri Hukum versi April 2025 (v1.1, berlaku sejak 23 April 2025) secara khusus menambahkan lingkup penelitian pihak ketiga yang menyediakan dana: siapa pemberi dana, hubungannya dengan Anda, dan dari mana uangnya berasal, semuanya harus diperiksa secara terpisah. Semakin banyak orang yang menyumbangkan dana, semakin banyak sekumpulan dokumen yang dibutuhkan.

Jadi penilaian saya sangat jelas: jangan menerima pengaturan apa pun yang melibatkan transfer bertahap melalui rekening teman atau kerabat, bahkan hanya satu kali saja, bahkan jika pihak lain adalah kerabat dekat. Ini bukan masalah etika, tetapi masalah biaya proses—segera terjadi beberapa pembayaran kecil dari sumber yang berbeda, tingkat risiko pengacara akan langsung meningkat, selanjutnya permintaan untuk melengkapi sesuatu bukan sekadar menambahkan dokumen tambahan, tetapi menambahkan latar belakang lengkap seseorang. Biaya administrasi yang hemat itu justru membuat transaksi terhenti di tengah jalan. Untuk bagian lintas batas, simpan setiap formulir pernyataan penggunaan dan salinan asli slip bank untuk setiap transfer, siapkan dokumen tagihan luar negeri dengan terjemahan yang dikonfirmasi, dan tuliskan tujuannya dengan jelas dalam pesan, jangan kosongkan.

Jika Anda tidak yakin bagaimana menjelaskan dana ini, atau bagaimana menulis surat hadiah, Anda dapat menghabiskan £5 di justiscript.com untuk mendapatkan jawaban tertulis dari pengacara Inggris yang terdaftar atas satu pertanyaan, dalam bahasa Tionghoa atau Inggris, yang lebih mudah daripada mempersiapkannya sendiri.

Kebiasaan menganggap waktu yang dibutuhkan untuk materi ini hampir selalu dianggap terlalu sedikit: terjemahan resmi, meminta riwayat transaksi dari bank luar negeri, dan membuat surat hadiah yang sesuai format yang ditandatangani orang tua, semuanya membutuhkan dua atau tiga minggu, yang tidak terlalu cepat. Setelah penawaran diterima, mulai mengumpulkan dokumen hanya bisa dilakukan dalam hitungan hari sebelum exchange. Artikel ini hanya untuk referensi, untuk masalah spesifik harap konsultasi dengan pengacara yang memiliki lisensi.

[Sumber Data] Peraturan Perubahan Pencucian Uang dan Pendanaan Terorisme 2026 (SI 2026/621, legislation.gov.uk); Peraturan Pencucian Uang 2017 Pasal 28; LSAG "Panduan AML untuk Sektor Hukum" edisi April 2025

Berurusan dengan masalah hukum Inggris? JustiScript dapat membantu