ILR के बाद घर खरीदने पर, धन के स्रोत की जांच कैसे पास करें?

एक खरीदार ने संपत्ति खरीदने के लेन-देन में £25,000 लगाए हैं, लेकिन फाइल में मौजूद बैंक स्टेटमेंट में केवल यही दर्शाया गया है कि लेन-देन पूरा होने से पांच महीने पहले खाते में £500 की शेष राशि थी। दस्तावेजों की समीक्षा करने पर पता चलता है कि यह स्पष्ट करने का कोई सबूत मौजूद नहीं है कि यह धनराशि कैसे जुटाई गई। यह इंग्लैंड और वेल्स सोलिसिटर रेगुलेशन अथॉरिटी (SRA) द्वारा 5 नवंबर 2025 को प्रकाशित विशेष रिपोर्ट में उजागर किया गया एक प्रवर्तन मामला है, जिसमें नियामक निष्कर्ष अपर्याप्त जांच की ओर इशारा करता है, और इस आधार पर खरीदार की धनराशि को अवैध नहीं माना जा सकता है।

इंग्लैंड और वेल्स में आवासीय संपत्ति की खरीद और बिक्री की प्रक्रिया के अनुसार, आइए दस्तावेज़ तैयार करने की प्रक्रिया पर एक नज़र डालते हैं।

कार्य सौंपते समय, सबसे पहले इस धनराशि का ब्योरा स्पष्ट कर दें।

ILR (यूके स्थायी निवास) धारक होने पर भी, संपत्ति खरीदते समय धन के स्रोत की जांच से गुजरना अनिवार्य है। कन्वेयेंसिंग वकील को नियुक्त करते समय, संपत्ति की राशि को बंधक, स्वयं की बचत, घर बेचने से प्राप्त आय आदि भागों में विभाजित करें, और प्रत्येक की राशि, मुद्रा और खाते का स्पष्ट उल्लेख करें। धन के स्रोत में यह स्पष्ट करना होगा कि इस लेनदेन के लिए उपयोग की गई राशि कैसे प्राप्त की गई। एसआरए विशेष रिपोर्ट में एक और आसानी से छूट जाने वाला विवरण है: कानूनी फर्में ग्राहकों से परिश्रम जांच शुल्क ले सकती हैं, लेकिन इन शुल्कों को नियुक्ति की शर्तों में स्पष्ट रूप से सूचीबद्ध होना चाहिए। कोटेशन प्राप्त करते समय, आप यह भी पुष्टि कर सकते हैं कि क्या जांच के लिए अतिरिक्त शुल्क लिया जाता है।

मेरा मानना है कि जिनके फंड कई खातों से होकर गुजरते हैं, उन्हें पहले स्थानांतरण रिकॉर्ड पूरे कर लेने चाहिए और उसके बाद लॉ फर्म को भुगतान की व्यवस्था करनी चाहिए; केवल बैंक स्टेटमेंट को व्यवस्थित दिखाने के लिए अतिरिक्त ट्रांसफर का चक्कर लगाना इसके लायक नहीं है।

वेतन और मकान बिक्री की राशि के दस्तावेज़ों के अपने-अलग प्रमुख बिंदु हैं।

आप SRA प्रश्नोत्तर के अनुसार साक्ष्यों को वर्गीकृत और व्यवस्थित कर सकते हैं। वेतन बचत के लिए, वेतन पर्चियों, P60 और अन्य आय दस्तावेजों के साथ-साथ वेतन जमा होने और बचत में स्थानांतरित होने की बैंक स्टेटमेंट संलग्न करें; घर बेचने से प्राप्त राशि के लिए, निपटान विवरण, संपत्ति का हस्तांतरण या अन्य बिक्री प्रमाण, और उसके बाद बिक्री की राशि प्राप्त होने का रिकॉर्ड संलग्न करें; विरासत में प्राप्त राशि के लिए, वसीयत, प्रोबेट दस्तावेज या संबंधित वकील के पुष्टि पत्र संलग्न करें, और उन्हें लाभार्थी द्वारा राशि प्राप्त करने के रिकॉर्ड से मिलाएं। दस्तावेजों के प्रत्येक समूह पर "इस संपत्ति की खरीद के लिए उपयोग की गई राशि" का उल्लेख करें, और संबंधित जमा पंक्तियों को वाउचर संख्याओं से मिलाएं। यदि बिक्री की सहमत कीमत और वास्तव में प्राप्त राशि में अंतर है, तो ऋण चुकाने, लेनदेन शुल्क आदि की कटौती को स्पष्ट करने के लिए निपटान विवरण का उपयोग करें, ताकि संबंधित अधिकारी राशि की जांच आसानी से कर सकें।

ये व्यवस्था के प्रारंभिक बिंदु हैं, और आवश्यक दायरे की पुष्टि प्रभारी वकील द्वारा लेनदेन के जोखिम के आधार पर की जानी है।

कुछ बार मुड़ने के बाद, रास्ते को जोड़ दें।

यूके बैंक स्टेटमेंट प्राप्त करने के बाद, आपको इस खाते में धनराशि आने से पहले के रिकॉर्ड भी जोड़ने होंगे। एसआरए प्रश्नोत्तर में स्पष्ट रूप से बताया गया है कि केवल इस आधार पर कि धनराशि यूके बैंक से आई है, उसकी उत्पत्ति को वैध नहीं माना जा सकता। प्रूफ ऑफ फंड्स (फंड्स का प्रमाण) यह दर्शाता है कि धनराशि पर्याप्त है या नहीं; जबकि सोर्स ऑफ फंड्स यह स्पष्ट करता है कि धनराशि कैसे प्राप्त की गई। यदि धनराशि विदेशी खातों, मुद्रा विनिमय और यूके प्राप्तकर्ता खाते से होकर गुजरी है, तो मेरी सलाह है कि आप क्रमवार रूप से ट्रांसफर-आउट स्टेटमेंट, मुद्रा विनिमय रसीद और जमा रिकॉर्ड संलग्न करें, और नाम, तिथि, मुद्रा और राशि का मिलान आइटम-दर-आइटम करें।

अपने खातों के बीच धन स्थानांतरण करते समय, दोनों छोरों के रिकॉर्ड भी सुरक्षित रखें; सेवा शुल्क और विनिमय दरों के कारण राशि में आए अंतर को अलग से विवरण सहित दर्शाया जा सकता है।

पुराने बैंक स्टेटमेंट का एक पन्ना गायब है, इसे कैसे दोबारा प्राप्त किया जा सकता है?

दस्तावेज़ों की पूर्ति करते समय, आप अपने वकील से रिक्तियों को स्पष्ट रूप से लिखने के लिए कह सकते हैं: क्या आय प्रमाण पत्र की कमी है, या किसी विशिष्ट स्थानांतरण का स्रोत रिकॉर्ड? यदि पुराने खाते बंद हो चुके हैं, तो आप मूल बैंक से ऐतिहासिक लेनदेन के विवरण के बारे में पूछताछ कर सकते हैं; यदि संपत्ति बिक्री के दस्तावेज़ अधूरे हैं, तो आप लेनदेन या निपटान रिकॉर्ड प्राप्त करने के लिए मूल संचालन पक्ष से संपर्क कर सकते हैं। क्या वैकल्पिक दस्तावेज़ स्वीकार्य हैं, इसकी पुष्टि वर्तमान संचालन वकील से करानी चाहिए। चीनी दस्तावेज़ों के लिए, यह भी उचित होगा कि पहले अनुवाद की आवश्यकताओं की पुष्टि कर लें: SRA प्रश्नोत्तर में लिखा है कि विदेशी भाषा के दस्तावेज़ों का अनुवाद और नोटरीकरण आवश्यक हो सकता है, हर एक लेनदेन विवरण के लिए यह अनिवार्य नहीं है। पूर्ण और स्पष्ट दस्तावेज़ प्रदान करें, और एक व्याख्यात्मक पृष्ठ भी संलग्न करें, ताकि दस्तावेज़ों का मिलान करना आसान हो सके।

स्पष्टीकरण पृष्ठ में कमी की व्याख्या की जा सकती है, लेकिन यह अनुपलब्ध प्रमाण-पत्रों का विकल्प नहीं बन सकता; जब आवश्यक सामग्री अस्थायी रूप से न मिले, तो तुरंत इसके कारण और उसे पुनः प्राप्त करने की प्रगति की जानकारी दें।

अनुबंध का आदान-प्रदान करने से पहले, सत्यापन की प्रगति की पुष्टि करें।

अनुबंध के विनिमय से पहले, यह लिखित रूप से पुष्टि की जा सकती है कि निधि जांच पूरी हो गई है या नहीं, कौन से दस्तावेज़ अभी भी अनुपलब्ध हैं, और भुगतान किस खाते से किया जाना चाहिए। ब्रिटिश सरकार की 'गृह खरीद मार्गदर्शिका' के खंड 18 में याद दिलाया गया है कि अनुबंध के विनिमय के बाद लेनदेन कानूनी रूप से बाध्यकारी होता है, और पीछे हटने पर जमानत राशि जब्त हो सकती है और मुआवजे का दायित्व भी हो सकता है। यदि भुगतान के समय निकट आते-आते वित्तपोषक या निधियों का स्रोत बदल जाता है, तो वकील को तुरंत सूचित किया जाना चाहिए; एसआरए की विशेष रिपोर्ट में वास्तव में प्राप्त राशि की पिछले दस्तावेज़ों के साथ संगतता की जांच करने का निर्देश दिया गया है, और किसी भी बदलाव के लिए पूरक समीक्षा की आवश्यकता हो सकती है।

यह लेख केवल संदर्भ के लिए है, विशिष्ट मामलों के लिए कृपया किसी लाइसेंस प्राप्त वकील से परामर्श करें।

एसआरए विशेष रिपोर्ट में सूचीबद्ध सत्यापन मुद्दों में से एक है: "क्या प्रदान किए गए दस्तावेज़ दिए गए स्पष्टीकरण से मेल खाते हैं?" (क्या प्रदान किए गए दस्तावेज़ दिए गए स्पष्टीकरण से मेल खाते हैं?)

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