Hogyan lehet igazolni a lakásvásárlás finanszírozását az Egyesült Királyságban? Milyen dokumentumokra van szükség szülői átutaláshoz?

"A pénz már egy évvel ezelőtt az angol számlámon volt, miért kérnek tőlem írni, hogy onnan jött?"

Mert a szabályok soha nem kérdezik azt, hogy "van-e ennek a pénznek", hanem azt, hogy "hogyan szerezted ezt a pénzt". A Money Laundering, Terrorist Financing and Transfer of Funds (Information on the Payer) Regulations 2017 28. cikke ezt az obligációt a jogászra ruházza: tudnia kell a pénz forrását, és ha nem érti, akkor nem tudja elvégezni a tranzakciót. Az egyenleg nem maradhat ott bármennyi ideig, ez nem képezi megfelelő magyarázatot.

Mikor szól a jogász pénzről?

A rendszer általában így működik: a közvetítő először ellenőrzi az identitásodat és vásárlóképességedet, amint az ajánlatod elfogadásra kerül; az ügyvéd a nyitó (instruction) szakaszban küldi a Források a Források (Source of Funds) kérdőívet; ha a dokumentumok hiányoznak, az exchange nem rendezi meg. A teljesítés napján a maradék összeget az Ön nevén álló brit számláról kell átutalni az ügyvéd ügyfél számlájára.

A kritikus pontok majdnem mindig az időpontokban vannak. A külföldi banki tranzakciós lista hitelesített fordítására egy-két hét szükséges, ami normális, míg a eladó csak a lánc folyamata szerint halad.

A The Money Laundering and Terrorist Financing (Amendment) Regulations 2026 (SI 2026/621) több szabályának hatályba lépése 2026. június 30-tól kezdődött, amelyek a megerősített vizsgálati követelmények (EDD) indokait a "bonyolult tranzakciók" körét szűkíti az "anomáliai bonyolultság"ra, és a különböző küszöbértékeket euróból fontba változtatták (például az eredeti €1 000-es esetleges tranzakciós küszöb £800-ra módosult). Ne olvasd úgy, mintha lazább lenne: a külföldi forrású pénz még mindig a magas kockázatú listán van, a "bonyolultság" kritériumot szűkítették, nem a "kölcsönös" kritériumot.

A vásárolt ingatlan finanszírozásának forrásaihoz szükséges dokumentumok, a pénz eredete szerint

A ajándékkönyvben három dologtól nem lehet elszakadni: kamatmentes, visszafizetésre nem kötelező, az ajándékozó nem igényli a lakás bármely részét. Egy bizonytalan "később megbeszéljük" mondat is elegendő ahhoz, hogy a hitelintézet ezt rejtett hitelként kezelje.

Az a szakasz, amely valóban megakasztja a tranzakciót, az a pénz bejövetele.

Egy hosszú ideje terjedő mondás a körökben: ha a pénz hat hónapig van az angol számlán, a jogász csak ezt a hat hónapot nézi, és nem nyúl visszább. Ez a mondat alaptalan. A hat hónapos forgalom megválaszolja a "hol van a pénz" kérdést, míg a Forrás forrása a "hogyan szerezte meg a pénzt" kérdést igyekszik megválaszolni. Az egyedi számlatörténet csupán eltolja a problémát egy lépéssel előrébb, de nem lehet eltüntetni. Az igazi ok, ami miatt a jogász jóváhagyja, az az előző lépésnél lévő bizonyíték.

A legtisztább út csak egy: a ajándékozó saját számlája → a tiéd saját számlád → jogi ügyfél számla, közvetlenül, harmadik fél nélkül.

A jogi szakma LSAG ellenőrzési iránymutatásai a 2025. áprilabi verzióban (v1.1, érvényes 2025. április 23-tól) különösen meghatározták a harmadik fél finanszírozásának ellenőrzési területét: ki az adományozó, milyen kapcsolatban van Önnel, és honnan származik a pénze – mindezt külön kell ellenőrizni. Minden további adományozó esetén egy teljes dokumentumsort kell benyújtani.

Így az én döntésem egyértelmű: ne fogadjon el semmilyen „barát vagy rokoni számla kis összegekben történő továbbítására” szóló megállapodást, még ha csak egyetlen tranzakció is lenne, még ha a másik fél akár közeli hozzátartozó is. Ez nem erkölcsi kérdés, hanem folyamatköltség-kérdés – amint több kis összegű beérkezés jelenik meg különböző forrásokról, a jogász kockázatértékelése azonnal emelkedni fog, és azután nem egyszerűen egy dokumentum hozzáadására lesz szükség, hanem egy teljes emberi háttér feltárására. A megtakarított kezelési díj ellenében a tranzakció megállhat a félúton. Az idegen országbeli résznél pedig minden küldemény céljának nyilvántartását, valamint az eredeti banki számlakivonatot tartani kell, a külföldi számlákhoz hitelesített fordítást kell készíteni, és a megjegyzésben pontosan le kell írni a célkitűzést, ne hagyjuk üresen.

Ha nem tudja, hogyan magyarázza meg a pénzét, vagy hogyan kell írni egy ajándéklevelet, akkor £5-ért megoldhatja a problémát a justiscript.com-on, ahol brit ügyvéd válaszol egy kérdésre írásban, angol vagy kínai nyelven, ami sokkal egyszerűbb, mint tippelni próbálni.

A anyagok összegyűjtése gyakran alábecsült időt vesz igénybe: hitelesített fordítás, történelmi folyószámla kérés külföldi banktól, szülők által aláírt megfelelő formátumú ajándéktárca, ezek együtt két-három hét is lehet. Ha az ajánlatot elfogadják, és csak utána kezdik összegyűjteni, akkor már csak a váltó lejárati idejében sietnek. Ez a cikk tájékoztató jellegű, konkrét kérdésekre kérjük a licencelt ügyvéd tanácsát.

[Forrás] A Money Laundering and Terrorist Financing (Amendment) Regulations 2026 (SI 2026/621, legislation.gov.uk); Money Laundering Regulations 2017 28. rendelet; LSAG „AML Guidance for the Legal Sector” 2025. áprilisi kiadás

Egyesült Királyság jogi üggyel foglalkozik? JustiScript segíthet